什麼是保險利益? 相關
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什麼是保險利益？ 有那些情形有保險利益， 契約 不失其效力？ 【解析】 依 保險法 第17條之規定，要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力。 又依保險法第14條、第15條、第16條、第20條之規定，下列情形有保險利益：「要保人對於財產上之現有利益，或因財產上之現有利益而生之期待利益，有保險利益」、「運送人或保管人對於所運送或保管之貨物，以其所負之責任為限，有保險利益」、「要保人對於下列各人之生命或身體，有保險利益。 （一）本人或其家屬。 （二）生活費或教育費所仰給之人。 （三）債務人。 （四）為本人管理財產或利益之人」、「凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益」。
2024年1月19日 · 所謂「保險利益」是指要保人和被保險人「對保險標的的利害關係」 [1] 。 舉例來說，X買了一台新車，如果新車被偷，有損失的人是X，所以X對新車有投保竊盜險的保險利益，但新車被偷不會對隔壁鄰居Y產生損失，所以Y對新車沒有保險利益。 （二）沒有「保險利益」就不能投保，就算投保也會無效. 依照保險法規定，要保人對保險標的必須要「有」保險利益才能進行投保 [2] ；而不論是要保人或被保險人，只要對於保險標的沒有保險利益，保險契約就會失其效力 [3] 。 因此在前述案例中，Y對新車沒有保險利益，所以Y不能拿X的新車來投保，就算成功投保，該保險契約也無效。 （三）保險利益於人身保險中的特別規定.
在財產保險，依保險法第十四、十五及第二十條規定來看，於保險標的對要保人或被保險人有經濟上之價值，即保險標的或物之毀損或滅失對於要保人或被保險人會造成財產上之損失者具有「保險利益」。 而有關人身保險的保險利益，依保險法第十六條規定，要保人對下列各人的生命或身體有保險利益： 一、本人：要人對自己的生命或身體有最大利益，當然具有保險利益。 二、家屬：所謂「家屬」，依 民法 第一千一百二十三條規定：「家置家長。 同家之人，除家長外，均為家屬。 雖非親屬而以永久共同生活為目的 同居 一家者， 視為 家屬。 」因此，可以說凡是以永久共同生活為目的而同居一家者，除家長外，均為「家屬」，而不論有沒有親屬之關係。
- 概觀
- 基本介紹
- 基本規定
- 適應對象
- 必要條件
- 適用範圍
- 時間限制
- 保險原則
- 財產保險
- 人身保險
保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標的所具有的法律上或事實上的利益。保險契約的成立，以投保人具有保險利益為前提條件。財產上的保險利益為保險事故發生時被保險人對保險財產享有的經濟利益。人身上的保險利益為保險契約訂立時投保人在血統、婚姻上的感情，或基於債務等關係而對被保險人的生命、健康或安全有合法與實際的經濟利益。人身保險利益於契約訂立時必須具備，但保險事故發生時如已消滅，通常也不影響投保人的權益，因人身保險兼有儲蓄性質，此利益不應被剝奪。投保人對保險標的無保險利益，保險契約無效。這一原則可以防止道德危險發生，避免將保險變成賭博性質，同時在保險利益價值確定的情況下，可作為賠償的最高限額。
對保險標的具有保險利益,是投保的前提條件。規定保險利益原則的意義在於遏制賭博行為的發生，防止道德風險的發生。
原《保險法》第12條規定：“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險契約無效。”此條未考慮被保險人這一重要主體與保險利益的關係，也未明確具有保險利益的時間限制，實踐中帶來了一些爭議。
2009年修訂的《保險法》第12條對關於保險利益的規定作了明顯修訂：“人身保險的投保人在保險契約訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。 “ 自此，明確了考察是否具有保險利益應當區分人身保險和財產保險，二者時間上的要求有所不同。
《保險法》規定，在財產保險契約中，保險標的的毀損滅失直接影響投保人的經濟利益視為投保人對該保險標的具有保險利益。
