房貸試算表公式excel 相關
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房屋貸款負擔率是一項評估購屋負擔能力的指標，計算方式為「每月房貸支出/家庭月所得」。
計算公式為「房屋貸款每月攤還額」除以「家戶月可支配所得」（兩者皆取中位數），可以數學式表示如下 [1] ： 這張數線圖表示了房屋貸款負擔率數值與民眾房價負擔能力之間的關係
房屋淨值貸款是借款人以所擁有住房的 房屋淨值 （ 英語 ： home equity ） （房產估值減去房貸債務餘額）作為抵押或擔保獲得的貸款。 [1] 以住房的淨值為抵押的「第二貸款」 融資 類型有多種，房屋淨值貸款是其中較為常見的一種。
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在 金融 領域， 貸款 （或稱 借贷 、 融資 ，俗稱 調头寸 等）是一個或多個個人、組織或其他實體向其他個人、組織等出借的 金錢 。. 接收方（即借款人）承擔 債務 ，通常有責任支付該債務的 利息 ，直到它被償還以及償還借入的 本金 。. 證明債務的文件（如 ...
- 起源
- 私營住房按揭證券（Private-Label Mbss）
- 信貸分檔
- 增長、創新與崩壞
- 市場崩盤
雖然19世紀末、20世紀初期，多種多樣的證券化抵押貸款即已出現，但現代RMBS的形成則與「吉利美」——美國政府全國抵押貸款協會（The Government National Mortgage Association, GNMA, 因其通稱Ginnie Mae而被譯為「吉利美」）有關。吉利美於1968年率先發行了一種依託政府的債券，這種債券即被稱為住宅地產按揭證券。該債券集取了若干筆貸款將其月供的本息匯聚成池，用每月收取的現金流支撐債券。債券本體由吉利美擔保，但是擔保的內容並不包含借款人提前償付貸款或再融資（refinance，即提前償付當前貸款並以較低利率或較長分期等優惠條件重新申請貸款的一種行為）所蘊含的提前償付風險（prepayment risk）。吉利美將按揭池以此方式銷售給投資者，...
20世紀70年代末，來自所羅門兄弟公司的一支團隊與美國銀行合作，創立了第一支沒有政府擔保的住宅地產按揭證券。所羅門兄弟的一位債券交易員劉易斯·拉涅利做出了不可磨滅的貢獻。正是他於1977年加入這項工作後的攻堅期間裡創造性地使用了「證券化」一詞 。作家阿里薩·卡茨稱，拉涅利的傑出成績掀起了按揭市場的一場革命，使得按揭市場擺脫了嚴重依託由政府所支持的購房保險機構（吉利美、房利美，以及房地美）。他希望能探索出一條能使按揭市場徹底私有化的道路；正是為了將這一目標付諸現實，他的團隊意欲創造一種證券產品，使得該種產品「能夠在眾多投資者中買賣」。 這項工作的大致規劃是：私有銀行發放貸款，並將這些貸款轉售給希望獲得穩定現金流收入的投資者；銀行利用銷售所釋放出來的資本發放更多的貸款。所羅門兄弟的這支團隊在這項...
鑑於其高標準以及由美國政府提供的擔保，由「政府支持實體（GSEs）」房利美和房地美所發行的MBS被視為「與AAA級等價的債券」。 私營的次級貸款永遠無法達到這樣的水平。不過，它們將按揭池劃分為若干個「信貸分檔（Tranche，一譯分級。為了與信用評級Credit Rating相區分，此處採用「分檔」的譯法）」；每月/季度所收取的本金與利息構成的現金流都依據這些檔次有不同的支付優先級。因而，最高檔藉由最高的優先級，可以獲得AAA的評級。 最高級的各個分檔仿佛一個「籃子」，籃子裡裝滿了「水」——本金和利息。不把當前的籃子裝滿，水是不會溢向下一個籃子（分檔）的。正因如此，最頂級的籃子（分檔）從理論上講，具有相當的信用度，可以獲得最高的信用評級，因而在資金市場和養老金機構中大為暢銷——這些機構除了購...
住宅按揭證券與同類產品的增長與複雜化貫穿了整個20世紀80年代。1983年房地美將第一筆擔保抵押貸款憑證（CMOs）投放市場，是為一例。 1987年擔保債務憑證（CDOs）的開發以及接踵而至的各種創造（如再次擔保債務憑證，CDO squared），使得結構性融資有了爆發性的增長。CDO最初是用作RMBS的資金池的（注意，RMBS本身也是一個按揭池）。CDO被分割成若干分檔後，銷售給投資者。諸如此類的金融發明所導致的結果就是，在政府支持實體的活動範圍之外有一個次級貸款市場，而這個次貸市場為華爾街的各家銀行提供了巨大的增長空間。國際貨幣基金組織前首席經濟學家西蒙·詹森說，「私營按揭證券（除吉利美、房利美、房地美發行的之外）的交易總量從1984年的110億美元增長到了1994年的2千億美元，而到2...
普遍認為，低質量貸款的高速增長，以及作為融資形式的證券化交易，這二者是導致2000年代後期金融危機（即「次貸危機」）的主要誘因。2008年後，私營RMBS市場大幅崩盤，已經被由政府支持、資信審查更為嚴格、標準更高的證券化操作所代替。
貸款價值比（Loan-to-Value）是指貸款金額和抵押品價值的比例。以房屋貸款為例，如果房子的價值為1,000萬，貸款金額為700萬, 貸款價值比即為70%。 不同的抵押品貸款的貸款價值比根據銀行自身政策各不相同，但多數與資產價格穩定性相關。
2024年4月23日 · 背景[編輯] 造成房市泡沫的原因總結，圖1/2. 房價下跌的骨牌效應，圖2/2. 次貸危機是伴隨著大約於2005-2006年的 美國房地產泡沫 （英語：United States housing bubble） 破滅， [2] [3] 以及「 次級貸款 」與 可調整利率貸款 （ A djustable R ate M ortgage，下簡稱ARM）的 ...
