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概説. 利息の形態と計算. 利息の歴史. 利息と経済. 利息と法律. 脚注. 関連項目. 外部リンク. 利子. マラウイ の 銀行 店頭での、 預金 口座と 融資 の 金利 を示した表示. 利子 （りし、 英: interest ）とは、貸借した 金銭 に対して一定利率で支払われる対価。 利息 と同じ意味で使われるが、借りた場合に支払うものを利子、貸した場合に受け取るものを利息と使い分けることがある。 また、 銀行 預金では利息と呼ぶ（ ゆうちょ銀行 では利子と呼ぶ）。 法律用語としては利息を用いるのが通常である。 米の貸し借りの対価として支払われる「利子米（利米）」のように利子は金銭以外で支払われる場合もある。
解説. 法律. 72の法則. 期日前の借換え. 連続複利. 注. 関連項目. 外部リンク. 複利. 年利率が12％のとき、10年で3倍以上になる（1.12 10 ≒3.106）。 複利 （ふくり、 英: compound interest ）または 重利 （じゅうり）とは、複利法によって計算された 利子 のこと。 複利法 とは、 元金 （がんきん） によって生じた利子を次期の元金に組み入れる方式であり、元金だけでなく利子にも次期の利子がつく。 したがって、各期の利子が次第に増加していき、 雪だるま式 に利子が増えていくことになる。 預金 、 借金 や 投資 などで用いる。 対義語は 単利 （たんり、 英: simple interest ）であり、最初の元金だけを利子の元とするもの。 理論.
政策金利 （せいさくきんり、 英: policy interest rate ）とは、 中央銀行 が 金融政策 として定める金利のこと。 中央銀行が独立していない国家の場合は政府が定める。 景気の過熱を抑えるために行われる政策金利の 利上げ を「 金融引き締め（政策） 」、景気を活性化させるための 利下げ を「 金融緩和（政策） 」という [1] 。 以下の 短期金利 などが対象となる。 通常は短期金利だけだが、2016年9月から2024年3月まで日本は 長期金利 も対象となった。 銀行が中央銀行に預金する際の短期金利 - 日本は日本銀行当座預金金利. 銀行が中央銀行から借りる際の短期金利 - 日本は補完貸付制度の基準貸付利率（公定歩合）
TIBOR （タイボー、 Tokyo InterBank Offered Rate ）は、 東京 の 銀行間取引 金利 のこと。 一般的には指定された複数の有力銀行（リファレンスバンク）から報告されたレートを一般社団法人全銀協TIBOR運営機関が集計し毎営業日発表している「全銀協TIBOR」を指す。 TIBORは東京の銀行間取引金利のことであることから「 三井住友銀行 TIBOR」といえば三井住友銀行が東京のインターバンク市場で呈示したレートを指し、「 みずほ銀行 TIBOR」「 三菱東京UFJ銀行 TIBOR」などとは異なるレートとなる。 こうした各銀行個別のTIBORは、全銀協TIBORとは異なる条件となるため、呈示した銀行は「Our TIBOR」などの呼称を用いることで区別する。
長期金利 （ちょうききんり、 英: long-term interest rate ）とは、 償還 期間の長い 債券 や満期までの期間が長い金融資産や負債の金利。 期間が1年以下が短期とされ、1年超が長期とされることが多い。 残存期間が10年の 国債 を長期国債と呼び、その金利が日本では代表的な長期金利である。 対義語 は 短期金利 。 概要. 長期金利は、長い償還期間という理由からいくつか特徴がある。 物価変動の予測に左右される。 住宅ローンなど、長期 融資 の金利の基準になる。 長期金利の決定要因. 金融資産の金利と満期までの期間との関係を金利の期間構造（ イールドカーブ ・利回り曲線）という。
Variable rate または Adjustable rateとも ）は、 金融 に関する用語で、金利に関する 金融商品 取引のうち、一方から他方へ支払われる利息の額の計算に用いる利率として、 （あらかじめ当事者間で定めた） 金利 ベンチマーク を参照して用いる取引において、当該利率決定方式のこと、および支払われる金利を指す [1] [2] 。 反対に、金利ベンチマークは参照せず、あらかじめ当事者間で具体的に 0.04% などと定めた利率をそのまま用いる場合の、当該利率決定方式、および支払われる金利を、 固定金利 （ 英語: Fixed interest rate ）という [3] 。 変動金利を含む取引例. 変動金利型銀行融資.
実質金利 （じっしつきんり、 英: real interest rate ）とは、 名目金利 からインフレ率を引いた金利のこと。 金利の期間とインフレ率の期間は合わせないといけないので、これからの契約に対しては未来の予想インフレ率、つまり 期待インフレ率 を使用する。 [1] [2] 金利には名目金利（貨幣で計った金利）と実質金利があり、このことが理解できているか否かで、経済現象の理解に大きな差がでる [3] 。 名目金利が高いか低いかを判断する場合、物価の変動を考慮しなければならない [3] 。 フィッシャー方程式. 実質金利 = 名目金利 - インフレ率（期待インフレ率）をフィッシャー方程式という。 詳細は フィッシャー方程式 を参照。 金融政策.
