抵利型房貸利率如何計算 相關
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- 理財型房貸利率為按日計息,並於每個月月底結算付息,計算公式是:當日動用最高餘額 x 利率 ÷ 365天 x 借款天數 = 應繳利息金額。
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銀行近期推出的「抵利型房貸」(或稱「免息型房貸」),強調可用存款折抵房貸本金,以減少房貸利息。 換句話說,當存款利率愈低,民眾選擇抵利型房貸,便可賺取愈多利差。
抵利型房貸利率怎麼算?. 存款利息抵房貸利息,稅務影響一次看. 抵利型房貸利率與一般房貸利率不同,通常會高出 0.15 至 1 個百分點。. 這是因為銀行提供存款利息抵銷房貸利息的優勢,以彌補可能的損失。. 儘管利率較高,但如果存款金額足夠,抵利型房貸 ...
2024年4月16日 · 可以省下多少利息? 不妨用「七分之一法則」簡單試算一下。 所謂 「七分之一法則」是指民眾若採用抵利型房貸省息,在抵利型房貸利率高出指數型房貸 0.6 個百分點的情況下 (這裡指數型房貸利率以2%、抵利型房貸以2.6%計算),民眾 存款 必須達房貸金額的七分之一才有利 ;如果存款太少,民眾還會多繳利息,不如提前還款划算。 抵利型房貸的優點. 資金可隨時彈性運用. 可雙週繳款節省利息開支. 存款帳戶利率與房貸利率相同. 存款利息可用來折抵房貸利息. 縮短還款時間(減少房貸利息支出) 抵利型房貸的缺點. 活存帳戶不付利息. 雙週繳款壓力更大. 活存餘額折抵有上限. 每月還款壓力不會減輕. 抵利型房貸利率比一般房貸高. 抵利型房貸公式.
- 何謂抵利型房貸?
- 抵利型房貸有哪些優點?
- 抵利型房貸適合什麼人?
- 如何判斷抵利型房貸划不划算?
- 抵利型房貸試算案例與注意事項
- 結語
購屋貸款的種類很多,從固定型房貸、理財型房貸,到回復型房貸應有盡有,而抵利型房貸意思是指銀行讓貸款人以存款折抵房貸本金,但並非將存款領出、直接償還本金,而是銀行會另外開一個存款帳戶與貸款人的房貸帳戶相連結,將房貸結合活儲帳戶,此時存款依舊在房貸戶名下,貸款人再以存款孳生的利息來折抵房貸利息,減少利息支出,還能降低每月攤還金額或縮短還款年限,因此又稱為「免息型房貸」。此外,抵利型房貸最大的好處,就是當貸款人在有資金需求的時候,仍可動用此一存款。 抵利型房貸=存款+房貸 換句話說,當存款愈多時,房貸利息也能抵掉愈多,利息支出自然就愈少。
存款利息可用來折抵房貸利息
房貸戶將資金存入與房貸帳戶連結的活儲帳戶後,銀行就會將房貸餘額扣除存款帳戶的金額來計算房貸利息,該活儲帳戶的存款愈多,計算房貸利息的免息金額就愈高,但仍有其最高上限,最高免息額度係以房貸餘額為限。
縮短還款時間,減少房貸利息支出
在房貸餘額約定的抵利上限內,隨著存款增加,不但可以縮短還款時間,還能節省更多原本應支付給銀行的利息。
存款帳戶利率與房貸利率相同
房貸戶把資金存在與房貸帳戶連結的活儲帳戶,在房貸餘額約定的抵利上限內,其存款利率與房貸利率會相同,也就是說當存款利率愈低,便可賺取愈多利差,這在目前活存利率僅有1%的情況下是很大的誘因。
每月收入扣除房貸與生活開銷後,還有多餘的錢能存款者(也就是非月光族)。每月收入不固定者,例如其收入來源是每季之銷售獎金、按件計酬、沒有底薪須仰賴案件抽傭等。看完上述的優缺點分析後,還是有民眾不確定自己到底適不適用、划不划算?其實只要掌握「七分之一法則」,就可以判斷了!所謂所謂「七分之一法則」是指民眾若採用抵利型房貸省息,在抵利型房貸利率高出指數型房貸 0.6 個百分點的情況下(這裡指數型房貸利率以3.53%、抵利型房貸以4.13%計算),民眾存款必須達房貸金額的七分之一才有利;如果存款太少,民眾還會多繳利息,不如提前還款划算。
民眾如果向銀行申請房屋貸款300萬元,而本身存款有50萬元,在選用抵利型房貸的情況下,每年約可節省2650元的利息支出;但是如果存款只有30萬元,用抵利型房貸每年反而要多付約5610元的利息。 提醒民眾,抵利型房貸雖可以以存款折抵房貸本金以節省利息,但究竟是以「當日最終餘額」、「當日最高餘額」還是「當日最低餘額」計算,對房貸戶權益都有很大影響,不是每個人都適合拿用存款的來抵利。
「水能載舟,亦能覆舟。」抵利型房貸雖然能享受折抵房貸利息的好處,但相對也有不少缺點,申辦前應仔細看清楚各家銀行的相關規定,避免最後發現整體繳納金額比一般房貸還多,白白讓銀行多賺了錢,不但背離當初想節省利息支出的初衷,而且也非常不划算。 ▶ 相關文章 房屋抵押貸款知多少?多種類別一次滿足 看完文章還沒解決您對抵利型房貸的疑慮嗎?可以參考下列方式做免費諮詢。 全天諮詢專線:0978-628095 線上諮詢表單:前往填寫 1. 自地自建貸款怎麼貸?3大管道完整說明! 2. 彰化持分貸款怎麼貸?8大注意事項您絕不可錯過! 3. 高雄房屋轉增貸適合哪些人?一篇教您輕鬆挑選 4. 高雄代書貸款推薦!5優點取得資金超簡單 5. 高雄二胎房貸是什麼?最高9成額度這裡才有! 6. 房屋修繕貸款別錯過!5重點打...
2010年7月3日 · 抵利型房貸的基本概念是:允許貸款者隨時還款,且還款部位可以循環使用。 實際執行方式是銀行會給貸款者額外的一個活儲帳戶,既然是活儲貸款者當然可隨時提領這帳戶裡的金額。 只要貸款者將錢存入這帳戶,銀行就視同已還款來處理,也就是計算利息時,貸款餘額會扣除這帳戶裡的錢。 因為活存的錢每日可能來來去去,所以利息是以每日計息,每期 (月或雙週)結算一次。 <案例> 舉一個抵利型房貸的例子:Peter跟銀行貸款100萬元、年利率2.5%,每月5日為付息日。 經過幾期繳款後,貸款餘額在2010/7/6為888,051元。 表一列出了當期 (7/6/2010~8/5/2010)的詳細計息方式。 Peter因為經營小生意,於銀行還款的活儲帳戶裡的餘額每天都會有變動,金額如「活儲餘額」那欄所示。
2023年12月24日 · 抵利型房貸,最大的特色就是可以用同一家銀行的「房貸抵利活儲帳戶」存款餘額,來折抵房貸的本金,以減少房貸利息。 舉例來說: 假設你有 1000 萬的抵利型房貸,同一家銀行的房貸抵利活儲帳戶中有 100 萬的餘額。
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