理財規劃試算 相關
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2019年10月22日 · 而透過中國信託銀行專家團隊建議下透過「全方位家庭理財健診系統」進行試算，分析計算出缺口，危機意識立刻浮現，啟動了一連串的規劃，滿足夫妻倆在財富傳承面和家庭責任面的保障需求。
2024年4月9日 · 如果真的活到100歲……你的錢夠用嗎？. 3種情況試算. 聯合國估計，2030年全球100歲以上人口將超過百萬人，你我都有可能活到100歲，問題是，錢夠用嗎？. 如何規劃，才能讓你的財務健康跟上壽命？. 隨著筆者受邀演講的次數日漸增多，不免有親友及學員會向筆者 ...
2012年5月2日 · 很奇怪的是，當我們試著去了解哪些事情會讓我們感到快樂時，我們的理財往往也就會隨之而較為成功。 這是因為快樂會讓我們更加專注於自己的工作、生產力及財富管理上，因而創造了較多成功的機會使然。
- 建構完善醫療防護網。根據衛福部2013年《老人狀況調查報告》，65歲以上民眾，高達81.1％有慢性病，20.8％日常生活自理困難；2015年主計處《家庭收支調查報告》中，65歲以上戶長的家庭，一年一戶的醫療費用近10萬元。
- 穩定、有紀律的退休金收入。除了基本醫療保障，穩定退休金來源是另一大重點。最常碰到的疑問是，退休後每個月大概要花多少錢？主計處統計可提供參考。根據2015年《家庭收支調查報告》，65歲以上戶長，一戶平均1.96人，每月每戶消費支出為41,142元。
- 確保財富依自己的意願運用。一生花了大半心力留下財富，卻時常傳出因被詐騙、親友不當使用；或不幸因意外、生病，失去管理財富的能力，讓畢生的積蓄無法用在自我照顧，或依自己的意願分配，該如何避免？
- 銀行鑑價的高低
- 貸款利息及計息方式
- 通知義務人
- 超過貸款年期的處理方式
- 申辦相關費用
- 不動產後續處理
若以陳伯伯72歲的例子來說，他申辦的貸款年期就是95-72=23年。若銀行不動產鑑價為1400萬元，則7成則代表可貸980萬元。那麼陳伯伯每月可以領到的金額為35,507元（980萬／23年*12個月）；但若銀行鑑價為1200萬元，則每月可領金額會變成30,435元（840萬／23年*12個月），每月少了5千元，不可謂沒有影響。因此申辦時記得多詢問幾家銀行，其不動產鑑價方式是自行鑑價或委外鑑價？通常自行鑑價會有較佳的不動產價格。
目前各家銀行的利息在1.8～2.2%左右，計算的方式大多都是從第2個月開始，銀行的撥款就會扣除前面已貸款總金額的利息，所以每月領取金額會逐漸下降！我們一樣用陳伯伯銀行鑑價1400萬元的例子來試算，假設利息為年利率2.2%，則陳伯伯可以領到的錢為： （試算可參考以下網址） 以上面的例子來看，陳伯伯在87歲第三個月要扣的利息是11,848元，已經超過11,836元（35,507的1/3），因此超過的12元就不再從當月可領金額23,671元扣除，再下個月超過的77元也是一樣的處理方式，銀行會記錄「掛帳」的金額，也就是累加尚未償還的利息。如此一來，可以讓陳伯伯之後每個月至少都可以領到最低保障金額23,671元照顧自己的生活；等到了陳伯伯離開或貸款期滿時，計算本金及總累積利息，由繼承人決定償還拿回不動...
以房養老牽涉到繼承的問題，因此實務上子女常對父母辦理以房養老有意見，但為同時尊重申辦人意願及考量未來繼承問題，現階段除兆豐銀行希望所有繼承人都能到場，若不能到場須寫委託書才能申辦之外，其他銀行多只要求繼承人之一擔任通知義務人即可申辦。
目前銀行多設定95歲為貸款期滿年齡，考量到未來長壽的趨勢，多數銀行都表示到期可以展延，但目前除了公股銀行較確定可以展延的年期為5年或3年外，其他銀行則表示需視到期不動產的價格決定是否可以展延，未來可能會有被追繳貸款及沒有房屋居住的風險！因此台灣企銀及華南銀行推出了結合年金保險的以房養老專案，除了提供貸款期間內每月固定年金的選擇，還提供可以展延年期繼續居住及到期後可領原年金2%的保障。
目前銀行申辦費用約在3,500～5,000元不等，聯徵費用為300元，公證律師的費用約3,000元上下，可委由銀行或自己聘用律師；另外地政單位收取的房屋設定費是設定金額的1/1000（設定金額通常為鑑價金額 x 貸款成數 x 1.2），最後是委託代書辦理的費用3,000～6,000元不等。
很多人會擔心當人離開時，不動產後續處理的問題，誤以為若沒人償還貸款金額時，不動產就會歸銀行而化為烏有，或是繼承人要負擔高於不動產價值的貸款責任。 不論你現在幾歲，面對台灣即將於2026年步入超高齡社會，每個人都應該提早做好理財及退休規劃，除了可以滿足台灣社會有土斯有財的傳統需求外，也可以在退休後自己決定生活品質，而不會受限於銀行的利率上升及政策影響！ （本文作者為理財規劃專家、國際認證高級理財規劃顧問CFP、台灣理財規劃產業促進會(www.cfp-tfpa.org)成員）
2016年11月22日 · 從算出每天花多少錢開始規劃老後的理財. 「其實很多客戶不知道自己一個月花多少錢！. 」第一線人員反映。. 他們常舉出最簡單易懂的比喻將生活費算給客戶聽，例如現在一顆高麗菜多少錢、肉多少錢、算起來一天吃要花多少錢……，再一項項加進 ...
2019年5月2日 · 像是中國信託銀行在兩年前推出的「樂活享退」退休健診服務，民眾在線上填寫問卷，就能做出初步的退休理財健診，試算個人所需退休理財金流，盤點現有的資產狀況並分析缺口，該網站至今已有接近4萬人使用，許多人更會定期回頭進行試算，理解到開始進行
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