台灣銀行定存利率 相關
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2022年9月26日 · 最後面對大家關注的全球升息，身為投資人要如何選擇利率呢？ 一起來看 本文將介紹了這不同存款帳戶的差別，來說明如何運用 不同帳戶 來進行理財規劃，除了會告訴你們一些該注意的帳戶限制，也會分享幾個開設帳戶的策略，讓你們都能了解哪種帳戶最適合 ...
- 可轉讓定期存單是什麼？
- 可轉讓定期存單如何申購？
- 可轉讓定期存單爭議
- 可轉讓定期存單結論
可轉讓定期存單介紹
可轉讓定期存單（Negotiable Certificates of Deposit, NCD，也有人稱作可轉讓定存單）是一種短期的貨幣市場工具，銀行可以藉由可轉讓定期存單來獲取資金，而中央銀行則能夠透過可轉讓定期存單來吸納市場上遊竄的過多資金。我們在銀行辦理的定存是無法轉讓的，但是可以透過中途解約的方式來取回低於約定利率的利息加上本金，而可轉讓定期存單則和定存相反，雖然不能於約滿前解約，但是可以藉由在次級市場中交易來融通資金，除了直接出售以外，也可以透過質借的方式向銀行辦理貸款。 另外必須注意的一點是，根據《銀行業發行可轉讓定期存單應注意事項》規定，銀行發行之可轉讓定期存單的利率，不會受到銀行業存款最高利率的限制，而是由發行銀行根據金融市場情形自行訂定利率，而申購的中央銀行定期存單亦同。除此之外，中央銀行發行之可轉讓定期存單，僅供銀行、全國農業金庫、中華郵政公司、票券金融公司及信用合作社等金融機構進行標售以及申購，一般人是無法參與的。
可轉讓定期存單面額
和定存不一樣的是，可轉讓定期存單的面額通常是固定的，無法根據投資人的意願自由地調整所欲購買的可轉讓定期存單金額，這邊列出了目前市面上最常見的銀行可轉讓定期存單面額以及《中央銀行發行定期存單要點》規定的中央銀行可轉讓定期存單面額。 1. 銀行可轉讓定期存單面額：大多數為 10 萬、50 萬、100 萬、500 萬、1,000 萬、5,000 萬、1 億元新台幣等 7 種面額，但也有銀行以 10 萬元為面額發行 2. 中央銀行可轉讓定期存單面額：500 萬、1,000 萬元、1 億元新台幣等 3 種面額
可轉讓定期存單利率
前面我們有提到，銀行以及中央銀行供申購的的定期存單是依照市場情形做決定，而標售的可轉讓定期存單利率則是由投標利率由低至高來得標，並且公布加權平均的得標利率，但是事實上根據《中央銀行標售定期存單投標須知》，央行其實會針對投標利率設下底價，如果投標利率高於底價，將不會得標。 在 2022 年 5 月針對 2 年期可轉讓定期存單投標時，便出現過多的投標利率超過底價，而讓央行出手截標的情形發生。下圖是台灣重貼現率以及 1 年期可轉讓定期存單加權平均得標利率的比較，可以發現兩者基本上是亦步亦趨的，這也符合央行透過 NCD 利率調升來反映央行貨幣政策的態度，希望可以透過調整 NCD 利率來控制國內物價。 資料來源：中央銀行
銀行可轉讓定期存單申購
這邊整理了幾家台灣有提供可轉讓定期存單服務銀行的資格以及申購方式，讓你可以更了解相關規定，從下表我們可以發現，有提供可轉讓定期存單服務的銀行大多皆提供個人以及公司行號申購，而申購方式則是持相關證件至相關營業單位辦理，如果想知道更詳細的資訊，可以參考更銀行的官網喔！
中央銀行可轉讓定期存單申購
雖然我們無法申購以及投標中央銀行的可轉讓定期存單，但是不妨也可以看看央行可轉讓定期存單是如何發行的喔！ 從下圖我們可以看到，中央銀行會在每季季末於官網公告下一季可轉讓定期存單的投標日期、發行日期以及標售總額等資訊，供金融機構參考；如果想要知道有關於申購的時程以及利率的話，則可以從這個連結看到發行資訊喔！ 圖片來源：中央銀行
在文章的最後，股感也想要來談談一些有關於可轉讓定期存單的議題，在文章的一開始，我們便有提到中央銀行是藉由可轉讓定期存單來吸收市場上過剩的游資，那究竟是什麼時候必須出動可轉讓定期存單呢？這我們便要從央行長期的阻升不阻貶講起，如果對於台灣的貿易結構了解的話，那應該知道台灣長期為貿易順差國家，因此為了進一步增加台灣出口的競爭力，便不能讓新台幣升值太多，於是當台幣的漲勢過於強勁時，央行會拋售台幣來阻止台幣升值，使得市場上充斥過多的台幣，為了防範通貨膨脹失去控制，央行便會透過可轉讓定期存單來吸納這些流動性，這個動作也稱作沖銷。 央行必須支付利息給持有可轉讓定期存單的銀行，這將會形成一筆龐大的利息支出，因此央行為了減少利息成本，便會傾向採取低利率政策，而低利率政策會帶來諸如房價高漲或是民眾傾向選擇高風險...
