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車貸利率怎麼算?
車貸利率是浮動的嗎?
車貸利息多少合理?
馬來西亞車貸利率怎麼算?
- 貸款中會出現的常用語
- 什麽是車貸？
- 貸款的基本資料
- 馬來西亞車貸的種類
- 影響車貸利息的三大因素
- 如何計算固定利率的車貸利息?
- 供車小技巧
- 如何計算出自己有能力負擔多少錢的車貸？
- 結語
如果你是第一次接觸貸款，對貸款過程中所涉及的步驟及術語非常陌生，那麼建議你先瞭解申請貸款時常見的一些用語，以便接下來能更清楚地瞭解文章的内容。如果你已經掌握了這些用語的概念，那麼你可以跳過這個部分，繼續往下閱讀。 本金（ principal ）：讀者可以理解本金為貸款額，因爲利息會根據貸款數額來計算，所以貸款額也被稱之爲本金。假設你成功借到了 RM 88,000 來購買 RM 98,000的 Vios，你的本金，又或者貸款數額就是 RM 88,000，但是隨著時間的推移，你的本金會越來越少，因爲你每個月的還款有一部分將會扣除本金。 利息 （ interest rate ）：利息可以被視作借貸的費用之一。放貸者不可能平白無故借錢出去，因此作爲回酧放貸者會像借貸者收取費用，而這筆費用就是利息。利...
車貸顧名思義就是汽車的貸款，其用處就是幫助無法一次性付全款的顧客購買汽車。銀行作爲放貸方，會根據車的價值來放貸給貸款者，貸款者則會以月供的方式還貸給銀行。 俗話説，天下沒有免費的午餐，一旦銀行給了貸款者貸款，那麽他就會面對信用風險。爲了降低信用風險，銀行會以車來做抵押，倘若貸款者拿到了車而不還錢，銀行就有權利扣押貸款者的車。
如果貸款買車，車行會直接跟買家拿資料交給銀行，當然你也可以直接到你熟悉的銀行申請貸款。通常貸款的批准時間約一個星期，如果貸款者的資料不足或者收入不夠高，那麽就會更久。 審查借貸者的收入是銀行批准貸款時最注重的一環，因爲車貸期限通常為7或9年，所以銀行必須確保貸款者的收入能支付這段期間的每月還款。銀行會根據你的工作背景來獲取相關資料，以下是不同群體申請貸款時所需的資料： 由於應届畢業生剛出來工作不久，所以銀行通常都會需要到合格的聯名借款人又或者是合格的擔保人。聯合借款人和擔保人所需的資料基本上一樣，只不過如果借款人還不起貸款了，擔保人就有必須幫借款人還。
在馬來西亞車貸利率有兩種：固定利率，以及浮動利率。 固定利率，顧名思義就是貸款的利率被固定化了，不論國家銀行的隔夜利率如何變動，所支付的利息直到貸款到期都還是一樣。但是隔夜利率的變動會對新的車貸造成影響，因爲隔夜利率是銀行的成本，而提高隔夜利率會提高銀行的成本，所以新的貸款全部都會以新的隔夜利率為基礎來固定化車貸利率。 相對於固定利率，浮動利率的車貸比較少。由於變動利率是根據國家銀行的隔夜利率來決定，所以不確定性較高，而不受大衆所喜歡。第二個不受歡迎的原因是因爲浮動利率的車貸往往都會比固定利率來得高，因爲它是根據 BLR 來決定，想瞭解更多的朋友可以閲讀 OPR 如何影響月供。 雖然说浮動利率比固定利率来的高，但是如果貸款者每个月还多一点本金，那么利息將會降低，這是因为固定利率和浮動利率利息...
