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1. www.lia-roc.org.tw › storage › uploads保險業防制洗錢及打擊資恐最佳實務指引

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   客戶於短期內密集辦理大額之保單借款並還款,借款與還款金額相當。 保單變更要保人後,新要保人短期內申請變更受益人、辦理大額保單借款或終止契約。

2. www.lia-roc.org.tw › storage › uploads保險業防制洗錢及打擊資恐最佳實務指引 主題：保險業運用風險基 ...

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   (4) 客戶於短期內密集辦理大額之保單借款並還款，借 款與還款金額相當。 (5) 保單變更要保人後，新要保人短期內申請變更受益

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   1、 客戶辦理保單借款隨即還款，雖符合「客戶於短期內密 集大額保單借款並還款，借款與還款金額相當」要件， 但用途僅係短期投資或以獨資帳戶款項償還借款，仍應

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   保單借款利率是什麼?

   • 保單借款利率係參酌保險單成本、商品特性及類別、資金運用效率及保戶權益等因素訂定之。 參酌保單成本、資金運用效率、保戶權益、國外經驗等因素決定，且不定期舉辦保單借款回饋活動。 現階段保單借款利率範圍介於3%~6.9%，各類型商品之借款利率訂定原則如下： 1. 傳統型商品：原則以保單預定利率加碼0.5%，下限為4%，上限為6.9%。 2. 利變年金：依本公司資金運用成本及市場利率水準訂定之，利變年金之保單借款利率原為4%，自104年1月1日起，續辦「利率變動型年金商品保單貸款利率優惠專案」，調降為3%，本公司保有修改、變更或暫停優惠專案之權利。 3. 萬能壽險：依本公司資金運用成本及市場利率水準訂定之。 4. 傳統型外幣保單、投資型商品：依本公司資金運用成本及市場利率水準訂定之。

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   安聯保單借款利率如何計算?

   • 已於107/5/18前辦理保單借款之安聯保單借款利率依「各保單主契約計算保險費所採用之預定利率加0.5個百分點」與傳統型台幣商品借款基本利率之較大值計算，其中傳統型台幣商品借款基本利率為3.08%。 於107/5/18（含）後辦理保單借款之安聯保單借款利率依「各保單主契約計算保險費所採用之預定利率加0.5個百分點」計算。 本公司保單借款之利率訂定規則，係衡酌各保險單成本(即保單預定利率或宣告利率)、產品特性及類別，衡量本公司資金運用、保戶權益，並考量市場利率變化等因素訂定之。 一、 遞延年金商品/傳統型台幣商品：參酌各保單成本(即保單預定利率)、產品特性及類別、再衡量市場利率變化調整之，上限6.9%，下限4%。 但保單條款另有約定，依其約定。 (詳註1)

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   新台幣計價保單之保險單借款利率決定方式為何?

   • (1) 綜合衡酌保險單成本、商品特性及類別、資金運用效率等因素訂定。 (2) 本公司新台幣計價保單之保險單借款利率決定方式原則上按各保險單「主契約之預定利率或宣告利率加碼」與「台灣銀行、第一銀行及合作金庫三家銀行每月第一個營業日牌告之二年期定儲平均利率加碼」兩者之值取高者計算，上限為「主契約之預定利率＋3.5%」，但各險種保險單借款年利率最高不得超過6.9%。

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   客戶投保不具有保單價值準備金之保險商品有哪些?

   • 客戶投保不具有保單價值準備金之保險商品者,例如短年期人壽壽險、傷害保險、健康保險。 客戶投保小額終老保險、微型保險。 客戶投保團體年金保險、團體定期壽險、團體傷害保險、團體健康保險、團體醫療保險。 客戶未有高洗錢及資恐風險之表徵,所購買之保險年繳保費未逾一定金額( 例如新台幣三萬元)或躉繳保費未逾一定金額(例如新台幣七萬五千元)者。 其他經保險公司依風險基礎法認定為低風險交易之情形。 降低客戶身分資訊更新之頻率。 降低持續性監控之等級,並以合理的金額、保單價值準備金或帳戶價值門檻作為審查交易之基礎。 從交易類型或已建立業務往來關係可推斷其目的及性質者,得無須再蒐集特定資訊或執行特別措施以瞭解業務往來關係之目的及其性質。

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   • 庫存頁面

   貸/還款期間優惠年利率：按借款當時勞工保險被保險人紓困貸款利率(113年度之利率為2.04%)，貸/還款期間採固定利率3年，期滿後將回歸各該保單原訂公告保單貸款利率，各公司可視個案當時經濟狀況彈性調整減碼。

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   • 庫存頁面

   各壽險公司保單借款利率一覽表. 各會員公司服務電話. 為防止詐騙，若你有接到以電話或語音方式通知催繳保險費時，請勿提供個人資料或轉帳款項，並先與各該公司聯絡，以免上當。

7. www.lia-roc.org.tw › index06 › regulation保險單借款重要事項告知書

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   本次申請借款之金額上限。 三、借款人以自動櫃員機申辦保險單借款或還款，所須自行負擔之費用以跨行轉帳 及提領手續費為限。 四、依金融監督管理委員會99年8月9日金管銀票字第09900272710號函規定，信

8. www.lia-roc.org.tw › index04 › Money_cwww.lia-roc.org.tw

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   客戶辦理保單借款隨即還款，雖符合「客戶於短期內密集大額保單借款並還款，借款與還款金額相當」要件，但用途僅係短期投資或以獨資帳戶款項償還借款，仍應評估交易合理性，避免有防禦性申報現象。