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臺灣正體. 工具. 維基百科,自由的百科全書. 貸款市場報價利率 (英語: Loan Prime Rate ,簡稱 LPR ),最初稱為 貸款基礎利率 ,是中國大陸貸款利率參考基準 [1] ,由 中國人民銀行 授權全國銀行間同業拆借每月20日定期公布,目前提供一年期和五年期以上兩個期限品種,由各報價行按公開市場操作利率(主要指 中期借貸便利 利率)加點形成的方式報價計算得到 [2] ,代表金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率 [3] ,其他貸款利率可根據借款人的信用情況,調整抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素,在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。 2013年10月25日,貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行 [4] 。
序言. 历史沿革. 利率形成机制. 利率期限品种. 2013年10月25日-2019年8月19日. 2019年8月19日-至今. 报价行. 参考资料. 外部链接. 贷款市场报价利率 (英語: Loan Prime Rate ,简称 LPR ),最初称为 贷款基础利率 ,是中国大陸贷款利率参考基准 [1] ,由 中国人民银行 授权全国银行间同业拆借每月20日定期公布,目前提供一年期和五年期以上两个期限品种,由各报价行按公开市场操作利率(主要指 中期借贷便利 利率)加点形成的方式报价计算得到 [2] ,代表金融机构对其最优质客户执行的贷款利率 [3] ,其他贷款利率可根据借款人的信用情况,调整抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款市场报价利率基础上加减点确定。
- 利率出現的原因
- 實質與名義利率
- 市場利率
- 總體經濟學上的利率
- 數學上的定義
- 負利率政策
- 外部参考
延遲消費:當放款人把金錢借出,就等於延遲了對消費品的消費。根據時間偏好(Time preference)原則,消費者會偏好現時的商品多於未來的商品,因此在自由市場會出現正利率。預期的通胀:大部份經濟會出現通貨膨脹,代表一個數量的金錢在未來可購買的商品會比現在較少,因此借款人需向放款人補償此段期間的損失。代替性投資:放款人有選擇把金錢放在其他投資上,由於機會成本,放款人把金錢借出等於放棄了其他投資的可能回報,借款人需與其他投資競爭這筆資金。投資風險:借款人隨時有破產、潛逃或欠債不還的風險,放款人需收取額外的金錢,以補償其所承受的風險。名目利率是以在借款期間獲得或支付利息的數額計算的利息。假設一個家庭把1000元存進銀行一年,並獲得100元的利息;在年底其結餘是1100元,而名義利率則是每年10%。 實質利率計算了所獲得利息的購買力,是把名義利率以通脹率作調節。如果該年的通脹率是10%,在年底戶口裡的1100元,只能與一年前的1000元購買相同數量的貨品,因此其實質利率是0%。 根據費雪方程式,在存款期間的實質利率是: 1. 1.1. ir = in − p p= 該段期間的實質通貨膨脹率 投資的預期實質回報是: 1. 1.1. ir = in − pe 1. in= 名義利率 2. ir= 實質利率 3. pe= 期間的預期通貨膨脹率
市场利率的形成是源於市场机制形成的金融市场,在政府管制利率的市场是没有意义的。在政府管制的市场,基准利率的高低由金融监管当局直接规定,并允许其在一定阈值范围内上下浮动;在利率并非由政府金融监管当局直接规定的市场,市场利率的形成受资金供求双方的直接影响。 一般而言,市场利率是在债券市场上形成,而具有代表性的债券品种主要是政府债券。当购买政府债券的多方占主导,即购买政府债券的买方大于卖方,那么就会抬高债券的实际交易价格,从而导致政府债券价格与实际交易价格的差额减小,进而使得收益率的减小,从而导致市场利率的下降;反之,则市场利率上升。
投資、生產與失業率
