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2024年6月21日 · 新青安房貸放貸爆量，已成為首購族優先選擇的貸款方案，五年寬限期與 40 年期房貸成為市場短期付款最輕鬆的方式，但試算 40 年期的新青安千萬房貸，不提前償還的狀況，利息支出就高達 550 萬元，等於借 1,000 萬 40 年要償還 1,550 萬元。. 信義 房屋不動產企研 ...
2023年2月16日 · 全台十大銀行房貸利率試算一次看. 作者 姚 惠茹 | 發布日期 2023 年 02 月 16 日 9:54 | 分類 Fintech , 理財 , 科技生活 edit. 央行已四度升息，利率調升 2.5 碼，主計處公布元月消費者物價指數（CPI）年增率 3.04％，若單就主計處提供物價變動月增率，光是民生物資的基本開銷，每月就要多負擔 500 元，而背千萬的房貸族，每月利息則要多負擔近 3,000 元，一年要多繳約 33,504 元，相當於一個月房貸。 房貸利率的地板價攀升到 1.81%，加重購屋族負擔，各家銀行房貸利率逐步調升，如何選擇最優惠利率，成為近期購屋族關注重點，因此本篇彙整各大銀行一般房貸利率，試算 20 年期房貸、30 年期房貸每月還款金額一次看。
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如何提高房貸成數?
2024年1月4日 · 試算桃園房貸族月繳房貸約 2.7 萬元，台中市月繳房貸約 2.8 萬元，新北市月繳 3.8 萬元，以台北市大樓平均房價 2,000 萬元以上來看，換算月繳房貸更高達 7 萬元，而高雄及台南住宅大樓平均總價千萬元有找，換算每月房貸約 2.2~2.3 萬元，相較其他四都 ...
2024年3月1日 · 一位在試辦期就透過線上申辦房屋轉增貸的 C 先生分享，轉貸後利率節省 0.5 個百分點，以原貸款金額換算下來每年節省利息支出達近 5 萬元，為投資理財需求額外取得的新資金，利率也相當優惠，而且線上申辦僅花 15 分鐘就完成申請，再用一個午休時間完成線上簽約對保，省時又有效率。 將來商業銀行目前承作區域，包括雙北、桃園、新竹地區，並在今年元月擴大至台中市，後續更積極規劃開放台南、高雄地區，期望今年達成「六都大滿貫」，而身為純網銀的將來商銀因沒有實體分行，節省的營運成本將大手筆回饋給客戶。
- 鍾情房貸業務，因風險較低
- 數位平台一條龍拉高效率
- 減少人力，降低營運成本
- 延伸閱讀
不過，有貸款需求的購屋者別擔心未來選擇變少，許多銀行依然鍾情房貸業務。因為相較於企業金融貸款，房貸有不動產做為擔保品，風險相對低。 金管會銀行局長莊琇媛分析，雖然企業也能以廠房、設備做為擔保品，但跟房地產相比，銀行不易正確評估其價值。此外，銀行對沒有信用評等的企業放款，需要計提百分之百的風險權數，將加重銀行增資的壓力。 另一個重要原因：房貸在所有貸款業務中，最能扮演起「粽子頭」或「火車頭」的角色。 以民營銀行房貸業務龍頭中信銀行為例，該行的房貸客戶其 AUM（由銀行管理的資產規模）是一般客戶的 4 倍。意思是，一名消費者在該銀行辦房貸，後續會延伸其他金融服務需求，例如買基金、買保單、辦外幣存款等。
因此，在利差薄如紙的環境下，銀行競爭房貸業務的決戰點，是「數位平台化」。 首先，數位化可大幅提高找房、買房、申辦房貸的效率。以往民眾購屋最大痛點，就是奔波勞頓，除了找房仲、找代書，還要到銀行申請房貸，申請完又要花兩週等銀行回覆。現在，透過房貸數位平台，可利用地圖功能找物件，相中標的後，直接查詢實價登錄的房價、可獲得銀行多少貸款額度、試算每月還款金額，最後在線上完成貸款申請。 換言之，所有流程都可在平台上一站完成，這是銀行企圖打造的「購屋生態圈」。從 5 年前率先推出數位房貸的中信銀，到如今兆豐銀、永豐銀等也都跟進。 2019 年 9 月到今年 8 月，中信銀透過「i 適貸」等數位管道的新承作房貸量，較前年同一段時間大增七成，且該行所有房貸申請案中，有 43% 是線上申請。而過去以外匯及企金業...
中信銀行支付暨消金產品處處長陳德風舉例，一棟房屋的實價登錄價格為 1 千萬元，但銀行對這棟房屋的鑑價只有 900 萬元，若自備款兩成，代表銀行只願借 720 萬元。「民眾就會 argue（爭辯），說實價登錄明明是 1 千萬，為什麼你說只有 900 萬？」結果平台功能越齊全，反而降低貸款意願，因此關鍵在於，認清銀行要服務的是辦房貸的客戶，不是想買房子的人。 兆豐也在數位化時遵行「減法」，以前紙本申請房貸有多達 40 幾個欄目要填寫，行員還要將內容輸進電腦，耗時耗力，因此建置平台第一步就是大砍欄位，「我們一項一項檢討，把對核貸沒有幫助的欄位剔除，像是配偶欄、任職經歷欄等，」兆豐銀行消金業務處副處長林鈺涵說。 「以前申請房貸，客戶可能要等兩個禮拜，現在最快不用一個星期就可以回覆了，」該行消金業務處...
2024年8月30日 · 根據金管會法規「銀行自有資本與風險性資產之計算方法說明及表格」可知，自用住宅房屋購置貸款的風險權數，會依照貸放餘額占不動產價值（Loan to Value, LTV）的高低而有不同區別，當貸放餘額愈高或不動產價值愈低時，LTV愈大，授信風險也愈高，一般住宅用不動產暴險所適用之風險權數最高為70%。 金融業者為何大量增加土建融放款？ 就土地收購、開發及建築融資（ADC）而言，許多土建融貸款的風險權數是適用 150%。 土建融授信放款雖可以對商業銀行的獲利有較大的貢獻，但也使得銀行的風險性資產大幅提高。
2024年5月17日 · 台灣房屋特約地政士陳鶴天指出，現在銀行可申請的房貸期限最長是 40 年，但通常銀行針對房貸審查有「貸款年限+房貸戶年齡 ≦65 或 75」以及「貸款年限＋屋齡 ≦50」規定，也就是如果申貸者年齡已 45 歲，貸款年限可能只有 20~30 年。