《最高人民法院關於適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第1條規定：“財產保險中，不同投保人就同一保險標的分別投保，保險事故發生後，被保險人在其保險利益範圍內依據保險契約主張保險賠償的，人民法院應予支持。”
《最高人民法院關於適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第2條規定：“第二條 人身保險中，因投保人對被保險人不具有保險利益導致保險契約無效，投保人主張保險人退還扣減相應手續費後的保險費的，人民法院應予支持。
根據《保險法》第三十一條規定，投保人對下列人員具有保險利益：
（1）本人；
（2）配偶、子女、父母；
（3）前項以外與投保人有撫養、贍養、或者扶養關係的家庭其他成員、近親屬。
（4）與投保人有勞動關係的勞動者。
除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立契約的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
1、保險利益必須是合法的利益。保險利益必須是被法律認可並受到法律保護的利益，它必須符合法律規定，與社會公共利益相一致。保險利益產生於國家制定的相關法律、法規以及法律所承認的有效契約。具體而言，投保人對保險標的的所有權、占有權、使用權、收益權、維護標的安全責任等必須是依法或依有法律效力的契約而合法取得、合法享有、合法承擔的，凡是違法或損害社會公共利益而產生的利益都是非法利益，不能作為保險利益。
2、保險利益必需是確定的利益。確定的利益是客觀存在的、可實現的利益，而不是憑主觀臆測、推斷可能獲得的利益，包括現有利益和期待利益。已經擁有的利益或者利害關係為現有利益，如投保人或者被保險人對已經擁有的財產的所有權、占有權、使用權等而享有的利益為現有利益。尚未擁有但可以確定的利益或利害關係為期待利益，這種利益必須建立在客觀物質基礎上，而不是主觀臆斷、憑空想像的利益。例如，預期的營業利潤、預期的租金等屬於合理的期待利益，可以作為保險利益。
3、保險利益必須是經濟利益。所謂經濟利益是指投保人或被保險人對保險標的的利益必須是可通過貨幣計量的利益。
《保險法（舊）》第十二條明確規定：“投保人對保險標的應當具有保險利益”，“投保人對保險標的不具有保險利益的，保險契約無效”。遵循保險利益原則的主要目的在於限制損害補償的程度，避免將保險變為賭博行為，防止誘發道德風險。
1、財產保險的保險利益。由於財產保險標的是財產及有關利益，因此，財產保險的保險利益產生於財產的不同關係。根據民法債權和物權基本理論，這些不同關係依此產生不同利益：現有利益、預期利益、責任利益和契約利益。
（1）現有利益。現有利益是投保人或被保險人對財產已享有且繼續可享有的利益。投保人對財產具有合法的所有權、抵押權、質權、留置權、典權等關係且繼續存在者，均具有保險利益。現有利益隨物權的存在而產生。
（2）預期利益。預期利益是因財產的現有利益而存在，依法律或契約產生的未來一定時期的利益。它包括利潤利益、租金收入利益、運費收入利益等。
（3）責任利益。責任利益是被保險人因其對第三者的民事損害行為依法應承擔的賠償責任，它是基於法律上的民事賠償責任而產生的保險利益，如職業責任、產品責任、公眾責任、僱主責任等。根據責任保險險種劃分，下述人員有責任保險利益：各種固定場所的所有者、經營者或管理者；製造商、銷售商、修理商；僱主；各類專業人員等。例如，汽車在行駛中因駕駛員過錯撞傷他人，加害人依法對受害人應負的賠償責任；醫生行醫因其過失對病人依法應負的賠償責任等。
（4）契約利益。契約利益是基於有效契約而產生的保險利益。
2、人身保險的保險利益。在人身保險中投保人對被保險人的壽命和身體具有保險利益。人身保險的保險利益雖然難以用貨幣估價，但同樣要求投保人與保險標的（壽命或身體）之間具有經濟利害關係，即投保人應具有保險利益。人身保險可保利益可分兩種情況：
1、財產保險保險利益的時間限制。財產保險的保險利益，一般要求從保險契約訂立到保險事故發生時始終要有保險利益。如果契約訂立時具有保險利益，而當保險事故發生時不具有保險利益，則保險契約無效。如某房屋的房主甲在投保房屋的火災保險後，將該房屋出售給乙，如果沒有辦理批單轉讓批改手續，發生保險事故時，保險人因被保險人已沒有保險利益而不需履行賠償責任。
