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2023年8月8日 · 一、真實案例說明. 南投黎姓夫妻於2019年時投資失敗，急需資金週轉，向當地的貸款業者借貸150萬。 業者要求，將房屋所有權過戶到業者名下作為擔保品，原房貸仍需由黎姓夫妻繼續負擔。 此外，每個月需支付業者借貸利息約10萬元。 接著，業者以便於管理的藉口，要求簽下房屋租約，將房屋回租給黎姓夫妻，並且須到「法院公證」，黎姓夫妻由屋主變為房客。 簽約後5個月，突然收到業者的存證信函，要求支付5個月租金，若逾期未繳清，則須終止租約並返還房屋；於第一封存證信函後1個月，黎姓夫妻收到第2封存證信函，要求解除租約關係並限期搬離；2020年底，法院執行官、警察與搬家公司，強制執行搬遷的動作。 二、案例分析. 由以上的過程來看，究竟是哪個環節出現了問題，才讓整件事情變得一發不可收拾？
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- 信用卡循環利息是什麼？
- 信用卡循環利息如何計算？
- 動用信用卡循環利率會怎麼樣？
- 可以辦貸款來整合負債（卡債）嗎？
- 整合負債找代辦公司比較好嗎？
使用信用卡，可以讓你在消費當下不用立即付款，由發卡銀行先幫你代墊這筆款項，之後再每個月結算你的消費金額，跟你收錢。在你收到的信用卡帳單上面，會列出「本期應繳總金額」和「最低應繳總金額」，只要在繳款截止日前，全額繳清信用卡費，銀行並不會跟你收取任何利息。 但是，如果你選擇只繳當期的「最低應繳總金額」或者只繳部分金額，剩餘未繳清的差額，就會列入循環信用利率的計算範圍，銀行就會開始跟你收取額外的利息，每個月收費一次，直到你繳清該筆欠款為止。
剩餘未結清的款項 × 延遲天數 × 年利率 ÷ 365天 =循環信用利息。 我們舉個實際的例子，當你拿著信用卡到某家店消費，刷卡的當天就稱為「消費日」，再由店家統整消費資料並向銀行請款之後，銀行就會幫你代墊這筆消費金額，而代墊起始日就稱為「入帳日」。 假設你上個月信用卡消費5萬元，這個月收到帳單後，只有繳足最低應繳金額，那麼剩下未繳清的金額就會開始計算循環利息，而且是以日計息，直到欠款結清為止。 要注意的是，信用卡循環利息的起始計算日，並非當期帳款的繳款截止日，而是該筆款項的入帳日開始計息。
使用到信用卡循環利息，不僅得支付高額的利息，還會影響你的個人信用評分。如果信用太差，以後想跟銀行申請房貸、車貸、信貸都可能會被婉拒，又或者是銀行核給你的貸款成數／額度比別人少、貸款利率也比較高。 而且，就算你把卡債繳清了，聯徵中心的「信用卡戶帳款資料」揭露期限長達1年，如果你在這段期間內，向銀行申請貸款的話，銀行還是可以看到你曾動用信用卡循環的紀錄。
可以！當你覺得債務負擔太重，月付金太高或者利率太高時，都可以藉由申請一筆利率較低的信貸來整合債務，償還掉名下利率較高的負債，不僅可減輕還款壓力，也有助於改善你的信用評分。 只不過，向銀行申請信貸時，由於信貸屬於無擔保貸款，所以銀行對於申請人的條件審核也比較嚴苛，基本上信用太差或者工作不穩定（甚至是收入領現金）的申請人，很難申請得到。 雖然如果你名下有房有車，也事可以向銀行申請汽車貸款、或者房屋增貸或二胎房貸來取得資金，整合其他債務，但也可能因為信用條件不佳，而無法取得大額資金或利率也沒有多好。 這時候你可以選擇跟大型融資公司，申請二胎房貸或者是汽車貸款來整合債務。融資公司的條件審核比銀行寬鬆、利率與銀行相近且額度比銀行高，更適合拿來整合負債，整合後信用評分也會緩步回升。
有些代辦公司會利用民眾對於貸款流程的不了解，誤導如果藉由代辦公司來協助債務整合，有較高的機率通過銀行審核，甚至可以取得額度較高獲利率較低的貸款，而民眾僅需付一筆代辦費就可以輕鬆整合債務。 但其實並非如此，一來是銀行依規定不得受理透過代辦業者辦理的貸款業務，二來是有部分代辦公司宣稱可以幫你整合債務，實際上只是詐騙集團的詐騙手法，不僅沒幫你減輕債務壓力，還可能賠上更多錢或惹上官司。 現在大多數的銀行都有提供諮詢服務，只要事前做一點功課，自己申請貸款並沒有那麼困難，還可以幫自己省下一筆額外支出。 信用卡是一種很便利的東西，讓你可以不用帶太多現金出門，也能夠消費，只要有做好理財規劃、不過度消費，並且都有準時繳清卡費，那麼信用卡確實是一種很方便的「支付方式」。相反的，如果把信用卡當成一種「預支未來的錢...