貸款數額
假設一輛 RM 98,000 的車，銀行給的貸款是 RM 88,000（車價的90%），那麽剩餘的10%就是貸款者必須支付的頭期款，也是貸款者自行承擔的風險。 但是如果貸款者全貸買車，得到100%的邊際融資，那麽風險將會全部轉移給銀行。面對較高的風險，銀行當然也會得到較高的利息收入。 以下是不同貸款額在相同利率以及期限下所需支付的利息： 需要注意的是以上例子是在相同利率下所需支付的貸款利息。現實情況是，銀行會因爲較高的風險而提高利率來抵禦風險。同樣是RM 98,000的車，銀行可能會因爲邊際融資的不一樣，向較高邊際融資的顧客收取更高的利息，這是全額貸款買車顧客需要注意的。
貸款利率
除了貸款數額，影響每月還款的另一個重要因素就是利率。由於銀行的利率是基於國家銀行的隔夜利率（OPR）來決定，所以每間銀行的利率相差都不會太大，以下是各大銀行截至2022年10月的車貸利率： 比起房貸，車貸的貸款額相對較低，而且各銀行的利率也差不多，所以利率對貸款利息也不會很大。 表上顯示了在相同貸款額以及還款期限之下，各銀行之間的息差其實對總利息支付的影響不會太大，但是隨著貸款數額變大，利率的影響才慢慢變得明顯。
貸款期限
前面提到了因爲汽車的貶值幅度巨大，所以銀行通常給的貸款期限都不會太長：3年、5年以及9年是比較常見的貸款期限。借貸的時間越長，每月還款就越低，但是所支付的利息就會越高。 以下為大家計算向銀行借貸 RM 88,000，利率為 3.41%，9年貸款和3年貸款的利息相差多少： 我們可以發現即便是在相同利率以及貸款數額的情況下，9年貸款和3年貸款的總利息支付相差了RM 13,000，但是相對3年貸款的每月還款卻比9年貸款多了 RM 1,630。所以選擇適合自己的貸款期限比選擇貸款利率來的重要。
在拆解利息算法之前我們必須明白利息和每月還款其實包含兩樣東西。每月還款是貸款者每月必須要還的數目，裏面除了包含利息其實也包含了本金。如果要算出每月還款，首先就必須知道利息要給多少。計算利息的方式如下： 根據上述例子，RM 88,000 的貸款在9年3.41%利率下總利息支付為 RM 22,007。 除了利息，貸款者還必須支付貸款數額，所以總還款額的計算方式如下： RM 88,000 的貸款再加上總利息，RM 22,007，總還款額為 RM 115,007。在得到總還款額之後，我們就可以知道每個月必須還多少了，計算方式如下： 總還款 RM 115,007 的每月還款為 RM 1,064。 看完算法之後，細心的讀者就會發現，即便貸款者每個月供多一點其實都無法節省利息，因爲在一開始的時候銀行就把總...
在瞭解了影響車貸利息的因素以及算法之後，我們可以從中找出供車的最佳方法。由於算法的關係，所以即便是每個月供多一點都無法節省利息，所以最佳的方案就是減少貸款額又或者減少貸款期限。 減少貸款額意味著必須動用我們的儲蓄來支付更多的頭期。雖然說短期内會對我們的財務造成影響但是長期來説我們還是可以剩下一大筆的利息。必須注意的是，即便可以動用儲蓄來買車，但是也要在不會影響我們生活質量的前提下，最基本必須要有6個月生活開銷的儲備金。 減少貸款額的另一個方式則是選擇購買價位較低的汽車。 除了減少貸款額，貸款者也可以縮短貸款期限。正如前面例子所展示的，貸款3年和貸款9年的利息差可以高達 RM 13,000。雖然說縮短期限可以省下利息，但是每月還款也會提高不少。選擇這類方法的貸款者必須注意自己的現金流，因爲買車...
在進行任何貸款之前，其實都應該知道自己的可支配收入是多少。所謂的可支配收入其實是净收入扣除所有開銷之後，能夠使用的收入。一個良好的月供是佔你可支配收入的20%至40%，我們可以參考一下的例子: 小明剛畢業出來打工一年，薪水 RM 3,300，扣除了EPF，SOSCO 之後剩下 RM 2,800。如果小明的生活開銷是 RM 1,200 一個月，那麽他的可支配收入就是 RM 1,600。其中的20%至40%可以拿來還貸款，也就是一個月 RM 320 至 RM 640。 讀者可以根據我們所提供的計算機來尋找出適合自己的貸款額，以下為適合月供 RM 640 的貸款額： 每月還款就是我們可支配收入的20%至40%，利率可以根據我們前面所提供的利率作爲參考，期限可以選擇自己舒適的供期。最後這個貸款額可以...
