銀行利率試算表 相關
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維基百科,自由的百科全書. 本息平均攤還 通常用於固定利率的 貸款 ,透過這種方法所得的攤還金額在每期所償還的金額是固定的,並且能夠確保在貸款期間結束後本金 俱同利息全部還清,但是缺點是計算較繁瑣。. 此種方法是目前銀行會計最常使用的計算法 ...
此種方法是目前銀行會計最常使用的計算法之一。 公式. 本法需要使用期之利率。 因此,假如年利率為 6.5%,一個月為一期,在利用以下公式時利率 。 本息平均攤還之公式: 第0個月(尚未計息)餘額: 第1個月餘額: ( 本金 + 本期利息 - 本期償還 ) (等式 1) 第2個月餘額: 利用等式1帶入. (等式 2) 第3個月餘額: 利用等式2帶入. 可知,第N個月餘額: (等式 3) 使 (等式 4) ( 等比級數) (等式 5) 等式 4 及等式 5 除了第一項 及最後一項 外皆可消去) 利用 (等式 5 - 等式 4) (等式 6) 利用等式 6 放回等式 3: (最後一期之餘額)會是 0(明顯地)因為已經還清。 欲得. 上下共除以. 另見. 78法則. 分类 : . 金融.
基本利率 (英語: base rate )是銀行經 貼現窗 向中央銀行借取資金時,計算 貼現率 時用作參考的利率 [1] 。 基本利率的調節會影響銀行短期的同業拆息及資金成本。 香港 [ 編輯] 歷史 [ 編輯] 基本利率前稱為流動資金調節機制拆出息率( Liquidity Adjustment Facility Offer Rate )。 隨著金管局在1998年9月5日以貼現窗取代流動資金調節機制,才改稱為基本利率 [2] [3] 。 計算方法 [ 編輯] 香港金融管理局 會在每天香港銀行同業市場開市前公佈基本利率。 基本利率一般是依照以下計算方法自動調節,當中不涉及人為的酌情決定 [4] ,務求使利率能反映資金流量情況,同時避免利率過度波動。
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- 利率出現的原因
- 實質與名義利率
- 市場利率
- 宏觀經濟學上的利率
- 數學上的定義
- 負利率政策
- 外部參考
延遲消費:當放款人把金錢借出,就等於延遲了對消費品的消費。根據時間偏好(Time preference)原則,消費者會偏好現時的商品多於未來的商品,因此在自由市場會出現正利率。預期的通脹:大部份經濟會出現通貨膨脹,代表一個數量的金錢在未來可購買的商品會比現在較少,因此借款人需向放款人補償此段期間的損失。代替性投資:放款人有選擇把金錢放在其他投資上,由於機會成本,放款人把金錢借出等於放棄了其他投資的可能回報,借款人需與其他投資競爭這筆資金。投資風險:借款人隨時有破產、潛逃或欠債不還的風險,放款人需收取額外的金錢,以補償其所承受的風險。名義利率是以在借款期間獲得或支付利息的數額計算的利息。假設一個家庭把1000元存進銀行一年,並獲得100元的利息;在年底其結餘是1100元,而名義利率則是每年10%。 實質利率計算了所獲得利息的購買力,是把名義利率以通脹率作調節。如果該年的通脹率是10%,在年底戶口裏的1100元,只能與一年前的1000元購買相同數量的貨品,因此其實質利率是0%。 根據費沙方程式,在存款期間的實質利率是: 1. 1.1. ir = in − p p= 該段期間的實質通貨膨脹率 投資的預期實質回報是: 1. 1.1. ir = in − pe 1. in= 名義利率 2. ir= 實質利率 3. pe= 期間的預期通貨膨脹率
市場利率的形成是源於市場機制形成的金融市場,在政府管制利率的市場是沒有意義的。在政府管制的市場,基準利率的高低由金融監管當局直接規定,並允許其在一定閾值範圍內上下浮動;在利率並非由政府金融監管當局直接規定的市場,市場利率的形成受資金供求雙方的直接影響。 一般而言,市場利率是在債券市場上形成,而具有代表性的債券品種主要是政府債券。當購買政府債券的多方佔主導,即購買政府債券的買方大於賣方,那麼就會抬高債券的實質 zh-tw:實質交易價格,從而導致政府債券價格與實質 zh-tw:實質交易價格的差額減小,進而使得收益率的減小,從而導致市場利率的下降;反之,則市場利率上升。
投資、生產與失業率
在宏觀經濟學上,利率是決定投資的重要指標。假如利率上升,銀行存款會增加,投資便會減少,造成國民收入的減少。 利率通常由政府的金融機關,例如各國中央銀行或美國聯邦儲備局制訂,作為貨幣政策的主要工具。金融機關會承諾以指定的利率購入或賣出該國貨幣,由於金融機關的龐大交易量,能夠有效地設定短期債券的名義利率(in)。透過轉變in,金融機關可以影響所有欲投資者在貸款時面對的利率。投資會因利率的轉變而大幅度受影響,繼而影響國民收入。 根據奧肯法則,生產的增減會影響失業率。
