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2024年4月19日 · 理財個案｜丈夫離世、女兒只一歲 欠按揭近400萬 如何善用現有資產？. 博客. 發布時間： 2024/04/19 08:30. 分享：. 人生路漫長，當中總會有起伏，今次個案剛剛失去了丈夫，尚餘一歲女兒，為方便父母支援，出租目前尚欠390萬元按揭的自住物業，搬近父母，是否 ...
2024年2月28日 · 撰文： 林昶恆. 發布時間： 2024/02/28 14:50. 最後更新： 2024/04/11 18:23. 分享： 由於Candy是因健康問題而提前退休，預計將來不會有定期工作收入，所以想知道應考慮怎樣的投資計劃，她感興趣的產品包括股票、債券及低風險的儲蓄計劃。 另外，她想了解應投資多少資金在建議的產品中及如何分配。 對很多人來說，退休是人生的一個重要轉變，今年57歲的Candy，剛進入退休的人生階段，本來她沒有打算在這個年紀便退下來，而老闆亦希望她能繼續留任，但無奈身體出了狀況。
2022年1月6日 · 博客. 發布時間： 2022/01/06 14:50. 最後更新： 2022/01/06 18:18. 分享： 踏入新一年，趁機會和大家進行2021年個案回顧。 去年除了由我親自負責作個案分析外，亦有由我的7名學生提供的個案，而其餘的16個個案都是由我負責。 雖然我只是負責10多組讀者，但背景很廣泛，年齡由31歲至68歲，平均44歲，接近香港人的年齡中位數。 另外，讀者的收入相對較高，因為暫時休息而沒有收入的醫生，到月入達到80萬元的私人執業專科醫生亦有，平均月入13.7萬元，他們的平均資產亦達到1,414萬元。 以上數字只代表去年的個案分布，我的專欄實際是為所有讀者服務，歡迎與不同年齡、背景、收入人士商討個人理財人生規劃。
2023年9月11日 · 博客. 發布時間： 2023/09/11 07:30. 最後更新： 2023/09/11 11:08. 分享： 隨著醫療科技的不斷進步， 人們越趨長壽，生活水平也在不斷提高。 現時，不少人即使到了法定的退休年齡，實際上卻還是正值「壯年」。 沒有人會想一直工作到老，但是，退休後的經濟來源及如何維持一定的生活質素，就成為了現代人「幸福的煩惱」。 每個人所渴望的退休生活都各有不同，對此，美國心理學家南希施洛斯伯格 (Nancy K. Schlossberg) 就以一個心理測驗，歸納出普遍大眾的6種退休型態︰. 雖然不知道你會否屬於以上其中的一類，但無論是那種型態，對於「退休」，大部分人均要面對健康與經濟的變動，還有情緒和心態的調整。
2022年2月10日 · Matt想知道現時每月從債券及租金所帶來的收入能抵銷多少日常支出，需要從目前儲蓄之中補貼多少。 Matt現時每月家庭支出為50,000元，1年則是60萬元，53%是兩個物業的按揭還款，家庭及個人開支只是2.3萬元，是很合理的金額，相比他的可投資資產金額來說，反映他不是胡亂花錢的人。 假設債券組合的收益金額及借貸利率維持不變，一年的淨債券利息收益金額大約23.1萬元。 另一方面，以現時租金收入計算，假設扣除稅務及其他項目後一年租金淨收入為14.8萬元，所以一年收入便有37.9萬元，換句話說，一年便要從儲蓄中補貼22.1萬元。 如果每年生活費按通脹3%增長，而未運用的資產及儲蓄能夠達到每年平均回報4%，債券及物業收益維持不變，以90歲來估算，Matt需要有1,671萬元才能滿足期望的生活水平。
2020年12月9日 · 100法則分配資金. 增值及收益方面，可分為兩部分，是平穩收入及長遠增值。 不計物業及應急錢，以及保險現金價值共60萬元，他可投資資產金額為380萬元。 運用100法則，分配為進取資產的部分約佔213萬元，其餘167萬元應為平穩收益部分。 除此之外，Victor將現時每月盈餘3.5萬元全數用作股票及基金月供投資。 基金是Victor在年幼時家人已為他安排，是很長綫的投資。 因此，股票及股票基金都屬於長遠增值部分，但他反映表現只是一般。 Alvin認為，Victor雖然不滿意表現，但月供投資選擇又沒有改變，這做法不夠積極。 Alvin不是鼓勵積極炒賣，而是強調需要檢討。 是基金表現問題還是市場表現問題呢？ 如果是基金問題，便需要作出轉變，甚至已經累積的單位也要轉變。
2021年2月3日 · 年齡：52歲. 職業：銷售員. 家庭：單身. 【每月收支】 收入：30,000. 按揭：（10,000） 個人支出：（10,000） 強積金供款：（1,500） 保險保費：（15,000） 每月透支：（6,500） 【現有資產】 存款：90萬. 強積金累算權益：30萬. 海外投資物業：112萬. 自住物業：380萬. 未償還按揭： (226萬) 總資產：386萬. 數年前，Paul原本計劃早日供滿自住物業，每月賺到生活費便足夠，後來因單身緣故，加上沒打算將物業轉讓予他人，故選擇加按在港物業再進行其他投資。 現時Paul手上分別持有不同的儲蓄保險單，包括年金、基金及儲蓄壽險等作未來日常開支，惟現時收支狀況不理想，每月透支6,500元，令他大感困擾。 加按物業成最大負擔.
