失能險和意外險有什麼區別? 相關
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失能險可以理賠疾病與意外造成的失能，而意外險只能理賠意外造成的失能
- 與意外險有何不同？ 失能 (殘廢)是指因意外或疾病，使身體的某些部位失去功能，導致日常生活無法自理或喪失工作能力，而失能險正是理賠這種情況的險種。 與意外險不同的地方在於，失能險可以理賠疾病與意外造成的失能，而意外險只能理賠意外造成的失能，因此就失能的保障而言，失能險的保障範圍會比意外險來的廣唷。
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失能保險是什麼?
失能險有理賠嗎?
買失能險要多少錢?
- 死人不需要用錢，為了活著你預備了多少錢？
- 擔心缺手缺腳，買意外險錯了嗎？小心買貴了！
- 失能險挑選重點，要優先考慮那些項目？
- 目前失能險推薦的保險公司有哪些？
- 看完失能險以後，接著要去看什麼呢？
如果因為缺手、缺腳而累積 500 萬的債務，全家還能和樂融融嗎？ 當一個人遇到缺手、缺腳、缺眼睛的嚴重傷害後，運氣好一點是花幾年暫時在家休養、復健，運氣差一點則是永久失去原本的工作能力，這個時候不僅無法為家中帶來收入，更會成為家裡的經濟重擔，打亂了整個家庭的人生規劃。 說到保險，很多人第一時間會想到醫療險，覺得住院、手術的費用不想自己出，最好靠保險還可以加減賺一點錢。其實，醫療險理賠的項目都還算是小錢，動輒數萬到數十萬，但你有想過，如果遇到缺手、缺腳、缺眼睛，這種需要百萬醫療費、生活費的狀況，你的保險能夠應付嗎？
如果你是上班族，每天要閃躲不遵守交通規則的馬路三寶，還要與亂切車道的危險駕駛保持安全距離，不覺得每天通勤都像是一場大冒險嗎？你是否曾經在電視新聞上看過「交通事故撞斷雙腿」、「工安事故導致截肢」的新聞？讓你覺得意外事故好像隨時都有可能發生…… 。 擔心生病投保醫療險，聽起來很合理；擔心意外事故投保意外險，難道不對嗎？ 小心，這個觀念可能讓你在規劃保險的時買貴了！超過一半以上的民眾都只有聽過意外險，你是否聽過保障範圍更廣，保費卻有機會更便宜的失能險呢？
1. 還本型 / 不還本的失能險，哪個比較好？
如果你朋友跟你借錢，然後說「錢先借我，等你死了以後我再還給你」，你會願意嗎？ 一般人買保險最喜歡買「還本型」的保險，如果一生平安沒用到，身故後還會留一筆錢留給家人或小孩，聽起來好棒棒！這樣的觀念不對嗎？就是因為這樣的觀念，讓你在買保險的過程中愈買愈窮，你知道嗎？ 想要買一個又有保障功能，死掉以後又會退錢的保險？你要想清楚，羊毛出在羊身上，最後會退錢給你的這種「還本型」保險，其實會還你的錢都已經都算在你當初繳的保費裡了，你繳的保費只有一部分是拿去買保障，剩下的都像是借給保險公司，等到死掉以後再還給你。 建議你可以考慮「不還本」的失能險，代表你繳的每一塊錢都是真的在買保障，讓保險公司幫你承擔意外、疾病的風險，讓你每年要繳的保費比較低，剩下的錢都可以留在身邊自由運用，會是比較好的選擇。
2. 斷一隻手理賠金要「打折」，理賠金總額要「夠高」
失能理賠金會打折，1~11 級分別對應到 100 % ~ 5 % 的比例，以投保 100 萬的失能險為例，失去雙眼的 1 級失能可領到最高的 100 萬元，但失去手指的 11 級失能只能領到 5 萬元。 請問你，如果拿 5 萬元買你一隻食指，你願意嗎？或是拿 50 萬換你一隻手臂，你想交換嗎？ 當然不要！失去一隻手臂 50 萬醫療費就不夠用了，還可能好幾年不能工作還會造成生活費的負擔，所以失能理賠金額在規劃的時候一定要盡量拉高。但是，要如何買到額度「夠高」的失能險呢？又額度高的失能險，保費不會很貴嗎？ 保險的保障年期有分為一年期、定期、終身型，如果選用一年期或定期的失能險而不是終身型的失能險，保費就不會太貴，這樣才有能力買到理賠金額夠高的失能險，發生事情理賠的錢才能夠真正幫你應付經濟壓力。 (延伸閱讀：2023 保險規劃：買終身險真的比較划算?業務不會跟你說的四大地雷) 你覺得斷一隻手拿到 50 萬會開心嗎？還是你想拿的是 250 萬？ 一般規劃保險有做功課的人，都會規劃 500 萬的失能理賠額度，這樣在失去一隻手的時候至少能拿到 250 萬，可以撐過一段時間不用擔心生活費用，再...
