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2021年9月14日 · 基金(Fund)就是將一群人的資金集合在一起,交給專業基金經理人代為管理投資運用,以創造更高報酬的一種金融工具。 更準確地來說,基金運作可以細分成三個階段:發行公司募集資金階段、經理人管理投資階段、投資人結算損益階段。
- 基金是什麼?
- 基金的特性有哪些?
- 基金投資的優缺點
- 基金可以去哪買?
- 基金的投資報酬率有多少?
- 基金種類有哪些?
- 基金投資會賠錢嗎?
- 基金投資的費用有哪些?
- 如何挑選適合自己的基金?
- 基金投資新手常見的問與答
基金(英文:Fund)的意思,廣義的說,就是集中管理眾人的資金。 基金根據特性,又可以分為許多種類,例如常聽到的共同基金、避險基金、養老基金、慈善基金、ETF,這些都是基金的種類。 但一般我們平常在聊天或新聞網路上談到的基金,大多指的都是共同基金(英文:Mutual Fund), 共同基金是一種公募基金(可以公開募集資金的基金),意思是任何人都可以申購(買基金)、贖回(賣基金)。
基金跟股票有點不一樣,以下整理的基金的主要特性: 1.投資人的資金由基金經理人管理 基金能讓投資人,用較低的資金就可以投資由專業基金經理人所管理的多元資產組合。 2.每個基金的標的跟類型都不同 不一樣的基金類型,有不同的投資標的及風格,主要可以依照發行國家、投資的市場、主被動操作方式以及投資標的類型等幾種方式劃分。 3.買基金需付相關費用 購買基金可能會被收取手續費、賬戶管理費、經理費、保管費等費用,這些費用都會直接影響最後的報酬率。 關於基金費用,詳細可閱讀:基金費用有哪些?一圖看懂手續費/管理費/保管費等基金費用 4.基金經理人操作較受限 大部分的基金一般大眾都可以買賣,為了保障投資人的權益,經理人的操作也比較受限。 例如要買標的之前要撰寫報告、定期公布基金成效、單一持股不能超過特定比例...
基金投資的優點
基金投資最重要的好處我認為最重要有2點: 優點1. 節省研究與管理時間 如果你錢很多又沒時間研究投資,投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。 優點2. 接觸到更廣的投資標的 一般人資金較少、資訊較有限,因此許多標的是無法直接參與的,但基金的種類非常多,可接觸到的資產類別也比較多,例如各國股票、債券、原物料、房地產等等。 一般的投資方式比較難像基金一樣,有非常多樣的投資標的。
基金投資的缺點
缺點1. 對投資的掌控度低 畢竟是把錢交給別人管理,因此無法自己決定要投資什麼樣的標的。 缺點2. 交易成本比較高 比起自己操作,基金還有額外申購費、經理費、保管費等等費用。 但這些優缺點其實是因人而異的,任何投資商品的合不合適,也會隨著年齡階段、生活狀態不同而改變。 舉例來說,一個投資人有一定的資金但沒時間研究投資,他可能會傾向多付一點管理費讓別人去研究投資,目的是省下自己的時間。 又例如另一個投資人,資金少但時間比較充裕,他想避免額外的費用支出,可能就會傾向自己操作,不會透過基金來投資。
一間基金公司(投信)旗下會有很多檔基金,但我們買基金常常並不是直接跟操作基金的投信買,而是跟其他基金通路買。 基金購買的通路包含銀行、基金平台、股票券商、投顧、保險、郵局等等都有在銷售基金,只要在這些通路完成基金開戶,就可以購買基金。 以下介紹六大買基金通路以及優缺點: 從上表可以看出,以手續費成本高低,以及可以買的基金種類多寡這兩方面,目前會建議新手選擇「基金平台」來投資基金比較適合。 以國內前2大基金平台之一的鉅亨買基金為例,從2024年開始全站基金申購都是0手續費, 最近也爭取到讀者專屬福利(如果自己在鉅亨官網就不會有加碼優惠),有需要的可以參考一下囉: 可閱讀:鉅亨買基金開戶註冊教學/優惠整理
