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美國作為全球最大的經濟體之一,美國升息可能會對全球經濟產生深遠的影響,對全球金融市場和貿易體系產生重大影響,因此美升息時,美國或甚至是全球金融市場都會出現重大波動。
- 美元匯率
美金(USD),亦稱為美元,是由美國聯準會發行的美國法定貨幣 ...
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2024年1月23日 · 回顧2022年~2023年美國升息週期對市場影響,除了基本利率調高,企業資金取得成本增加。而資金持續匯回美國,對受外資影響的海外市場打擊更大,台股當然不例外。
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- 結語
正式進入升息對金融股的影響之前,先來解說什麼是升息?從字面上解釋,升息的意思就是調升基準利率,而降息就是調降基準利率。升息是各國中央銀行的一種緊縮貨幣政策,每個國家的中央銀行會藉著貨幣供給的鬆緊影響資金流動、穩定貨幣,進而影響物價、就業市場等經濟目標。央行升息,代表提高「基準利率」,連帶影響各家銀行將利率提高。
面對這一次利率環境的快速飆升,壽險、銀行或證券為主的金融產業將會有很大的差異,理論上來說,升息對股市會造成一定的利空影響,但在不同階段對股市影響不同。在升息前,因為預期心理,會造成股價大漲大跌。升息初期,利率還是很低,資金還是很便宜,股市反而會上漲。升息末期,利率拉高,資金不再便宜,景氣無法持續再成長,此時股價出現下跌的現象,但實際上聯準會的升息會因為利率和股市的位階,而對股市造成不同的影響。
很多股市專家、老師會提到,在升息初期,要投資金融股建議選擇以銀行為主業的金融股較為適合,原因在於升息對於銀行的利息淨收益可以提高。如果從歷史經驗來看,升息對金融股最有利。觀察台灣的股市表現,股市整體在升息後的確是上漲,但如果連續升息對股市也相當不利。金融股反映升息預期心理的利多而走強,尤以具壽險背景的金控股,因利差損可望減少而表現強勁,當美國持續升息,台灣央行只敢緩升,預期到 2022 年年底,美元利率就會高於新台幣利率,所以如果是大量承作美元放款的銀行,就能享受更多的存貸利差,獲利將呈現跳躍式增加,大量承作美元放款的銀行的話,例如:兆豐金(2886)、中信金(2891)和上海商業銀行(5876)將受惠最大。
選擇公股行庫投資標的
選擇存股通常都是希望是可以透過穩定的收益、降低投資風險,所以如果在這個升息的情形下,對金融業有疑慮,可以選擇以公股行庫為主的華南金、第一金,或是彰銀等標的,因為在升息循環過程中會擴大利差,銀行為主體的金融機構獲利可望進一步提升,也不用擔心淨值減損,導致股息無法發放的問題。
試算合理價
購買金融股存股的重點是穩穩賺股息,並不是做價差,所以不要過度在意指數高低點,因此,選股重點在於公司的價值與價格是否在合理範圍,若價格比價值高出太多,這時候就不是買點;相反的,就是進場布局享受配股息。
把時間拉大來看,金融股還是屬於比較穩定的一個族群,相較其他行業比較不會大起大落,配息也都十分穩健,且金融業因受到政府保障民眾權益,倒閉機率相較其他行業低,經營不善的金融業最後通常會被合併或接管。金融股低檔有限,投資人可逢低布局,因此建議最好的操作方式,還是定期定額的方式為主。
2022年4月19日 · 「升息」是今年的重要關鍵字,美國和台灣都正式走上升息的道路,但是升息對我們到底會帶來哪些影響? 手中的股票、配息資產會受到衝擊嗎 ...
3 天前 · 在昨(5/3)日,聯準會(Fed)一如市場預期再度升息一碼,將聯邦基金利率調高1碼至5%~5.25%的目標區間,不但是2006年6月以來的最高水準,同時也是自去年展開升息以來的第10次升息。