市面上保險公司這麼多，對於沒有做功課的人來說，可能會優先考慮比較常聽過的保險公司，例如：國泰人壽、富邦人壽、南山人壽，但要注意，每家保險公司都有各自比較優秀的商品類型，並不是每間保險公司都有推出一年期或定期型的失能險，這篇文章直接幫你過濾市面上的保險公司，留下目前在還能投保的公司，幫你省去找資料的煩惱。
失能扶助險，推薦與失能險一併規劃
當你發生缺手缺腳的狀況，治療初期被龐大的醫療費用火燒屁股時，失能險就像一場滂沱大雨，能夠幫你把火燒屁股的大火澆熄，採用「一次理賠」的方式暫時解決你的經濟壓力，例如：一次理賠 500 萬、一次理賠 300 萬。 失能扶助險比較像綿綿細雨，理賠給錢的方式會維持好長一段時間，像是慢慢持續扶養你，讓你在失能以後也能夠有穩定的金流，不會因為失能就變成為家人的經濟負擔，例如：每個月給你 4 萬元 / 每年給你 48 萬，讓你去支付生活費用。 有在網路做功課研究保險的人，如果有規劃失能險，基本上都會同時規劃失能扶助險，畢竟失能真的是很嚴重的風險，我們買保險就是要把這種自己沒辦法承擔的事交給保險公司，如果把所有保險種類攤開來看，失能險、失能扶助險都是排名得很前面，建議優先規劃的兩個險種。 （延伸閱讀：2023 失能險規劃 : 你一定要知道「失能扶助金」的五個重點）
有聽過政府在推長照2.0，長照險有比失能險好嗎？
先說結論吧：暫時不考慮長照險，失能險的條款對你比較有利。 為什麼呢？買保險最怕的就是嚴格的理賠條件，收保費的時候準時扣款，但申請理賠的時候就要求一堆！長照險算是理賠條件很嚴格的一種險種，需在下列六種狀態：無法自行「吃飯 / 穿衣 / 下床 / 行走 / 如廁 / 沐浴」中，六項有三項符合，才會理賠。 你不覺得很嚴格嗎？如果連這種最基本的生活狀況都要有三項無法自理才會理賠，當你進入這種狀態的時候，你應該也差不多不在意金錢了；很多人以為長照險名字很好聽，是不是只要生活不便要請看護長照險就可以理賠？ 錯了！保險就是白紙黑字，你要符合這些無法自理的狀態長照險才會開始理賠，而且會每年檢查一次，如果你康復了，只剩其中兩項無法自己，那很抱歉…保險公司就不會繼續付錢了。 失能險就不一樣，表格列出來，對應狀態符合就會理賠，11級80項涵蓋範圍很廣，在保險規劃的順序上，一定是優先規劃失能險，暫時不會考慮長照險。
失能等級表，理賠項目都在這
1. 註 1： 1.1. 1-1 於審定「神經障害等級」時，須有精神科、神經科、神經外科或復健科專科醫師診斷證明及相關檢驗報告（如簡式智能評估表(MMSE)、失能評估表(modified Rankin Scale, mRS)、臨床失智評估量表(CDR)、神經電生理檢查報告、神經系統影像檢查報告及相符之診斷檢查報告等）資料為依據，必要時保險人得另行指定專科醫師會同認定。 1.1.1. （1）「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等。 1.1.2. （2）有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等顯著障害；或者麻痺等症狀，雖為輕度，身體能力仍存，但非他人在身邊指示，無法遂行其工作者：適用第 3 級。 1.1.3. （3）中樞神經系統障害，例如無知覺障害之錐體路及錐體外路症狀之輕度麻痺，依影像檢查始可證明之輕度腦萎縮、腦波異常等屬之，此等症狀須據專科醫師檢查、診斷之結果審定之。 1.1.4. （4）中樞神經系統之頹廢症狀如發生於中樞神經系統以外之機能障害，應按其發現部位所定等...