海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當損失發生時必須具有保險利益。這種規定是為了適應國際貿易的習慣做法。買方在投保時往往貨物所有權尚未轉移到自己手中，但因其貨物所有權的轉移是必然的，可以投保海上貨物運輸保險。
保險利益原則是保險的基本原則,其本質內容是要求發生保險事故時財產保險的被保險人必須對投保的標的具有保險利益.否則保險標的發生保險責任事故,被保險人不得因保險而獲得不屬於保險利益限度內的額外利益。
保險利益原則是指在簽訂保險契約是或履行保險契約過程中，投保人或者被保險人對保險標的必須具有保險利益的規定。我國《保險法》第十二條規定：“人身保險的投保人在保險契約訂立時，對被保險人應當具有保險利益。
財產保險利益的種類
在實務上，學者一般將財產上的保險利益抽象概括為財產權利、契約權利和法律責任等三類。
財產權利包括基於財產權利而享有的財產利益，包括所有權利益、占有利益、股權利益、擔保利益等；契約權利為依照契約產生的債權請求權；法律責任是因為侵權行為、契約或者法律規定而發生的責任，
也有學者依照保險利益的直觀形式，將財產保險利益歸結為所有利益、支付利益、使用利益、受益利益、責任利益、費用利益、抵押利益等七類。
我們將財產保險的保險利益分為投保人（被保險人）對保險標的具有的現有利益，因保險利益的的現有利益而產生的期待利益責任利益二類。
（1）現有利益，指投保人（被保險人）對保險標的所享有的保險利益，包括但不限於投保人（被保險人）對保險標的的所有權利益，占有利益，用益物權利益以及擔保物權利益等。
人身保險的保險利益，指投保人對於被投保人的生命或身體所具有的利害關係，也就是投保人將因保險事故的發生而遭受損失，因保險事故的不發生而維持原有的利益。
人身保險利益，並不直接體現為投保人對保險標的的利害關係，而體現為投保人和被保險人之間的人身依附關係或者依賴關係。立法例上關於人身上的保險利益，總體上可以劃分為利益原則、同意原則、利益和同意兼顧原則。⑧我國採用最後一種原則。
人身保險契約保險利益的特徵：
（1）合法性，人身保險契約的保險利益必須是合法利益，包括依法律的直接規定所產生的利益和依當事人的約定所產生的合法利益。
（2）確定性，人身保險契約的保險利益必須是確定的現有利益。
（3）人身保險契約的保險利益不能用金錢來衡量，不存在代位追償問題。
保險利益也稱作可保權益，係指要保人對保險標的所存在的一種「利害關係」，要保人因保險標的物之滅失、被保險人身體受傷、死亡而受有損失，則有保險利益。 財產保險：要保人對於財產上之現有利益，或因財產上之現有利益而生之期待利益 (保險法第14條)、運送人或保管人對於所運送或保管之貨物 (保險法第15條)、基於有效契約而生之利益 (保.
保險利益是指投保人對保險標的具有某種合法的經濟利益。 有兩層含義： 1、對保險標的有保險利益的人才具有投保人的資格。 2、保險利益是認定保險契約有效的依據。 此所謂的保險利益原則的內涵。 具體構成需滿足三個條件： 1、合法性：具備法律上承認並為法律所保護的利益。 2、確定性： 投保人 或被保險人對 保險標的 所具有利害關係，必須是已經確定或者可以確定的，才能構成具有 保險利益 。 （也可以表現為：必須是經濟上已經確認或能夠確認的利益。 3、可計算性：具備可以用貨幣計算和估價的利益。 重要性. 保險利益 是保險法的又一項重要原則。 正如一位英國學者所說：保險利益是產生於被保險人與保險標的物之間的經濟聯繫，並為法律所承認，可以投保的一種法定權利。
A: 所謂保險利益，係指要保人或被保險人對於保險標的具有精神上及物質上之利害關係，如果要保人對於任何不具有保險利益之標的皆可投保的話，這樣保險就如同賭博、簽樂透一樣，任何人都能下注，而且會產生要保人未受損失卻能得到賠償之情形!因此，保險法第十七條規定，「要保人或被保險人，對於保險標的物無保險利益者，保險契約失其效力」 保險利益又區分為財產上的保險利益以及身分上的保險利益: 財產上的保險利益:又分為現有利益、期待利益及責任利益. 現有利益 ( 保險法第十四條前段 ):係指被保險人對於該財產現所享有之利益而言。 包括物權關係 (所有權、用益物權、擔保物權)、合法的占有關係、夫妻間財產關係 (法定財產制、共同財產制)、共有關係 (分別共有、公同共有)、股東權 (董事、監察人對於公司財產)