每一檔基金的績效都不大一樣,而且不同的時間點成果也都不一樣,一般談到報酬率只能談一個長期平均值,短期內則可能與平均值偏差很大。 不過市場先生還是有大概抓個範圍,從以下數據大致可以了解長期投資基金的投資報酬率,以及最差的下跌幅度。 以下以幾個比較常見的資產類別為例,列出過去20年的年化報酬率績效,以及最差的一年下跌幅度: 上述是各類資產分別的市場指數報酬,而基金一般不會投資整個市場,而是只會投資其中某一小部份股票,另外也會因不同的經理人有差異,所以實際上成效有的會比指數好,有的則是落後指數。 上表也只是大分類,也可以再分更細,比方說股票可以按區域分、按產業分,之後幾篇文章會在談到這些分類的差別。
基金的種類主要可以依照發行國家、投資的市場 、操作方式以及 投資標的類型等幾種方式劃分。 1. 依發行國家分,可分為境內、境外基金 2. 依投資的市場分,可分為全球型、區域型、單一國家型 3. 依操作方式分,可分為主動型基金、被動型基金 4. 依投資標的類型分,可分為股票型、債券型、貨幣市場基金、平衡型、組合型等 想詳細了解各種基金種類的人,可先閱讀基金種類懶人包,市場先生以下簡單介紹幾種常見的基金投資種類,你可以點擊以不同列表了解更詳細的介紹:
不管是什麼投資商品,都是有可能會賠錢的,但基金投資的好處在於,分散投資的風險較低。 透過投資一檔基金,就能夠將風險分散到多個公司或產業,這會比單一投資個股更能降低風險,不會因為某單一家公司發生意外導致巨額虧損。 除此之外,基金投資(尤其是股票型基金)通常會以長期投資為主,如果你在五年內需要這筆投資的基金,那麼可能沒有足夠的時間來度過市場的波動。
基金的費用會對基金的績效表現有直接的影響。 基金是把資金交給基金的經理人,與自己建立投資組合不一樣,其中一個差別就是基金需要多付出一些費用。 以下是4種常見的基金費用,想看更詳細的說明可參考基金費用懶人包。 但選擇基金並不是費用最低的就一定最好,還是要先看績效是否符合預期; 再來才是在幾個類似的基金選擇中,找費用盡可能低的,總之,選擇基金要避開費用很高、但成效是普通以下的基金。
在投資任何商品前,最先要做的就是確立投資目的與目標, 從投資基金前需做的功課,一直到挑選出適合你的基金,確實是件不容易的事情,因此市場先生有另外寫出一篇「基金怎麼選」的文章,非常建議要投資基金的人看完。 但由於該篇文章份量較多,以下先節錄整理出一部份精華的內容給有興趣的讀者:
挑選好的基金與經理人,就好像挑選一間好的餐館與廚師一樣,以下我會用這個比喻來解答一些基金投資的問題: 以上,就是這次市場先生帶給各位投資人的基金投資懶人包,有些人覺得基金比股票簡單,但基金要複雜還真的可以挺複雜的。 別忘記投資基金為的就是要讓自己更輕鬆,因此我認為初期了解基金可以抱著多了解一項工具的心態,而不是過度追求複雜的方法或投資秘訣。
你最近是不是常常聽到,要定期定額「基金投資」才能有效理財,但究竟什麼是「基金」呢?. 投資方法百百種,股票、基金、ETF等金融商品琳瑯滿目,但內容複雜不想花時間研究,卻又想知道哪樣金融商品,可以滿足你的理財需求,並協助你穩步達成人生目標 ...
3 天前 · 基金有什麼優點?. 基金的主要優點包含兩個方面:一是分散投資風險,將資金分散投資於不同產業、不同公司、不同國家,降低單一標的風險,提高投資組合的穩定性。. 二是專業管理的效益,由專業的基金經理人負責管理,他們擁有豐富的投資經驗和市場知識 ...
2023年8月5日 · Anue鉅亨基金頻道提供基金淨值、基金搜尋、基金公司、我的基金、基金排行、配息專區、債券專區、研究報告與基金新聞等相關訊息,讓您的基金投資事半功倍。.
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