2021年7月28日 · 失能險，亦即保障失能後的風險，理賠條件包括了「疾病、意外」導致的失能，主要能支付失能當下所需支出的高昂醫藥費，為「 一次給付 」型的保險商品，讓被保人在事故發生後，經濟不會突然就陷入困境。 而失能扶助險，簡稱為「失扶險」（原稱殘扶險），同樣保障失能後的支出，但是著重在 後續長期照護的支出 上，支付看護的費用，通常是按月給，因此失能扶助險也設計成按月或按季給，是一種「 分次給付 」的保險商品。 二、依照保障期間：定期 V.S 終身. 了解了失能險及失扶險的差異後，就來依照保障期間來區分，但因為失能險及失扶險都有定期保障及終身保障，這邊的敘述會比較複雜，大家要耐心看完哦！ 先複習一下： 失能險「一次給付」；失扶險「分次給付」
保險公司的「失能」定義，是以9個身體部位（神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢）的障害嚴重程度（1～11級）來區分失能程度，並依程度給付 「失能一次金」與「失能扶助金」 。 例如雙目均失明者，即屬於 失能程度和等級＆失能保險金給付表 中最嚴重的失能等級之一。 2024 終身 失能險推薦. 友邦人壽「滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS)」 為終身壽險商品，但保障包含「失能一次金」、「失能年扶助金」且保障終身！ 註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主. 製表日期：2024/02. 2024 定期 失能險推薦. 安達人壽和安聯人壽皆有提供「失能一次金」及「失能月扶助金」商品，建議2種類型的商品一起投保讓失能保障更完整。 手機閱讀時，表格可左右移動 .
2023年9月22日 · 目錄. 意外失能的定義是什麼？ 意外失能險與失能扶助險有什麼不同？ 意外失能險為什麼很重要？ 意外失能等級有幾種？ 意外失能險投保 4 大重點. 意外失能險相關問題. 意外失能的定義是什麼？ 失能，依據字面意義，就是因為意外或是疾病因素，使身體某些部位失去功能的狀態。 任何人都有可能因意外傷害、身體疾病發生失能，有人是手腳功喪失機能，有人是眼睛失去光明。 無論是哪種，凡是身體一個部位喪失功能，就符合「失能」的標準囉！ 意外失能險與失能扶助險有什麼不同？ 失能扶助險，是轉嫁因疾病或意外傷害而喪失工作、生活能力風險的一種照護保險。 無論是意外或是疾病原因，只要造成身體失能，都疼夠提供保障。 意外失能險：針對意外傷害造成的身故或失能。 由於意外的定義為：外來、突發、非疾病。
“保障日後長期照護的醫療費用、避免無法返回職場者因收入中斷、或減少的經濟問題。 什麼是失能險？ 失能險怎麼賠？ 「失能險」原為「殘扶險」（即殘廢扶助險，或稱為殘廢險），由於主管機關認為「殘廢」一詞較有貶低歧視的意味，後來才改稱為「失能險」，僅名稱有變動，保障內容不變，保障因為疾病或意外造成的失能。 「失能險」以達到「失能等級表」中的失能程度為理賠條件； 主要的理賠方式分為「失能一次金」、「失能扶助金」 ，這2種理賠項目。 各家保單條款的理賠項目用語會略有差異。 延伸閱讀：重大疾病／重大傷病險｜ 理賠內容與理賠範圍的差異. 延伸閱讀： 重大傷病險可以保障心血管疾病嗎？ “現售的「失能險」多數以1~11級失能為理賠範圍，按失能等級比例理賠。 「失能一次金」：
失能險常被拿來跟長照險、意外險比較，該買哪個才能有效保障？ 「失能」常被誤認是斷手斷腳，實際上 「失能險」保障因疾病或意外導致某些部位有缺損或功能喪失，也包含中樞神經損傷造成的神經障害（例如失智、失語…等）！ 建議開始閱讀本文前，先了解 失能險不踩雷（上）：失能險怎麼賠？ 再繼續閱讀本篇。 本篇包含內容： －判定「失能狀態」一定要滿6個月嗎？ －「失能險」該注意什麼？ （已投保者亦適用） －比較「失能險」vs「長照險」vs「意外險」 －該買「失能險」嗎？ 上篇包含內容： －失能是什麼意思？ 勞工保險也有理賠失能？ －什麼是「失能險」？ 「失能險」怎麼賠？ －「失能等級表」內容是什麼？ －「失能等級表」的理賠標準怎麼看？ 以下正文開始。 “達「失能狀態」認定期，失能險才會理賠。
