回復型房貸 優缺點 相關
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理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。 簡單講就是，理財型房貸可以靈活運用你的貸款額度，還了又借、借了又還，你可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作 ...
2022年3月9日 · 理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。 理財型房貸可以靈活運用您的貸款額度，還了又借、借了又還，您可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作緊急備用金。
房貸通常是多數人每月的最大開銷，而生活中難免會遇到臨時或緊急的資金需求 (譬如醫療、出國、結婚、小孩學費)，這時就可透過理財型房貸來當備用金，填補短期的資金缺口。 理財型房貸優點. 優點1：期限內不還本金，只繳利息. 一般貸款需要同時攤還「本金」與「利息」，所以每月還款壓力會比較大。 但理財型房貸在期限內不用還本金，只需要繳利息，本金屆期一次清償，壓力相對比較小。 優點2：隨借隨還，動用才計息. 理財型房貸可以隨借隨還，而且還款之後又能隨時再借款。 因為是以日計息，只要沒動用到額度，或者當日借還，都不會計算到利息。 優點3：靈活理財，活化資產. 當你把房貸繳清之後，有房無貸的情況下，要如何更有效地提升資金運用靈活度呢？
- 什麼是理財型房貸？
- 理財型房貸額度及利率是多少？
- 理財型房貸的優缺點
- 理財型房貸的申請辦法？
- 理財型房貸的常見問題
理財型房貸也稱作回復型房貸、透支型房貸、循環型房貸或活用型房貸，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。簡單講就是，理財型房貸可以靈活運用你的貸款額度，還了又借、借了又還，你可以使用這筆資金作投資理財、公司周轉金、也可以當作緊急備用金。
1.理財型房貸的額度？
以下提供8間銀行的理財型房屋貸款方案： 假設小明向券商融資50萬元來買一檔股票、借款利率5%，10天後小明賣掉股票，需償還券商684元的利息；如果小明選擇動用理財型房貸的額度，利率則只有2%，10天的利息也只需274元。 假設你用1,000萬的房子向銀行申請理財型房貸，銀行核貸8成、也就是800萬，那麼你的房屋貸款契約上會有甲項貸款和乙項貸款兩種額度，前者為一般房屋貸款，額度800萬、分20年本息攤還；後者則為循環動用型，也就是理財型房貸，而貸款額度是依個人條件決定，可能是100~300萬，這個額度可以隨借隨還、並以日計息。 但要特別注意的是，理財型房貸的額度並不是辦完就能馬上動用，因為甲、乙兩案的額度是共用的，意思就是你的理財型房貸的可動用額度，是來自於已償還的貸款本金，所以如果還款金額不多，也沒辦法借多少錢出來。
2.理財型房貸的利率？（利息試算）
理財型房貸為按日計息，並於每個月月底結算付息，計算公式是： 當日動用最高餘額×利率÷365天×借款天數＝應繳利息金額 假設小明急需50萬元的資金，一個月後即可返還，應該借理財型房貸、還是借個人信用貸款比較划算？
1.理財型房貸的優點
1. 利率比信貸低 目前銀行信用貸款的利率為2.66%~15.99%不等，而根據聯徵中心最新統計，2021年7月新增的個人信貸，平均取得利率為5.24%。也就是說，除非借款人的個人條件非常好，否則也沒辦法取得較低的貸款利率。相比之下，由於理財型房貸屬於抵押貸款，銀行給的利率也會比沒有抵押品的信貸來得低，大約在2%～9%之間。 2. 可隨時動用提領 當你臨時有急用、需要一筆現金時，如果是申請銀行信貸、車貸，至少要等7個工作天才能拿到資金；如果有申辦理財型房貸且帳戶尚有額度，你可以隨時使用晶片金融卡至全國各地ATM取款或轉帳、也可用網路銀行進行轉帳交易。 3. 有動用才計息 一般貸款是放款後，無論借款人有沒有用到這筆錢，都會從放款日開始計息，但理財型房貸則不同，只要你沒有動用到這筆資金，就不需負擔任何利息；如果有動用，則按日按額計算利息、當日借還不計息，若還掉就不再計息，可幫你省下不必要的利息支出。 4. 還款彈性免綁約 一般銀行貸款都需要綁約，例如銀行信貸通常綁1年，提前結清還需支付一筆3%~4%的提前清償違約金；理財型房貸則不需綁約，你隨時都可以還款、也隨時可以再提領出來使用。