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2024年2月6日 · 一、認識信用卡上的各種標誌. 想要了解信用卡的種類和使用方式，就要先認識信用卡上的各種標誌。 這些標誌你可能都看過，但是實際的意思，你都知道嗎？ 1.卡種. 卡種指的就是信用卡種類，我們常常看到的Visa，其實是世界主流六大卡種的其中一種。 無論什麼卡種，都會依據申請人的年收條件，評估要發出哪一種卡別。 2.安全碼. 安全碼是一組銀行以特殊方法編成，與卡號對應的唯一碼，等同信用卡的身份證。 在非使用實體卡結帳的情形下，都要輸入安全碼和有效期限，以保障用卡安全。 3.海外提款標示. 用卡如有信海外提款標示， 就代表能在國外以ATM提領當地貨幣 。 使用服務前須由銀行開啟功能，且ATM上必須貼有與卡面相同的標示貼紙，才能順利提領。 關於信用卡種類和持卡等級的差別，我們將在後文一一詳細說明。
2024年2月2日 · 條件內容. 二胎房貸是什麼？. 了解銀行申請房屋二胎貸款、利率、條件與優缺點. 申請房屋貸款時，面對銀行專員的推銷，很多人都會有這個疑問：「房貸壽險到底有沒有強制性？. 不買房貸壽險還可以辦房貸嗎？. 」答案是可以的！. 雖然房貸壽險的 ...
- 二者不同的地方如以下所列。 1.受益人的不同：房貸壽險優先受益人應為銀行；一般壽險受益人為家人。 2.理賠金的不同：房貸壽險理賠後，理賠金通常所剩不多；一般壽險則有一筆較大額度的理賠金。 3.保障期的不同：當房貸還款期結束，房貸壽險也為之終止；一般壽險則是有終身保障的效力。 4.保險費的不同：...
- 房貸壽險的第一順位受益人建議為房貸銀行。假設被保險人一旦身故或失能，房貸壽險的理賠金，會先償還給房貸銀行，如此就可以避免債留家人的情形發生。
- 沒有。房貸壽險的保費多寡，會與被保險人的性別、年齡、保險期限與投保額度較有關係。
- 若是有房貸壽險的需要，卻沒有多餘資金可以投保，此時可以向銀行申請「房貸壽險保費融資」，換句話說就是向銀行借錢來投保。此時名下除了房屋貸款外，還會再增加一筆房貸壽險貸款。
2024年1月18日 · 一、貸款條件的重要性. 銀行為了維持良好的放款品質，會盡量避免借錢給風險較高的客戶，也就是跟銀行貸款後，較容易發生延遲繳款甚至無力償還變呆帳的客戶，不僅會影響銀行貸放品質，銀行還得花時間和金錢進行催收、查封、拍賣。. 因此，銀行會在審核 ...
2024年6月25日 · 把握申貸3大重點，找融資貸款也能和銀行一樣安全！. 找資金的方法有很多，除了跟銀行貸款，融資公司或許也是你的口袋名單之一。. 但常聽說融資貸款風險很高、利率也很驚人，這是真的嗎？. 其實只要在申請時，留意某些關鍵細節，向融資貸款也可以很安全 ...
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