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2021年12月16日 · 所謂保費融資，是指透過借貸方式買儲蓄保險，然後保單將成為銀行抵押品，貸款成數高達9成甚至是95%，從而達到以小博大效果。 舉例，若果保單保費（包括預繳）為200萬元，假設每年保證回報率為3%，5年後獲得利息回報32萬元；有合作銀行願意提供90%貸款，年利率約1.2%，還息不還本，預期總利息開支為10.8萬元，意味投保人只需付出20萬元，便能獲得約21萬元淨回報（未計手續費），5年間總淨回報率為105%。 【保費融資更勝買樓？ 套息生利年回報可達9厘： 按此 】 在樂觀情景下，保費融資可以為投保人帶來龐大利潤；但假設投資及利息環境逆轉，亦可以帶來重大虧損，背後風險不得不注意： 1. 香港或邁向加息周期. 保費融資美好一面是低利率環境時可以輕鬆套利。
2022年8月3日 · 《監管通訊》指出，保單持有人應明白，將所選購保單下的權利作為貸款的抵押品轉讓予貸款方，意味著貸款方（在貸款尚未完 全償還的情況下），而非保單持有人，將可行使這些權利。 若保單持有人希望行使任何已轉讓的權利，他或 她便可能需要事先取得貸款方的同意。 受影響的保單權利可能包括： 收取保險公司根據保單應付的任何利益（包括退保價值、身故 賠償等）的權利； 於冷靜期內取消保單、退保，或提取保單價值的權利； 根據保單申請保單貸款，或行使保單內的任何選項，或更改或 修訂保單（如更改受益人，將保單再次抵押或轉讓）的權利。 因此，保監局指出，保單持有人在「保費融資」安排下面臨的第一個風險，是 與貸款方權利有關的風險 。 若貸款方僅於保單生效數年後便退保或終止保單，保單持有人可能會蒙受重大經濟損失。
2023年11月15日 · 1. 負資產的定義 ：有抵押貸款的抵押品市值低於未償還貸款。 所以，只要市場上有較高成數的貸款存在，而資產價格不是「只會上升」。 在價格調整時，統計上便會出現負資產。 過去數年，有一段時間金管局未有錄得住宅負資產，只是因為樓價持續上升。 但我們應該要接受，任何資產價格都可能上升、可能下跌。 2. 負資產不代表貸款機構的損失 ：貸款機構只會在「借款人違約不還款+按揭物業成為負資產」兩者同時出現時，才會出現損失。 3. 負資產不代表借款人還款紀錄會惡化 ：通常觸發借款人違約的原因是收入下跌，而不是樓價下跌。 通常借款人違約，會經過「延誤還款」的階段，因此延期還款比率（Delinquency Ratio） 可以視為違約的預警數字。
2019年7月17日 · 發布時間： 2019/07/17 09:00. 分享：. 香港多數按揭合約，是不限額按揭（All Monies Mortgage），原意是方便銀行與借款人，日後業主以同一物業加按時，不必與銀行另簽契約。. 但一定程度上，此類方便也會為擔保人帶來額外風險。. 我們在置業時，向銀行申請 ...
2021年12月16日 · 最後，消費者參與保費融資前，必須清晰了解保險產品本質，例如是保證回報還是非保證回報，亦應清楚閱讀所有風險，明白借貸涉及利率上升風險；而保險顧問及銀行亦應審視投保人財政狀況，避免慫恿他們按樓後再參與融資，從而出現過度借貸。
2022年9月28日 · 1.向財務公司借二按. 如果業主在未還清銀行貸款的情況下，再用該物業做抵押，向財務公司借款，這就是「二按」。 這情況下，銀行會首先要求在限定時間内將「二按」的貸款還清，若借款人逾時，則銀行會call loan。 2.出租高成數按揭的物業. 按照要求，高成數按揭的物業只能自住，不能出租，會有專員定期抽查，若業主無法提供自住證明，則銀行會call loan。 3.不按時還款. 如果業主經常推遲還款，或是拖欠還款，銀行會懷疑借款人出現財務問題，一般而言，拖欠供款超過60天，銀行就會將業主列入觀察名單，若拖欠超過6個月，則會call loan。 如何避免成為負資產？ 我們難以左右樓價的升跌，但仍有辦法讓自己減少槓桿，以免較容易成為負產資。 1.避免高成數按揭.
2021年10月27日 · 一般情況下，把物業抵押予銀行借取樓按，業主便會是借款人。 但少數情況下，卻會出現按揭申請時，業主非借款人的情況。 究竟此類情況為何出現？ 又有甚麼好處或壞處？ 通常的情況下，業主要申請樓按，自然會是樓按的按揭人（Mortgagor）及借款人（Borrower），但有部分情況，兩個身份是可以分開的。 其中一種情況，是業主無收入，便可能會以按揭人身份，同意把物業抵押，由另外的借款人（通常為業主的直系親屬）負上還款的責任。 如果借款人拖欠還款／違約，銀行便可收回抵押物業。 業主信貸紀錄亦影響審批. 不同銀行在為類似個案計算供款負擔、壓力測試時，會有不同的標準。 多數會將按揭人及借款人的收入及負債一併計算，但有少數銀行可以單獨計算借款人，而不計算業主（即按揭人）的收入及負債。
