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- 無擔保貸款餘額超過月收的22倍。由於金管會有規定,金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算,例如用一年14個月的薪資,反除12變成試算月薪。
- 未在職中或無法提供任何收入證明。信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式,請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
- 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳。如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。
- 透過代辦業者申請者。金管會規範,警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請,將會婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。
- 提出申請(約需1日,視提交資料不同而異)大部分的銀行所需的文件包括:申請書。身分證影本。收入證明。請注意如果送出申請,銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,同時也產生聯徵調閱的註記(新業務),3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。
- 銀行照會(通常為當日或隔日進行)送出申請後,該銀行可能會先電話照會一次,確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司,確認是否有這個人。
- 銀行審核(平均為2個工作日)接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請,並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。
- 核貸結果與申覆(如有需要才進行,需1~5個工作日不等)審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行對保跟撥款。
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信貸利率多少合理?
第一銀行放款利率怎麼算?
信用貸款利率是什麼?
哪一家銀行貸款利率比較低?
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銀行信貸申請程序通常從諮詢開始,還會歷經申請送件/審核/申覆/對保撥款等程序,每家銀行作業程序不同,建議你先請銀行專員提供每一段可能需要的時間做參考。 針對銀行詳細的信貸申請流程,您也可以參考過去我們整理好的一般 銀行信貸申請流程 。 重點4: 申請所需的文件及收入證明. 一般來說最常見的銀行信貸收入證明是薪資轉帳紀錄/扣繳憑單,請專員說明他們以哪個為主,如沒有他們想要的收入證明,還能提出什麼作為證明。 另外如果你有第二收入,例如房租/股利等等,不妨在這個階段問問看,雖然第二收入較少銀行願意承認,但如有機會也是一種可以補充爭取的條件之一。 而其他申請所需的東西也一起問一問,像是身分證件/申請書,建議問清楚再繼續。 重點5: 有沒有其他更適合的優惠方案.
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