信貸使用度怎麼算? 相關
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- 信貸額度的計算方式為「月收入 x 倍數 - 目前無擔保負債總額」。月收入多以年薪的 1/12 計算；無擔保品負債總額包含個人目前在各金融機構加總的信用貸款、信用卡分期及循環金額、現金卡預借現金總額，因此在計算前掌握好自己的收入跟負債，即可快速試算可貸額度！
- 理論上，個人信貸額度最高為月收入 22 倍，也就是常見的「DBR 22 倍」規定。不過實際上銀行會控管風險，通常願意放貸的信貸額度約為 DBR 16~18 倍。
- 若個人無擔保負債額度已達 DBR 22 倍，那麼基本上就無法再信貸增貸囉！但如果額度還有空間，可提供穩定的財務證明（如：薪轉證明、不動產權狀），再去和銀行專員進一步討論能否增加信貸額度，或是以其他擔保品借貸（車貸、房貸等）的方式辦理貸款。
2020年4月9日 · 信貸額度怎麼算?想在申請信用貸款前,先了解可以取得的額度嗎?信貸推薦【台灣理財通】,幫你整理4項影響額度的因素,以及3種信貸額度試算法,幫你快速評估可貸額度!
計算信貸額度主要有三大公式，分別為： 「DBR22」、「月負債收支比」、「總資產負債比」，有信貸需求的讀者可以透過這三個公式，簡單計算一下可貸金額，不過要特別注意，額度會依照個人負債比或信用評分等因素決定，最終放款的額度不一定會核貸到最高上限，本文接下來會有更深入的介紹，一起看下去吧！ 閱讀更多：【信貸是什麼？ 信用貸款好嗎？ 申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】 信貸額度上限計算公式一：DBR22. 你有聽過「DBR 22 倍」嗎？
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- DBR 22 是什麼？
- DBR 22 倍計算公式
- DBR 實際最高可以貸到 22 倍？
依據金融監督管理委員會（簡稱金管會）的規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（ 包括信用卡、現金卡及信用貸款 ）除以平均月收入，不宜超過 22 倍 」。意思是金融機構在審核無擔保債務餘額時，一定會遵循「負債比為平均月收入的 22 倍」這項法規，如果銀行審核通過負債比率過高的貸款，就會是違法的行為。 ❗️袋鼠金融小提醒❗️ DBR 只會看無擔保債務餘額，無擔保債務就是不需要提供擔保品的借款，包括無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金、信用卡循環餘額、信用卡分期待付金等等，像是房貸、車貸有擔保物的貸款就不會計算在內喔！
「 DBR 22 倍 = 平均月收入 x 22」我們以舉例來說明 DBR 22 倍的公式如何實際應用： 假如小明在 A 銀行的信貸了 40 萬，B 銀行預借現金了 3 萬，C 銀行房貸了 300 萬。他的平均月收入是 6 萬，那DBR 22 倍 = 6 萬 x 22 倍 = 132 萬。132 萬代表在所有的金融機構能借到的無擔保貸款最高上限就是 132 萬。 因為房貸屬於有擔保貸款不列入額度內，所以小明可以再次利用信貸借到的錢會是 132 – 40 – 3 = 89 萬。
雖然金管會規定可以貸款的額度上限是 DBR 22 倍，但許多銀行其實不會真的讓大家貸滿到上限，通常最高只願意貸到平均月收入的 16 ~ 18 倍。 因此儘管金管會規定小明可以再次信貸借到的錢是 89 萬，但實際上多數銀行會審核通過的貸款額度會是 53 萬至 65 萬之間，所以事前計算自己的無擔保總餘額是不是符合規範，才不會讓你白跑一趟，浪費了寶貴的時間唷 !
2024年5月7日 · 信用貸款額度的計算方式，除了DBR22倍以外，還有2個關鍵數字也需要注意，分別是評估每月還款負擔上限和資產價值的公式。 月負債收支比：每個月需要償還的負債 ÷ 平均月收入x100% < 70% 總資產負債比：總負債金額 ÷ 總資產x100% < 60% 用這3個公式可以自己試算可貸額度上限，但不一定每家銀行都會願意核貸到上限，有些比較保守的銀行，願意放款的額度會再更少一些，如果是需求額度剛好在上限邊緣的人，還是要慎選銀行比較保險，用 信貸比較工具 幫你找到放款比較寬鬆的銀行。
2024年6月28日 · 信貸額度最高如何計算？ 預先計算自己最高的信貸額度，再去實際比較不同方案的內容，能夠幫助您用更清楚客觀的角度，挑選出最適合目前需求的信貸方案喔！ 計算信貸額度 3 大公式： DBR 22 倍 = 平均月收入 x 22. 月負債比 = 每個月需償還的負債支出 ÷ 平均月收入. 總資產負債比 =（負債總額 ÷ 資產總額）x 100% 套用以上的公式計算，評估自己是否符合 DBR 22 倍 、 月負債比 < 70% 、 總資產負債比 > 1.5 倍 這 3 項影響貸款的標準，就可以預估自己信貸額度最高的金額會是多少，但究竟多少才是合理的貸款額度，想瞭解就趕快往下看吧！ 袋鼠金融 精選銀行信貸方案. 方案特色 . 🔥 最高可貸 600 萬 🔥. 🔥 撥款最快 5 分鐘 🔥.
2024年8月27日 · 信貸貸款的貸款額度該如何計算？ 在上文，我們已經了解了信用貸款金額高低的背後考量，以及銀行會評估哪些因素，來給予申貸者優惠的條件、或者因此拒絕申貸者。 接下來，就讓我們來了解自己信用貸款，實際能貸到的金額試算吧。 如果去搜尋銀行信用貸款的額度試算工具，在這裡我們以某銀行為例，它會根據你的年齡、行業、職位、年收入，這些基本資訊判斷你的財力狀況跟還款能力。 另一方面，銀行也會評估個人信用的狀況，好比：近三個月是否有使用循環利息、或預借現金，以及目前信用貸款的負債狀況，上述這些項目都會影響你信用評等的加分或減分。 跑完整個流程後，你就能大致推估自己能貸款的額度有多少，並研究這樣的方案划不划算、貸款額度是否符合期待，等於是實際貸款前的模擬試算。 延伸閱讀:
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