個人信貸條件 相關
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其他人也問了
個人信貸是什麼?
辦個人信貸需要年資嗎?
如何申請信貸?
什麼是個人信貸資料實務守則?
- 無擔保貸款餘額超過月收的22倍。由於金管會有規定，金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算，例如用一年14個月的薪資，反除12變成試算月薪。
- 未在職中或無法提供任何收入證明。信用貸款沒有擔保品，因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式，請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
- 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳。如果目前有以上情形，並被記錄在聯徵中心，是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄，可線上利用自然人查詢個人信用報告，來瞭解自己的信用狀況。
- 透過代辦業者申請者。金管會規範，警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請，將會婉拒，最嚴重甚至可能拒絕往來。
- 提出申請(約需1日，視提交資料不同而異)大部分的銀行所需的文件包括：申請書。身分證影本。收入證明。請注意如果送出申請，銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，同時也產生聯徵調閱的註記(新業務)，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。
- 銀行照會(通常為當日或隔日進行)送出申請後，該銀行可能會先電話照會一次，確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司，確認是否有這個人。
- 銀行審核(平均為2個工作日)接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請，並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。
- 核貸結果與申覆(如有需要才進行，需1~5個工作日不等)審核完成後，會通知申貸者是否核貸，額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行對保跟撥款。
- 信用貸款定義及重要組成
- 信用貸款流程
- 信貸常見疑問及解答
個人信用貸款或稱小額信用貸款，是以個人消費，子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款。和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款，最大的不同在於不用提供抵押品，也不需要保證人，是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右，從申請，徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1個月，例如一個上班族，若最近因為家裏房屋要裝修，需要一筆小額的資金需求，大約50萬左右，這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速，不需要擔保)來滿足資金需求。 銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成 1. 信貸總金額：金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬， 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。 2. 信貸利率：規定上限為...
向銀行申請信用貸款主要流程可分為7個步驟，分別解釋如下。根據統計從申請到核撥平均需5個工作天。 1. 閱讀官網訊息或請銀行專員連繫，做基本諮詢 首先通常在銀行信貸的申請網頁留下資料後，銀行會指派專員與我們聯絡。我們建議大家利用銀行專員的第一次接觸機會，做一些基本的諮詢，再一次確認自己在該銀行可能核貸的機會跟條件，以及確認需要準備哪些資料，流程有哪些。無須因為急迫就趕著送件。 1. 提出申請(約需1日，視提交資料不同而異) 大部分的銀行所需的文件包括：(1)申請書、(2)身分證影本、及(3)收入證明。請注意如果送出申請，銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，同時也產生聯徵調閱的註記(新業務)，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。而各銀行申請的方式雖略有不同，但大致上可能包含業務親自...
申請銀行的信用貸款，我需要準備哪些資料? 申請銀行信用貸款需要:(1)身份證及第2證件、(2)工作證明(勞保、在職證明、公司證別証等)、(3)收入證明(薪轉資料、扣繳憑單、或存摺)、(4)申請書。 影響核貸通過與否和條件好壞的主要因素有哪些? (1)聯徵中心的金融機構往來信用記錄 : 好的聯徵記錄與分數，將大大提升核貸率。 (2)職業或公司規模 : 銀行常會有對部份職業或公司，例如:軍公教，醫師或500大企業提供特別優惠方案，若符合資格則不旦容易申辦，也將獲得較佳貸款條件 (3)收入穩定性與收入組成 : 有穩定持續的收入來源絕對能幫助信貸條件，貸款期間通常好幾年，銀行當然希望客戶在貸款期間內都能穩定繳款，因此有穩定收入，可以証明能持續繳款的客戶自然會獲得加分， 除了薪資証明外，有些銀行將定存...
- 個人狀況是否符合申請的資格。銀行信貸申請網頁上，條件往往都很抽象。其實各銀行內部有一些政策，會有不小差異。有的專員不會主動幫使用者診斷，會導致送了沒通過，聯徵近查又多了一次，影響後續申貸，浪費時間。
- 請專員初步判斷可能的額度利率區間範圍。我們可以跟專員分享我們需求的金額，大致的工作狀況及信用狀況。請專員就他過去送件的經驗，初步判斷一下額度/利率/核准機率的區間範圍。
- 完整申請程序和預期所需時間。銀行信貸申請程序通常從諮詢開始，還會歷經申請送件/審核/申覆/對保撥款等程序，每家銀行作業程序不同，建議你先請銀行專員提供每一段可能需要的時間做參考。
- 申請所需的文件及收入證明。一般來說最常見的銀行信貸收入證明是薪資轉帳紀錄/扣繳憑單，請專員說明他們以哪個為主，如沒有他們想要的收入證明，還能提出什麼作為證明。
信用申請貸款條件有哪些？信用貸款申請條件一覽 1.良好信用紀錄：準時繳納信用卡、貸款等 2.擁有穩定的薪資收入：建議工作滿6個月以上 3.基本的年收入門檻：建議至少30萬以上 懶人包》信用貸款最高額度怎麼計算？提高貸款金額方法整理
如果最近想換新的工作或是工作不小心丟了，該怎麼度過這段沒有薪水的空窗期? 要去信貸嗎? 根據AlphaLoan內部數據統計，一般個人信貸最低利率約為2.5%，平均是5%多，而最高可來到17~18%，利率差距很大，由此可知，在信貸之前一定要審慎評估! 本篇文章將告訴你離職後申請信貸究竟可不可行?申請時機對信貸重要嗎? 角度1: 個人財力及所得. 因為信用貸款不具任何擔保品，銀行會要求申請者提供收入證明，若申請者未在職中或是無法提供任何收入證明，銀行是不可能放款的!因此離職後再去申請信貸度過空窗期非常冒險，建議大家先有收入證明再來談信貸。 至於各家銀行收入證明的認定方式，請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
那麼，申請信貸最重視哪些基本條件呢？ 穩定工作與信用狀況兩大條件最重要，銀行會據此綜合評估，提供適用的利率及額度。 具有穩定工作的人，申貸成功機率較高，例如公家機關、500 大企業、專業人士 (如醫師、律師) 等等，要比中小企業員工容易申請。 主要是銀行很重視還款能力，工作穩定者，越有能力支付每個月的貸款，也就越容易核貸通過；反觀，職務不穩定，亦或收入不穩定、流動性高的人，銀行要求自然較為嚴格。 一般而言，年資久、收入高的人，貸款額度較高，也較能享受到優惠利率。 此外，申請信貸時，銀行會透過聯徵中心檢視個人信用狀況，評估其還款能力。 與銀行有往來關係，信用正常者，核貸成功的機率會較高。 值得注意的是，沒有負債、沒有貸款的人，看起來似乎信用良好，但未必可以申貸成功。