充分瞭解自己的財務狀況之後，我們可以選擇適合自己的車貸。 如果你的現金流不怎麽的充分，但是有一定的生活儲備金，那麽可以選擇固定利率車貸。靈活利用你的儲蓄先支付更多的頭期錢，或者是和綁定定期存款，達到減少貸款額的效果，可以省下許多的利息。 如果你的現金流充沛，而且在未來幾年會升職加薪，那麽浮動利率是不錯的選擇。即便利率較高，但是可支配收入在未來變多的你，可以選擇利用這筆閑錢去提早還清貸款。 貸款就好像一把雙刃劍，給我們帶來便利的同時，也埋下了許多陷阱。在申請任何貸款的時候都必須瞭解自己的財務狀況，這有助於我們找到適合自己的貸款。
2024年5月13日 · 真實車貸案例試算. 如果你的車貸業務告訴你，車貸利率是8.6%，但銀行卻說核貸利率是15.33%，究竟是怎麼一回事呢？. 業務可能會用月付金回推利率給你看：. （車貸月付金13,440元 × 48期） – 車貸本金48萬元 = 利息總支出165,120元. 165,120元 ÷ 4年 = 每年利息 ...
- 沒有。汽車貸款是沒有還款寬限期的，如果覺得月付金壓力太大，建議可以將還款期限延長，雖然總利息支出會增加，但每個月的還款金額會少一些。假設汽車貸款100萬、利率7%： 貸款期數分48期，車貸月付金為23,946元，利息總支出149,421元。 貸款期數分72期，車貸月付金為17,049元。利息總...
- 可以。申請上市融資公司車貸，繳滿20期即可提前結清貸款，若未滿20期，則須支付貸款本金12%的違約金；銀行車貸則視情況綁約1~2年。
- 不會。只有當鋪的汽車借款會扣押你的車子，如果你想繼續使用車輛，車貸利率可能會再高個2%左右。建議你向銀行或融資公司申辦車貸，不僅利率較低、也不用扣押車輛，只需要在你的汽車上做動保設定，確保你在貸款期間不會變賣汽車、或將車子過戶他人即可。
- 沒有辦法。一般申辦車貸時，對保人員都會跟你再次確認貸款內容有沒有問題，一旦簽約就應依照約定履行債務。如果有經濟困難，只能透過銀行的債務協商機制來降低你的車貸利率，但也不一定會成功，還會影響聯徵信用分數。因此建議申辦前一定要問清楚，並依自身經濟狀況選擇適合你的貸款方案。
- 不一定。一般銀行只認定國內的工作收入，如果你的工作收入是來自其他國家，恐怕就無法申辦銀行車貸；而融資公司則是只要能提供相關證明即可申辦，如果收入不錯還有機會取得較低的車貸利率。
2024年5月6日 · 車貸利率怎麼算？ 本文將介紹車貸種類、3大申辦管道的優缺點、申請條件、流程，以及2種車貸利息計算方式，教你輕鬆算出每月還款金額！ 如果還在找尋適合你的汽車貸款推薦方案，歡迎諮詢OK忠訓！
2024年1月19日 · Q1. 除了確定車貸利率外，申辦車貸前該注意什麼？ 申辦車貸除了確定車貸利率外，也須留意利率計算方式，了解該方案是哪一種攤還方式，是否有手續費、開辦費等其他費用。
2024年3月26日 · 車貸利息公式為：剩餘本金×車貸利率/12；由於每一期剩餘本金都不同，所以每期的車貸利息也會浮動。 當鋪業者算法： 當鋪業者的公式：剩餘本金×車貸利息。 此外要特別留意， 當鋪的車貸利息最高為2.5% ，超過屬於違法喔！ 車貸利率怎麼算？ 我們從上面的介紹得知，車貸利率是影響車貸利息的關鍵！ 這裡我們也來帶你看車貸利率是怎麼算的： 第一種：從「月付金」推導. 有些朋友已經知道月付金、期數與總額度，就是不知道自己的車貸利率為多少，這時候推薦你用Excel中的RATE公式就能回推： Excel【RATE】公式. 公式為=RATE（繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額）*12. 套入範例： 車貸額度：300萬. 期數：36期. 月付金：89913.
車貸利率又怎麼算呢？ 車貸0利率是否真的比較划算？ 如你正考慮辦汽車貸款，可參考我們的 汽車貸款試算 。 Money101幫助您輕鬆比較即時更新的車貸方案。 更多資訊 expand_more. Money101精選. 汽車貸款. 快速批核. 裕融企業 汽車分期專案. 最高貸款額度. 350 萬元. 動保設定費（ 車子抵押） $4,000-$5,500 元起. 最高還款期數. 84 期. expand_more 產品資訊. 立即申請. 車貸找不到適合嗎？ 免自行上傳財力證明、開辦費0元起方案，以及獨家通路利率最優惠等試算是否符合您的貸款需求！ 由於車貸利率新車約落於 2～3%；購買中古汽車的貸款利率則約 4～10%，除了車貸以外，信貸方案不妨也可參考列入評估。