2.理財型房貸的缺點
1. 利率比一般房貸高 雖然理財型房貸的利率比銀行信貸、汽車貸款還低，但相較於同樣是以房屋作抵押貸款的本息攤還型購屋貸款，理財型房貸對銀行來說風險較高，因此利率也比較高，目前本息攤還型購屋貸款的借款利率大約是2.5%起。 2. 審核較嚴格 一般房貸是還掉的本金不能再動用，因此貸款繳得愈久、貸款餘額就愈少；但理財型房貸，可隨時將你已償還的貸款本金，再提領出來使用，對銀行來說就等於貸款餘額一直沒有減少，風險非常地大，因此理財型房貸的審核也就比較嚴格、額度也可能比較少。如果一般購屋貸款的貸款成數是8至8.5成，那麼理財型房貸的貸款成數可能就只有7.5至8成左右。 3. 額度恐不足 雖然申辦理財型房貸時，銀行就會給貸款人一個可循環動用的額度，但不代表可以馬上提領出來。因為理財型房貸的額度是來自於已償還的貸款本金，所以如果你已償還的本金不多，能動用的額度就不多。 4. 一年一約 理財型房貸屬短期契約，通常是一年一約，時間到銀行就會自動幫你展延，但到第三年的時候，若要展期就需重新審核，銀行會要求提供最新的財力證明、也會看信用狀況是否正常，若這段期間你的收入減少、信用變差，就可能沒辦法繼續使用...
1.理財型房貸的申請條件？
1. 年滿20歲 2. 信用良好 3. 具償還能力 4. 自有房屋 理財型房貸的申請條件，基本上和一般購置房屋貸款一樣，除了會看貸款人的自身條件、也會評估房屋座落位置及條件，如果有以下情形恐怕就沒辦法通過審核： 1. 信用評分低於600分 2. 無穩定工作收入（需提供財力證明） 3. 擔保品為土地、廠房、辦公室 4. 非本人持有房屋或為持分房屋
2.理財型房貸的申請流程？
1. 申請：透過電話或線上向銀行提出房貸申請。 2. 徵信鑑價：銀行依據申請資料辦理徵信，並進行不動產鑑估。 3. 審核：銀行針對貸款人條件戶、資金用途、還款來源、擔保品條件等項目，來評估是否核貸以及貸放條件。 4. 簽約對保：銀行核准房貸申請後，房貸業務人員與貸款人約定簽約對保時間。 5. 不動產設定：簽訂借款契約書後，銀行會進行不動產抵押權設定，設定登記規費、書狀費及謄本費等費用須由借款人負擔。 6. 保險：銀行在撥款前會請你投保「住宅火險及地震基本險」。 7. 撥款：完成投保後，銀行會將款項撥入指定帳戶，並將理財型房貸額度綁定在一筆存款帳號並核發金融卡給貸款人。
3.理財型房貸的還款方式？
理財型房屋貸款的還款方式非常簡單，你只需要將款項存入綁定的存款帳號即完成還款。
Q老屋可以申請理財型房貸嗎？可以。不過由於老屋的貸款成數較低，你可能無法取得理想的理財型房貸額度。2024年5月27日 · 回復型房貸，又稱「 理財型房貸、循環型房貸、透支型房貸、活用型房貸」，是一種結合一般房屋貸款與循環型貸款的房貸產品。 回復型房貸就像是一個「還了又可以借」的房貸帳戶。
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2024年3月15日 · 其中理財型房貸的優點，包含更靈活的資金運用、更划算的貸款利率；然而缺點則是更高的房貸利率，以及資金使用有特定限制等。 本文重點段落. 理財型房貸是什麼？ 理財型房貸的 3 個優點. 理財型房貸的 3 個缺點. 理財型房貸特色整理. 申請理財型房貸的條件說明. 理財型房貸無法展期的原因. 結語：理財型房貸適合什麼人？ 辦理房屋貸款的7個流程: 理財型房貸Q&A. 有更多理財型房貸問題想諮詢該怎麼做？ 理財型房貸是什麼？ 對大多數人來說，房貸就是身上沉重的債務，為了擁有自己的房子，而把大部分薪水都付進了定期帳單。 高額的每月還款導致身上沒什麼現金能用，當遇到好的投資機會時，你也只能眼睜睜看著大魚從眼前游過。
回復型房貸 優缺點 相關
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