個人信貸條件 相關
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個人信貸是什麼?
辦個人信貸需要年資嗎?
如何申請信貸?
什麼是個人信貸資料實務守則?
- 無擔保貸款餘額超過月收的22倍。由於金管會有規定,金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算,例如用一年14個月的薪資,反除12變成試算月薪。
- 未在職中或無法提供任何收入證明。信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式,請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
- 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳。如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。
- 透過代辦業者申請者。金管會規範,警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請,將會婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。
銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成 信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。信貸利率:規定上限為年利率20%
- 提出申請(約需1日,視提交資料不同而異)大部分的銀行所需的文件包括:申請書。身分證影本。收入證明。請注意如果送出申請,銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,同時也產生聯徵調閱的註記(新業務),3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。
- 銀行照會(通常為當日或隔日進行)送出申請後,該銀行可能會先電話照會一次,確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司,確認是否有這個人。
- 銀行審核(平均為2個工作日)接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請,並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。
- 核貸結果與申覆(如有需要才進行,需1~5個工作日不等)審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行對保跟撥款。
- 個人狀況是否符合申請的資格。銀行信貸申請網頁上,條件往往都很抽象。其實各銀行內部有一些政策,會有不小差異。有的專員不會主動幫使用者診斷,會導致送了沒通過,聯徵近查又多了一次,影響後續申貸,浪費時間。
- 請專員初步判斷可能的額度利率區間範圍。我們可以跟專員分享我們需求的金額,大致的工作狀況及信用狀況。請專員就他過去送件的經驗,初步判斷一下額度/利率/核准機率的區間範圍。
- 完整申請程序和預期所需時間。銀行信貸申請程序通常從諮詢開始,還會歷經申請送件/審核/申覆/對保撥款等程序,每家銀行作業程序不同,建議你先請銀行專員提供每一段可能需要的時間做參考。
- 申請所需的文件及收入證明。一般來說最常見的銀行信貸收入證明是薪資轉帳紀錄/扣繳憑單,請專員說明他們以哪個為主,如沒有他們想要的收入證明,還能提出什麼作為證明。
信用貸款是以借款人的信用為申請依據,在沒有任何擔保品的狀態下借款,而銀行會根據借款人的經濟能力及最重要的信用紀錄,來核發貸款的利率及額度,由於沒有擔保品,所以對銀行而言信用貸款為高風險的產品,因此審核會較其他貸款方式嚴格。 信用申請貸款條件有哪些? 信用貸款申請條件一覽. 1.良好信用紀錄:準時繳納信用卡、貸款等. 2.擁有穩定的薪資收入:建議工作滿6個月以上. 3.基本的年收入門檻:建議至少30萬以上. 懶人包》信用貸款最高額度怎麼計算? 提高貸款金額方法整理. 申請信用貸款要注意什麼? 1.信貸利率:銀行信用貸款方案利率約為2%~至16%,大多銀行會推出前幾期超低利率來吸客。 2.總費用年百分率:算法是把申貸的開辦費、手續費以及多階段利率等成本計算。
如果最近想換新的工作或是工作不小心丟了,該怎麼度過這段沒有薪水的空窗期? 要去信貸嗎? 根據AlphaLoan內部數據統計,一般個人信貸最低利率約為2.5%,平均是5%多,而最高可來到17~18%,利率差距很大,由此可知,在信貸之前一定要審慎評估! 本篇文章將告訴你離職後申請信貸究竟可不可行?申請時機對信貸重要嗎? 角度1: 個人財力及所得. 因為信用貸款不具任何擔保品,銀行會要求申請者提供收入證明,若申請者未在職中或是無法提供任何收入證明,銀行是不可能放款的!因此離職後再去申請信貸度過空窗期非常冒險,建議大家先有收入證明再來談信貸。 至於各家銀行收入證明的認定方式,請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
那麼,申請信貸最重視哪些基本條件呢? 穩定工作與信用狀況兩大條件最重要,銀行會據此綜合評估,提供適用的利率及額度。 具有穩定工作的人,申貸成功機率較高,例如公家機關、500 大企業、專業人士 (如醫師、律師) 等等,要比中小企業員工容易申請。 主要是銀行很重視還款能力,工作穩定者,越有能力支付每個月的貸款,也就越容易核貸通過;反觀,職務不穩定,亦或收入不穩定、流動性高的人,銀行要求自然較為嚴格。 一般而言,年資久、收入高的人,貸款額度較高,也較能享受到優惠利率。 此外,申請信貸時,銀行會透過聯徵中心檢視個人信用狀況,評估其還款能力。 與銀行有往來關係,信用正常者,核貸成功的機率會較高。 值得注意的是,沒有負債、沒有貸款的人,看起來似乎信用良好,但未必可以申貸成功。