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這11家聯邦住房貸款銀行分別以合作企業的形式由成員金融機構擁有和管理，這些成員機構包括儲蓄貸款社（儲蓄銀行和存貸協會）， 商業銀行 ， 儲蓄互助社 和 保險公司 。 每個聯邦住房貸款銀行必須在 美國證券交易委員會 登記至少一類資產，但是其所擁有的債務不需要在 美國證券交易委員會 進行登記。 成為聯邦住房貸款銀行成員機構的首要好處在於可以通過抵押貸款的方式得到可靠的資金，這筆資金被稱為預付款。 聯邦住房貸款銀行通過貼現票據或定期債務的方式籌集資金，他們發行的這類債務被統稱為合併債務。 合併債務是所有聯邦住房貸款銀行的連帶義務。 發行銀行承擔首要的償付責任，但任何一家聯邦住房貸款銀行都有義務償付合併債務，即使這筆債務最初並不由該銀行發行。
房屋貸款負擔率，即為民眾購屋貸款負擔占所得的比例，通常會假設在貸款七成、期限為20年，本利平均攤還的情況進行計算。 計算公式為「房屋貸款每月攤還額」除以「家戶月可支配所得」（兩者皆取中位數），可以數學式表示如下 [1] ： 這張數線圖表示了房屋貸款負擔率數值與民眾房價負擔能力之間的關係. 計算出來之數值，代表中位數房價之每期應償還本利和占家戶月可支配所得的比例情況，比例越大則房價負擔能力越低。 一般而言，攤還額度少於家戶所得的三成，對民眾是合理的負擔；若佔了五成以上，負擔能力就是過低 [1] 。 應用 [ 編輯] 房屋貸款負擔率和 房價所得比 、 住宅負擔能力指數 、 購屋機會指數 以及 租金所得比 都是在實務上，經常做為評估民眾購屋負擔能力的指標。
房屋貸款負擔率 是一項評估購屋負擔能力的指標，計算方式為「每月房貸支出/家庭月所得」。 定義與計算方式. 房屋貸款負擔率，即為民眾購屋貸款負擔占所得的比例，通常會假設在貸款七成、期限為20年，本利平均攤還的情況進行計算。 計算公式為「房屋貸款每月攤還額」除以「家戶月可支配所得」（兩者皆取中位數），可以數學式表示如下 [1] ： 這張數線圖表示了房屋貸款負擔率數值與民眾房價負擔能力之間的關係. 計算出來之數值，代表中位數房價之每期應償還本利和占家戶月可支配所得的比例情況，比例越大則房價負擔能力越低。 一般而言，攤還額度少於家戶所得的三成，對民眾是合理的負擔；若佔了五成以上，負擔能力就是過低 [1] 。 應用.
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2024年4月23日 · 美國房地產貸款系統裡面分為三類：優質貸款市場、次優級貸款市場、次級貸款市場。 美國把消費者的信用等級分為優級、次優級和次級，當中能夠按時付款的消費者的信用級別被定為優級，不能按時付款的消費者的信用級別被定為次級。 次級貸款市場就是面向那些收入信譽程度不高的客戶，其貸款利率通常比一般抵押貸款高出2%～3%。 儘管美國次級貸款市場所佔美國整體房貸市場比重並不大，大約佔7%～8%，但其利潤最高，風險最大。 金融產品 不動產抵押貸款證券 的價值源於房貸還款和住房價格，使金融機構和世界各地的投資人得以投資美國房地產市場。 主流銀行和金融機構在先前早已借款並大量地投資於不動產抵押貸款證券，而截至2008年7月17日為止據報導已虧損約4350億美元。
美國次級房貸市場，是在2007年2月，隨著 匯豐銀行 控股公司及 新世紀金融公司 ，雙雙傳出房貸資產遭到還款違約激增所侵蝕，而開始由盛轉逆，敗象畢露。 次級房貸市場在2007年的迅速瓦解，凸显了有关金融产品的利率風險與信用風險，触发了 2007年－2011年環球金融危機 ，对全球主要 金融市场 造成了冲击，导致了市場資金在相当一段时期内的 緊縮 。 参见. 信用风险. 利率風險. 新世紀金融公司. 2007年次級房屋信貸風暴. 外部参考. 财经百科: 次级贷款. 分类 ： . 次贷危机. 金融經濟學. 利率. 個人理財.
住宅地產抵押貸款支持證券 ，亦稱 住房按揭證券 （英語： residential mortgage-backed security ，簡稱 RMBS ）是一種打包協議形式的 金融產品 。 投資人從該種產品中所取得的現金收益是由購房者根據相應的貸款協議支付的本息來支持的。 作為融資工具的一種，它由 抵押貸款 的放貸人（ Originator ）所建立；所涉及到的每一支貸款之間並不存在交叉抵押（這是因為從彼此獨立的購房者處獲取交叉抵押的許可是做不到的），而是將各個購房者所償付的款額共同匯集在一個按揭池裡，並以瀑布結構（ waterfall ）的形式按照一定優先順利將這些款額支付給投資者，投資者對能夠收到款項的確信正是建立在這種瀑布結構的基礎之上。
次級貸款 或 次級按揭 （英語： subprime lending ），是為 信用評級 較差、無法從正常管道借貸的人所提供的 貸款 。 次級貸款的 利率 一般較正常貸款為高，而且常常是可以隨時間推移而大幅上調的 浮動利率 ，因而對 借款人 有較大 風險 。 由於次級貸款的 違約率 較高，對於 貸款商 也有較正常貸款更高的 信用風險 。 次級房貸與次級債券 [ 編輯] 「Subprime」的意思是泛指信用記錄有問題（problems with credit history）狀況下的貸款。 這個字經常運用在subprime lending、subprime mortgages、subprime car loans、subprime credit cards。
