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2021年9月14日 · 基金（Fund）就是將一群人的資金集合在一起，交給專業基金經理人代為管理投資運用，以創造更高報酬的一種金融工具。 更準確地來說，基金運作可以細分成三個階段：發行公司募集資金階段、經理人管理投資階段、投資人結算損益階段。
- 基金是什麼？
- 基金的特性有哪些？
- 基金投資的優缺點
- 基金可以去哪買？
- 基金的投資報酬率有多少？
- 基金種類有哪些？
- 基金投資會賠錢嗎？
- 基金投資的費用有哪些？
- 如何挑選適合自己的基金？
- 基金投資新手常見的問與答
基金(英文：Fund)的意思，廣義的說，就是集中管理眾人的資金。 基金根據特性，又可以分為許多種類，例如常聽到的共同基金、避險基金、養老基金、慈善基金、ETF，這些都是基金的種類。 但一般我們平常在聊天或新聞網路上談到的基金，大多指的都是共同基金(英文：Mutual Fund)， 共同基金是一種公募基金(可以公開募集資金的基金)，意思是任何人都可以申購(買基金)、贖回(賣基金)。
基金跟股票有點不一樣，以下整理的基金的主要特性： 1.投資人的資金由基金經理人管理 基金能讓投資人，用較低的資金就可以投資由專業基金經理人所管理的多元資產組合。 2.每個基金的標的跟類型都不同 不一樣的基金類型，有不同的投資標的及風格，主要可以依照發行國家、投資的市場、主被動操作方式以及投資標的類型等幾種方式劃分。 3.買基金需付相關費用 購買基金可能會被收取手續費、賬戶管理費、經理費、保管費等費用，這些費用都會直接影響最後的報酬率。 關於基金費用，詳細可閱讀：基金費用有哪些？一圖看懂手續費/管理費/保管費等基金費用 4.基金經理人操作較受限 大部分的基金一般大眾都可以買賣，為了保障投資人的權益，經理人的操作也比較受限。 例如要買標的之前要撰寫報告、定期公布基金成效、單一持股不能超過特定比例...
基金投資的優點
基金投資最重要的好處我認為最重要有2點： 優點1. 節省研究與管理時間 如果你錢很多又沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。 優點2. 接觸到更廣的投資標的 一般人資金較少、資訊較有限，因此許多標的是無法直接參與的，但基金的種類非常多，可接觸到的資產類別也比較多，例如各國股票、債券、原物料、房地產等等。 一般的投資方式比較難像基金一樣，有非常多樣的投資標的。
基金投資的缺點
缺點1. 對投資的掌控度低 畢竟是把錢交給別人管理，因此無法自己決定要投資什麼樣的標的。 缺點2. 交易成本比較高 比起自己操作，基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。 但這些優缺點其實是因人而異的，任何投資商品的合不合適，也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變。 舉例來說，一個投資人有一定的資金但沒時間研究投資，他可能會傾向多付一點管理費讓別人去研究投資，目的是省下自己的時間。 又例如另一個投資人，資金少但時間比較充裕，他想避免額外的費用支出，可能就會傾向自己操作，不會透過基金來投資。
一間基金公司(投信)旗下會有很多檔基金，但我們買基金常常並不是直接跟操作基金的投信買，而是跟其他基金通路買。 基金購買的通路包含銀行、基金平台、股票券商、投顧、保險、郵局等等都有在銷售基金，只要在這些通路完成基金開戶，就可以購買基金。 以下介紹六大買基金通路以及優缺點： 從上表可以看出，以手續費成本高低，以及可以買的基金種類多寡這兩方面，目前會建議新手選擇「基金平台」來投資基金比較適合。 以國內前2大基金平台之一的鉅亨買基金為例，從2024年開始全站基金申購都是0手續費， 最近也爭取到讀者專屬福利(如果自己在鉅亨官網就不會有加碼優惠)，有需要的可以參考一下囉： 可閱讀：鉅亨買基金開戶註冊教學/優惠整理