看到這邊想必你對於可轉讓定期存單應該有很深刻的認識了吧！可轉讓定期存單對於大眾而言，是除了定存以外的另外一種儲蓄方式，而且還可以達到節稅的效果，對於中央銀行而言，則能夠吸納多餘的游資，來控制通貨膨脹，雖然大多數人可能不太會去接觸可轉讓定期存單，但如果你哪天突然想到它了，不妨就來重溫股感的這篇文章吧！ 【延伸閱讀】 1. 外匯存底是什麼？台灣外匯存底排名多少呢？ 2. 央行業務有哪些？一文帶你認識台灣中央銀行！
Sid 小邪. 文章來源. 股感知識庫. 儲蓄險 是 台灣很受歡迎的理財工具之一，原因在於低利環境下，儲蓄險的利率比一般銀行的定存來得好，但是到底「好多少」？ 加上儲蓄險的種類很多，還常常出現「 預定利率 」、「 宣告利率 」這些有看沒有懂的名詞，不少保險業務員也會以「預定利率」來強調儲蓄險利率有多好。 文章就來幫大家釐清「 預定利率 」、「 宣吿利率 」到底 是什麼 ？ 儲蓄險 真正的 報酬率 又該如何計算呢？ 預定利率 ：保險公司預估的保費年化報酬率. 「預定利率」是保險公司所收取保費的「預估」年化投資報酬率。 預定利率在設計保單時就已經訂定，用來計算這張保單，保險公司應該要向客戶收多少保費。
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根據台灣郵局歷年定存利率數據統計，2000年一年期定存利率為5.05%，接著2010年一年期定存利率調降為1.16%，而到2020年則下調至0.79%，還不到1%。 這意味著假設定存100萬一年期在銀行裡，2000年能領到的利息是50,500元，接著2010年領到的是11,600元，2020年能領到的只剩下7,900元，直到今年2022年，央行才升息至1.07%。 以上的數據顯示利息逐年下調，現金存放在定存的績效愈來愈差。 郵局30年來的定存利率/圖片來自網路. 除了定存利率下調之外，最常讓大家忽略的是通貨膨脹，通貨膨脹每年都會以接近2%調整，這也會造成實質購買力下降。 我在《通膨讓鹽酥雞漲了16%，那你的薪水有漲了16%嗎？ 三個方法幫你解決危機》文章中有提到通膨，讀者可以看一下。
在買進債券時了解當下的殖利率，作為理財規劃的參考，不要對這個部位有過高（或過低）的預期報酬是好的，但如果想拿來抓買進甚至賣出點就可能適得其反。. 二、高評等債券在資產配置的角色不是萬靈丹，它也會有市況好和不好的時候（例如可能因為升息 ...
展開. 「可以儲蓄又有壽險功能」、「利率比銀行高」，如果你正在考慮是否要買儲蓄險，肯定聽過大家這麼形容它。. 許多理財初學者，會被儲蓄險既可以培養存錢習慣，又能在期滿後，因利率增加一些收入而心動。. 但儲蓄險真的如大家口中所說， 能夠兼顧 ...
答案是可能差到 10 倍以上！. 真的差這麼多嗎？. 我們以 2016 年年初的數據開始計算，假設有一個人將 60 萬全部投入一年期定存（註 1 ），另一個人以定期定額方式，每月投入一萬元至富邦台灣采吉 50 基金（代號： 006208 ，以下簡稱富邦台 50 ETF ）（註 2 ），兩 ...
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