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- 金融海嘯發生原因
- 金融海嘯造成的影響：股市、房市、全球經濟
- 誰在金融海嘯中賺到錢？
- 從這次危機中我們可以學到什麼
2008年的金融海嘯(英文：Financial crisis)又稱為2008金融危機、次貸危機、次貸風暴，引發這場危機的元凶就是就是次級房屋貸款(Subprime Mortgage)，當時有超過266萬套房子的屋主無法償還房貸。 所謂次級房屋貸款，就是一種還款人普遍信用低於平均水準的貸款統稱。 一般來說，銀行主要會借錢給優質的還款人，這些借款人有良好的工作收入、資產抵押、信用紀錄，這類貸款稱為優級房屋貸款(Prime Mortgages)。 但也有一些借款會借給還款能力較差的對象，這些人信用紀錄普遍低於平均水準，能否還款的疑慮本來就比一般人更高一點，一般也會被收取更高的利息，這類貸款通稱為次級房屋貸款(Subprime Mortgage)。
股市：美股最大跌幅56%，股災歷時1年5個月
2007年第四季，在多家次貸公司紛紛破產，銀行間產生流動性危機後，股市開始下跌，並在2008年雷曼兄弟申請破產後，標普500指數在一個月內暴跌了23%，這場股災共歷時長達1年5個月，從2007年10月的高點，至2009年3月的低點，跌了56%。 除了美國股市外，全球各大股市都受到重挫，主要國家股市幾乎都腰斬，其中跌幅最大的是俄羅斯，因為受到國際油價下跌及金融海嘯雙重打擊，股市跌幅超過70%。
房市：2006年後房價快速崩跌，房貸違約率攀升
美國的房價指數從1991年以來一路攀升，到2006年達到高峰。之後因為高利率及房屋供過於求的狀況，房價從2006年4月開始急速崩跌，許多付款能力不佳的人開始繳不出貸款，房貸違約率攀升。 截至2006年底，美國家庭所拖欠的房貸呆帳金額高達9兆9千億美元，到2007年有130萬棟房屋被法拍。
全球經濟：次貸危機波及全球，各國經濟成長率下滑
2008年的次貸風暴引發了全球的金融危機，多家大型金融機構面臨財務危機或倒閉，導致金融流動性出問題，波及全球經濟。 美國方面，自金融危機爆發後失業率節節攀升，至2009年2月已高達8.1%，為26年以來新高，2009年經濟成長率也呈現負值，為-2.6%。 除了美國之外，全球國家不管是已開發國家或開發中國家，從2008年起經濟都呈現大幅衰退，2009年全球的平均GDP成長率為負值，這個狀況到2010年才開始好轉，如下表。
雖然金融海嘯使得多數人財產大為縮水，但還是有些人在這波危機中賺到錢。 1. 股神巴菲特(Warren Buffett)： 在2008年9月，全球股市一片低迷時，巴菲特以極優惠的價格對投資銀行高盛投入50億美元，他之所以可以用低價投資高盛，是因為在那樣的狀況下，能夠一次拿出這麼多現金的人並不多，這場交易在隔年就幫股神賺進30億美元。 除了高盛以外，巴菲特當時共以約250億美元投資6家企業，5年內獲利高達100億美元。 如果單純看巴菲特的資產淨值，其實在2008年波克夏的淨值也是隨市場下降的，但這並不影響巴菲特從熊市尋找投資機會。 2. 賺錢之神 約翰.普爾遜(John Paulson)： 在2006年美國房市還一片繁榮的時候，普爾遜就計算出當中會有泡沫出現，當時的金融產品有CDO(擔保債務憑證...
回顧2008年這次的金融危機，起因包括低利率催生房市泡沫、貸款審核條件過於寬鬆、對房市過度樂觀、金融衍生性工具的氾濫、評級機構的虛假性、金融監管不足等。 從這次的危機中，我們可以學到以下幾件事： 1. 金融監管的重要性： 2008年這次金融危機主因還是來自於對金融機構的監管不足，這點在金融海嘯後各國政府均有積極的作為，希望未來能降低此類事件發生的機率。 2. 破除房價只漲不跌的迷思： 許多人都會有房價只會漲、不會跌的迷思，然而金融海嘯這次危機給了我們最血淋淋的例子，房價是有可能會在一兩年下跌30%的，而且下跌時變現非常不易，因此如果資產過度集中於房地產者，需要將最糟的情況考慮進去。 3. 做好股市崩盤時的準備： 金融海嘯時美股在一年多內就跌了超過50%以上，當時許多人無法接受自己的資產在一夕...