每一檔基金的績效都不大一樣，而且不同的時間點成果也都不一樣，一般談到報酬率只能談一個長期平均值，短期內則可能與平均值偏差很大。 不過市場先生還是有大概抓個範圍，從以下數據大致可以了解長期投資基金的投資報酬率，以及最差的下跌幅度。 以下以幾個比較常見的資產類別為例，列出過去20年的年化報酬率績效，以及最差的一年下跌幅度： 上述是各類資產分別的市場指數報酬，而基金一般不會投資整個市場，而是只會投資其中某一小部份股票，另外也會因不同的經理人有差異，所以實際上成效有的會比指數好，有的則是落後指數。 上表也只是大分類，也可以再分更細，比方說股票可以按區域分、按產業分，之後幾篇文章會在談到這些分類的差別。
基金的種類主要可以依照發行國家、投資的市場 、操作方式以及 投資標的類型等幾種方式劃分。 1. 依發行國家分，可分為境內、境外基金 2. 依投資的市場分，可分為全球型、區域型、單一國家型 3. 依操作方式分，可分為主動型基金、被動型基金 4. 依投資標的類型分，可分為股票型、債券型、貨幣市場基金、平衡型、組合型等 想詳細了解各種基金種類的人，可先閱讀基金種類懶人包，市場先生以下簡單介紹幾種常見的基金投資種類，你可以點擊以不同列表了解更詳細的介紹：
不管是什麼投資商品，都是有可能會賠錢的，但基金投資的好處在於，分散投資的風險較低。 透過投資一檔基金，就能夠將風險分散到多個公司或產業，這會比單一投資個股更能降低風險，不會因為某單一家公司發生意外導致巨額虧損。 除此之外，基金投資（尤其是股票型基金）通常會以長期投資為主，如果你在五年內需要這筆投資的基金，那麼可能沒有足夠的時間來度過市場的波動。
基金的費用會對基金的績效表現有直接的影響。 基金是把資金交給基金的經理人，與自己建立投資組合不一樣，其中一個差別就是基金需要多付出一些費用。 以下是4種常見的基金費用，想看更詳細的說明可參考基金費用懶人包。 但選擇基金並不是費用最低的就一定最好，還是要先看績效是否符合預期； 再來才是在幾個類似的基金選擇中，找費用盡可能低的，總之，選擇基金要避開費用很高、但成效是普通以下的基金。
在投資任何商品前，最先要做的就是確立投資目的與目標， 從投資基金前需做的功課，一直到挑選出適合你的基金，確實是件不容易的事情，因此市場先生有另外寫出一篇「基金怎麼選」的文章，非常建議要投資基金的人看完。 但由於該篇文章份量較多，以下先節錄整理出一部份精華的內容給有興趣的讀者：
挑選好的基金與經理人，就好像挑選一間好的餐館與廚師一樣，以下我會用這個比喻來解答一些基金投資的問題： 以上，就是這次市場先生帶給各位投資人的基金投資懶人包，有些人覺得基金比股票簡單，但基金要複雜還真的可以挺複雜的。 別忘記投資基金為的就是要讓自己更輕鬆，因此我認為初期了解基金可以抱著多了解一項工具的心態，而不是過度追求複雜的方法或投資秘訣。
你最近是不是常常聽到，要定期定額「基金投資」才能有效理財，但究竟什麼是「基金」呢？. 投資方法百百種，股票、基金、ETF等金融商品琳瑯滿目，但內容複雜不想花時間研究，卻又想知道哪樣金融商品，可以滿足你的理財需求，並協助你穩步達成人生目標 ...
3 天前 · 基金有什麼優點？. 基金的主要優點包含兩個方面：一是分散投資風險，將資金分散投資於不同產業、不同公司、不同國家，降低單一標的風險，提高投資組合的穩定性。. 二是專業管理的效益，由專業的基金經理人負責管理，他們擁有豐富的投資經驗和市場知識 ...
2023年8月5日 · Anue鉅亨基金頻道提供基金淨值、基金搜尋、基金公司、我的基金、基金排行、配息專區、債券專區、研究報告與基金新聞等相關訊息，讓您的基金投資事半功倍。.
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