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- 年利率。年利率是計算信用成本的單位,以年利率表示,也有的信用卡以月利率或日利率表示。發卡銀行用它來計算你每個月帳單未清償餘額所應負擔的利息費用。
- 最低應繳金額。是指你每個月應繳付發卡銀行的最低金額,以維持良好的信用紀錄。最低應繳金額通常是新台幣 1000 元或是未清償餘額的 5%(以較高者計)。
- 寬限期。係指借款當日至對該借款開始計息之期間。若你的信用卡有一個標準寬限期,那麼只要付清當月餘額,就可以免付利息。若你有上個月的餘額未付清,則以後的每一筆都不會有寬限期。
- 年費。很多發卡銀行/公司都對信用卡使用人收取年費,有些則不收年費。應該根據自己的需要及付款能力,決定是否需要申請信用卡,避免因為不收年費而申請過多的信用卡。
- 平時準時還款,有需要時可獲得更好貸款條件
- 長期使用同一張信用卡,有助累積良好信用評分
- 剪卡,從信用額度低開始
- 主動詢問近期優惠
- 如何查詢我的信用卡評分?
「信用度」,也可稱為信用紀錄,包含信用報告與信用評分。信用報告涵蓋過去的信用資料,銀行會根據這些資料,計算信用評分。 目前最常使用的評分模型是 FICO 模型: 金融聯合徵信中心則指出,台灣評分標準會針對不同客群決定資料占比,但是繳款行為、負債型態與負債多寡,對評分影響較大。 「信用度」將會是你累積財富的關鍵。舉例來說,貸款 560 萬元,信用分數低者,年利率會比信用高者多出近 1.6%,若以 30 年貸款期限換算,信用分數低者要多付 196 萬元。 有些人每月只繳交最低還款金額,但這可能讓你付出龐大債務成本。假設你的信用卡年利率為 14%,欠款 14 萬元,每月只支付 2% 最低還款金額,將要花 6 年 4 個月才能償清卡債,而且整個過程要付超過 6 萬 9450 元的利息。 因此塞提建議...
貸方喜歡看到長久的信用紀錄,當你擁有帳戶時間愈長,對信用評分就更有利。如果你滿意現在使用的卡片,就不要輕易被辦新卡優惠或便宜的年利率所吸引;也不要被零售店推銷的聯名信用卡迷惑,你通常可以找到比聯名卡更具回饋、使用場域也更普及的信用卡。 塞提表示,每多拿一張信用卡,個人的金錢系統就變更複雜,這個帳戶可能會影響往後 10 年的信用度,因此建議每人持有 2~3 張卡就好(台灣每人平均持有 4.18 張)。 挑選信用卡時,可以上台灣金融產品比較平台「Money101」網站,挑選最適合自己的信用卡。
如果發現自己閒置信用卡太多,是否應該要取消不需要的卡?《財務自由實踐版》作者羅傑.馬(Roger Ma)指出,這取決你未來的借貸計畫、信用卡信用額度及開卡時間。 如果你在接下來一兩年內需要一大筆貸款,例如房貸、車貸或學貸,那就可以保留這張信用卡,以免短期內信用評分下降。 如果想取消的卡片信用額度較低,比較不會對整體信用額度產生重大影響;但如果取消信用額度較高的卡片,可能會顯著提高你的使用率,降低信用分數。 舉例來說,假設你有兩張信用卡,一張信用卡額度為 4 萬元、另一張是 6 萬元,目前債務是 2 萬元,整體信貸使用率為 20%;取消 6 萬元額度的卡後,信貸使用率就變成 50%。如果想取消的是新開卡片,對你的信用紀錄影響不大;但如果是取消使用很久的卡片,可能就會對你的信用評分產生較大影響。
如果你用同一張信用卡刷來回機票,多數信用卡公司有附贈旅遊平安險或旅遊不便險,假設遇到班機延誤,只要上信用卡公司查詢、繳交應附文件,即可獲得 7000~1 萬元不等的理賠。 如果你是信用良好的持卡人,塞提建議,你可以每年打一次電話給信用卡或貸款機構,請他們列出你有資格享受那些優惠。你有可能因此獲得免繳年費、調降年利率、機票優待等隱藏福利。
線上查詢:使用自然人憑證,向財團法人金融聯合徵信中心申請個人信用報告行動查詢:手機下載「「TW 投資人行動網」,完成認證資料後即可查詢書面:郵局書面代收或郵寄。臨櫃:本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理。2024年5月29日 · 首次申辦信用卡正卡,綁定台灣 Pay 掃碼支付,可享首筆交易 50% 回饋,每戶回饋上限 100 元。 使用第e行動、iLEO APP 或台灣行動支付 APP 綁定一銀信用卡,並以台灣 Pay 掃碼方式繳稅成功,每戶送 200 元刷卡金。
2023年12月27日 · 新的一年即將到來,信用卡優惠也即將更新,本文蒐集目前已經公布的 2024 年信用卡優惠資訊,讓您在各種消費場合都能享受高額的現金回饋。 不管您是一般消費、指定通路、行動支付或網路購物,都能找到適合您的信用卡。
2024年5月31日 · 「Richart D 卡」已於 5 月正式推出,可透過 Dcard 桌機版或 App 進入股票、理財、信用卡、閒聊、有趣的任一看板申請。 開戶成功後,可享每個月跨行轉帳與跨行提款各 5 次免手續費的優惠、新臺幣活儲最高可享 3.2% 的優惠利率;18~25 歲用戶,新臺幣活儲 ...
2023年11月10日 · 哪裡可以申請/加值? 1200 通勤月票目前已經開放購買/加值,悠遊卡公司建議想要購買「1200 都會通」及「中彰投苗通勤月票」「南高屏通勤月票」的民眾,可以準備好一張沒有設定任何月票的悠遊卡,並加值足夠金額,即日起至指定地點完成購買就能開始使用。
2024年2月8日 · 2023 年底,永豐銀行、第一銀行、中國信託銀行、渣打銀行、台新銀行、玉山銀行、凱基銀行、星展銀行等 8 間銀行業者,均已公告信用卡權益說明或約定條款的修改內容。. 久未開卡或刷卡的卡友,可能面臨主動通知停卡或調整額度的情況。. 8 間銀行 ...
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