2013年11月12日 · 2013/11/12, 國際. 感受不到金融海嘯的可怕？ 因為你不住在美國. G Wu. 吳居叡 G Wu/ 從台北到舊金山，再從矽谷到上海，留美碩士，現居新北淡水。 現任職於台灣汽車產業，擔任顧客體驗經理。 經歷：上海璞銳公關策劃諮詢公司新聞服務經理、瑞典商思康Semcon資深汽車市場/技術信息顧問、美國KleenSpeed電動車系統公司市場/媒體負責人，並曾任職於Auto-online台灣汽車線上情報網、台灣納智捷汽車。 為汽車狂熱分子，關注亞洲職場現況。 著有：他是玩真的！ ：「鋼鐵人」伊隆‧馬斯克改變未來的10種能力 (與Vista和Mario Yang合著) 部落格： ghisland.com. 訂閱作者. 收藏本文. 我們想讓你知道的是. 收藏文章 訂閱此作者.
2022年9月29日 · 2022年9月29日. 有學者近日表示「現在的情況和2008年金融海嘯情況一樣，明年全球經濟衰退情況下，台灣也會受到影響」。 （圖/NOWnews資料照） 政大金融系教授殷乃平近日受訪提到「 現在和2008年金融海嘯的情況一樣，恐會出現世界性金融風暴 ，明年全球經濟會陷入衰退，台灣也會受到影響」這讓不少年輕人困惑表示「所以08年的金融海嘯很慘嗎？...
2022年9月28日 · 2022年9月28日. 2008年金融海嘯造成投資銳減，機械廠商因客戶紛紛延後交機，導致廠區內存貨滿檔，苦不堪言。 （中時資料照） 政治大學金融系教授殷乃平受訪時指出，明年全球經濟將陷入衰退，2008年金融海嘯恐將再度重演，學者示警也引起討論，就有年輕人好奇2008年當時的社會狀況，釣出不少過來人分享當時畢業即失業的慘況，連碩博士都要搶工友的職缺。...
2024年3月29日 · 2024.03.29. 12:18. 工商時報 唐煒哲. 金融海嘯. 許多. 風險. 很難. 徐承庚. 沒經歷過金融海嘯的洗禮，專家提醒小心投資太過頭。 圖/業者提供. 很難想像現在的金融市場，有越來越多的民眾開始熱衷於投資，甚至還有人開槓桿來投資，足以顯示現在的熱錢在市場的拉抬。 開設NLP保險會員班的徐承庚老師表示，景氣是循環的，未來當景氣翻轉時，才是考驗財富是否翻轉的關鍵。 追溯到2008年金融海嘯，當時的台幣定存利率降息至1%左右，投資市場更是哀嚎遍野，很難想像在當時是沒有人敢投資的，許多人選擇了類定存的壽險，也就是俗稱的儲蓄險來規劃。 在當時的美元保單，預定利率有4%，比定存利率高，也沒有投資虧損的風險，只需承擔美元匯率的風險而已，掀起了一波儲蓄險的熱潮。
2015年11月5日 · 核子電廠出事很可怕，但如果你用再生能源發電，就不用擔憂核電出事造成萬年大難。 狂牛症是果，用羊餵牛是因；核災是果，核發電是因。 果大因小，我們往往忽略因，只有消滅因，才不怕結果。 果必有因，而因不一定立刻結果，但小小的因，時間越長，果就越大。 二 八年九月十五日雷曼兄弟破產，這家超過一百五十年的銀行倒閉，引發美國金融大地震，全球股市應聲倒地，造成世界金融的大海嘯。 而雷曼兄弟在倒閉前一個月，標準普爾還判定它的信用評等是+A。 這就好像大家正在狂歡派對，突然一聲爆炸，起火冒煙，所有人嚇傻。 下一秒鐘，全部往門口衝，跌倒踩死的，比被炸死的還多。 柯林頓放柙 縱容金融業無限擴張. 雷曼倒閉，金融海嘯是果，而惡果的因在哪兒呢？
2017年12月15日 · 金融海嘯. 泡沫化. 次貸危機. 擔保債權憑證. 債務違約. 本文是系列文首篇，從總體面向回顧美國這個風暴核心圈，如何吹起並且弄破泡沫。