貨幣與通脹
貸款、債券及股票有部份貨幣的特性,因此包括在廣義的貨幣供應上。透過調整in,政府金融機關可令市場改變貸款債券及股票的總額,較高的實質利率將降低廣義貨幣供應。 根據貨幣數量理論(Quantity theory of money),增加貨幣供應將造成通貨膨脹,代表着利率可影響未來的通貨膨脹水平。在預期會出現通脹的情況下,政府金融機關將可能提高利率以作調節。假如預期經濟會放緩,則可能減低利率以刺激投資。
利率分類
接利率之間的變動關係,可分為「基準利率」和「套算利率」;按利率與市場資金供求關係情況,可分為「固定利率」和「浮動利率」;按利率形成機制不同,則可分為「市場利率」和「法定利率」。
利息與通脹通常以轉變的百分比來表示,以下公式是約數公式。 1. i n = i r + p e {\displaystyle i_{n}=i_{r}+p_{e}\,\!} 但更準確地應寫成: 1. 1 + i r = 1 + i n 1 + p e {\displaystyle 1+i_{r}={\frac {1+i_{n}}{1+p_{e}}}\,\!} 所以, 1. 1 + i n = ( 1 + i r ) ( 1 + p e ) = 1 + i r + p e + i r p e {\displaystyle {\begin{aligned}1+i_{n}&=(1+i_{r})(1+p_{e})\\&=1+i_{r}+p_{e}+i_{r}p_{e}\\\end{aligned}}}...
名義利率通常是正數,實質利率則視乎當時的通脹,若通脹高於名義利率,實質利率便是負數。 理論上,任何人持有現金的利率是0%,因此商業銀行無法對一般客戶實施負利率。因為若客戶知道存款會有損失,便會提取現金,使銀行存款大量流失。
^ Rich, Dr. 为什么房贷利息涨起来了,银行却还收存款负利率?. 財富德國. 2022-04-15 [2022-10-28]. (原始內容存檔於2022-12-06) (中文(中國大陸)).貸款市場報價利率 (英語: Loan Prime Rate ,簡稱 LPR ),最初稱為 貸款基礎利率 ,是中國大陸貸款利率參考基準 [1] ,由 中國人民銀行 授權全國銀行間同業拆借每月20日定期公佈,目前提供一年期和五年期以上兩個期限品種,由各報價行按公開市場操作利率(主要指 中期借貸便利 利率)加點形成的方式報價計算得到 [2] ,代表金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率 [3] ,其他貸款利率可根據借款人的信用情況,調整按揭、期限、利率浮動方式和類型等要素,在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。 2013年10月25日,貸款基礎利率集中報價和發佈機制正式運行 [4] 。
香港. 歷史. 基本利率前稱為流動資金調節機制拆出息率( Liquidity Adjustment Facility Offer Rate )。 隨著金管局在1998年9月5日以貼現窗取代流動資金調節機制,才改稱為基本利率 [2] [3] 。 計算方法. 香港金融管理局 會在每天香港銀行同業市場開市前公佈基本利率。 基本利率一般是依照以下計算方法自動調節,當中不涉及人為的酌情決定 [4] ,務求使利率能反映資金流量情況,同時避免利率過度波動。 然而,金管局仍保留在特殊情況下調節基本利率的權力。 [5] 基本利率等於 美國聯邦基金目標利率 加0.5厘或隔夜與1個月香港銀行同業拆息的5天移動平均數的平均值水平的較高者 [1] 。
序言. 各國中央銀行的政策利率. 參考文獻. 政策利率 是 中央銀行 向 商業銀行 貸款時的利率,根據中央銀行的 貨幣政策 而定。 通常經濟景氣好的時候,央行會提高利率,景氣不好的時候降低利率。 因此,在景氣良好的情況下,存款和貸款的利率會上升,貨幣流通因此受到抑制。 在經濟不景氣的情況下,利率會降低,這將有助於貨幣流通。 政策利率也是中央銀行引導的目標利率,與 市場利率 相對。 各國中央銀行的政策利率 [ 編輯] 各主要國的中央銀行所施行的目標利率如下: 參考文獻 [ 編輯] ^ 白川 [2008] p.128 表7-1-1 主要国中央銀行の誘導目標金利(政策目標)。 O/N表示無擔保隔夜拆借利率。 分類 : . 金融. 利率.