在總體經濟學上,利率是決定投資的重要指標。假如利率上升,銀行存款會增加,投資便會減少,造成國民收入的減少。 利率通常由政府的金融機關,例如各國中央銀行或美國聯邦儲備局制訂,作為货币政策的主要工具。金融機關會承諾以指定的利率購入或賣出該國貨幣,由於金融機關的龐大交易量,能夠有效地設定短期債券的名義利率(in)。透過轉變in,金融機關可以影響所有欲投資者在貸款時面對的利率。投資會因利率的轉變而大幅度受影響,繼而影響國民收入。 根據奧肯法則,生產的增減會影響失業率。
貨幣與通脹
貸款、債券及股票有部份貨幣的特性,因此包括在廣義的貨幣供給上。透過調整in,政府金融機關可令市場改變貸款債券及股票的總額,較高的實質利率將降低廣義貨幣供應。 根據貨幣數量理論(Quantity theory of money),增加貨幣供應將造成通貨膨脹,代表著利率可影響未來的通貨膨脹水準。在預期會出現通脹的情況下,政府金融機關將可能提高利率以作調節。假如預期經濟會放緩,則可能減低利率以刺激投資。
利率分类
接利率之间的变动关系,可分为「基准利率」和「套算利率」;按利率与市场资金供求关系情况,可分为「固定利率」和「浮动利率」;按利率形成机制不同,則可分为「市场利率」和「法定利率」。
利息與通脹通常以轉變的百分比來表示,以下公式是約數公式。 1. i n = i r + p e {\displaystyle i_{n}=i_{r}+p_{e}\,\!} 但更準確地應寫成: 1. 1 + i r = 1 + i n 1 + p e {\displaystyle 1+i_{r}={\frac {1+i_{n}}{1+p_{e}}}\,\!} 所以, 1. 1 + i n = ( 1 + i r ) ( 1 + p e ) = 1 + i r + p e + i r p e {\displaystyle {\begin{aligned}1+i_{n}&=(1+i_{r})(1+p_{e})\\&=1+i_{r}+p_{e}+i_{r}p_{e}\\\end{aligned}}}...
名義利率通常是正數,實質利率則視乎當時的通脹,若通脹高於名義利率,實質利率便是負數。 理論上,任何人持有現金的利率是0%,因此商業銀行無法對一般客戶實施負利率。因為若客戶知道存款會有損失,便會提取現金,使銀行存款大量流失。
^ Rich, Dr. 为什么房贷利息涨起来了,银行却还收存款负利率?. 财富德国. 2022-04-15 [2022-10-28]. (原始内容存档于2022-12-06) (中文(中国大陆)).貸款市場報價利率 (英語: Loan Prime Rate ,簡稱 LPR ),最初稱為 貸款基礎利率 ,是中國大陸貸款利率參考基準 [1] ,由 中國人民銀行 授權全國銀行間同業拆借每月20日定期公佈,目前提供一年期和五年期以上兩個期限品種,由各報價行按公開市場操作利率(主要指 中期借貸便利 利率)加點形成的方式報價計算得到 [2] ,代表金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率 [3] ,其他貸款利率可根據借款人的信用情況,調整按揭、期限、利率浮動方式和類型等要素,在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。 2013年10月25日,貸款基礎利率集中報價和發佈機制正式運行 [4] 。
當日多筆進出,以當日日中最低帳戶餘額(負餘額)為計息基礎。 循環帳戶:這多屬於有擔保的授信業務。將貸款可動用額度與存款帳戶聯結,使存款帳戶在額度內可隨借隨還。 這可動用額度有二種定義,三種組合。造成此區別的原因,主要在於利率的不同。
经济学主题. 在市場 現金 充裕時期, 銀行 願意支付的存款利息並不高. [1] 利息 (Interest),指 负债 方为借债向 债权人 所付的补偿性费用。. 对于借债方来说,利息是借钱的代价;对于提供贷款或购买 债券 的投资者来说,利息可以部分抵消 债务 投资的 信用 ...
臺灣正體. 工具. 政策利率 是 中央銀行 向 商業銀行 貸款時的利率,根據中央銀行的 貨幣政策 而定。 通常經濟景氣好的時候,央行會提高利率,景氣不好的時候降低利率。 因此,在景氣良好的情況下,存款和貸款的利率會上升,貨幣流通因此受到抑制。 在經濟不景氣的情況下,利率會降低,這將有助於貨幣流通。 政策利率也是中央銀行引導的目標利率,與 市場利率 相對。 各國中央銀行的政策利率 [ 編輯] 各主要國的中央銀行所施行的目標利率如下: 參考文獻 [ 編輯] ^ 白川 [2008] p.128 表7-1-1 主要国中央銀行の誘導目標金利(政策目標)。 O/N表示無擔保隔夜拆借利率。 分類 : . 金融. 利率.