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- 什麼情況下需要轉貸？
- 轉貸降息好嗎？為什麼要辦轉貸降息？
- 轉貸降息種類
- 轉貸降息流程
- 轉貸降息划算嗎？
- 轉貸降息的常見問題
在開始討論前，要先知道什麼是轉貸？轉貸就是把你原來的貸款，轉移到另一間銀行辦理的意思，簡單說就是幫你的貸款搬家。那為什麼會需要轉貸？其實申請轉貸的原因不外乎就是這兩個因素： 1. 月付金負擔太大，想要降低利率，減輕還款壓力。 2. 原貸款額度不夠用，又不想要繳太多筆貸款，想要直接用原貸款增加資金。 了解常見的轉貸原因後，接著再來說明上述這兩種情形，分別適用的轉貸方式：
也許有些人會問：辦理轉貸，花時間又花錢，我只是想少繳點利息，一定要辦轉貸降息？不能直接跟原銀行申請降息嗎？其實申請轉貸降息，最大的好處跟優點就是「成功機率比較高」。 首先，先說明為什麼跟原銀行申請降息，會比較困難？因為對銀行來說，他願意承擔貸款收不回的風險，把錢借給你的原因，就是想賺你的利息，所以如果原銀行幫你降息，那他能賺的錢就變少了，自然意願不高。 那為什麼新銀行就願意降低利率？因為對新銀行來說，他本來就賺不到你的利息，所以他只要願意少賺一點點，就能拿下你這位新客戶，那他當然願意放寬標準。因此，對我們這些申請人來說，申請轉貸降息的成功率，會比跟原銀行申請降利率的成功率高一些。
如果能夠降低貸款利率，月付金就能少繳一點，想必身上有貸款的人都會有興趣，但其實也不是每一種貸款都能夠這樣做。某些風險較大的貸款種類，由於是以較高的利率來作平衡，轉貸降息的可行性就不會太高。例如手機貸款或是機車轉貸降息，通常都是業者攬客的話術，容易潛藏各種隱形陷阱。 目前較常見的轉貸降息類型，就是信貸轉貸降息和房貸轉貸降息，以下針對這兩種貸款作介紹。
轉貸降息的流程，與大部分的銀行貸款都差不多，唯一比較不一樣的地方，就是新銀行會在撥款時，先幫你把原來的貸款清償完畢之後，若有剩餘的錢，才會匯入你的帳戶裡面。 1. 轉貸流程1：提出申請。在送件申請前，銀行專員會先了解你目前的財務狀況，例如名下有多少筆債務、信用卡的繳款情形等等，確認你有符合轉貸資格。 2. 轉貸流程2：照會審核。銀行徵審人員會打電話給你，除了核對基本資料外，也會詢問你的貸款用途，建議避免回答「償還民間債務」、「購置新房」及「裝潢房屋」，這些都可能會影響過件率。 3. 轉貸流程3：簽約對保。確認核貸後，就會跟你約時間簽訂貸款契約，記得要確認額度、利率及期數是否正確，也要確認綁約期限及違約金的計算方式。 4. 轉貸流程4：撥款代償。新銀行在撥款前，會先請你向原貸銀行詢問結清金額，...
透過轉貸，不僅有機會降低利率，還有機會多貸資金，乍看之下好像很划算，但其實不一定。轉貸降息也是有一些缺點的，包含需要花費時間、會有額外費用產生等等，所以申請轉貸降息前，還要記得先計算你的轉貸成本，確認是否真的划算。轉貸降息的缺點包括： 1. 耗費時間 如果你是申請房屋轉貸降息，那麼所有申辦房貸時要跑的流程，全部都要重跑一次，包含：房屋鑑價、塗銷＆設定房屋的抵押權等等。粗估整個流程跑完，大概需要2～4周的時間。 2. 花費金錢 新辦貸款時的必要支出，包含：開辦費、代書費、地政規費等等，金額688元～15,000元不等。此外，如果你的原貸款仍在綁約期間內，就還要多支出違約金的部分，金額為貸款餘額的5%～4%。 以上面的案例來說，如果小明申辦的是房貸轉貸降息，手續費可能飆升至9,000元，且還要再...
Q哪些貸款有轉貸降息？目前銀行的信用貸款及房屋貸款，都有提供轉貸降息服務；而汽車轉貸較常見於民間貸款，但通常都是轉增貸居多，不太有機會可以降低利率。2024年1月22日 · 債務整合攻略，教你用高額度、低利率新貸款輕鬆整合負債. 一篇搞懂申請債務整合的條件與流程。. 當名下的債務越來越多、月付金負擔越來越沉重時，你可以考慮負債整合，用一筆貸款一次把多筆高利率、高月付金的債務都還清，不僅讓自己名下負債更單純 ...
2024年3月29日 · 房貸增貸方案表. 房屋增貸是指你名下本來就有一筆房屋貸款，在這筆房貸還沒還完的情況下， 用房貸再貸一筆資金出來 ，也就是增加房子貸款金額。 簡單說，當你需要資金周轉時，不用賣房也能取得資金，只要向銀行申請房貸增貸，把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。 面對買房自備款可能不夠、房貸月付金額增加的窘境，用「房子來增貸」成為解決資金問題的解方之一。 借款人向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。 但是房屋增貸到底好不好？ 容易申請嗎？ 房貸增貸的優點有常見以下幾點： 貸款額度高： 依照房屋價值、原房貸成數而定，不像 銀行信貸有DBR22倍的限制 。 貸款利率低： 房屋增貸利率比信貸、車貸還低，目前最低2%起。
- 可以，即使你的房子已經申請過房屋貸款，只要你的房子還有可貸空間，且你的財務狀況及信用狀況皆正常，就符合房貸增貸申請資格。不過要注意的是，房屋增貸額度是依據你的房貸本金餘額來做試算，如果你的本金還剩很多，可能也無法貸到多少資金。
- 通常是20~30年，不同的銀行所提供的房屋增貸年限也不一樣，而且銀行還會根據屋齡、申請人年齡來調整貸款期限，因此詳細還是要看你申辦房貸增貸的銀行。
- 不一定，一般申請銀行房貸（包含房屋增貸）是不需要提供保證人的，但如果你的條件較差，或想要爭取好一點的房屋增貸利率或額度，那你還是可以提供一個條件好的保證人，來提高你的房屋增貸成功率。
- 不一定，基本上申請房屋增貸，只要你有按時繳款，是不會讓你變成信用瑕疵、信用不良的。不過，你會因為名下的債務總額變多，或者短時間內申請貸款的因素，影響你的信用評分，但只要你有按時還款且一年內不再申請其他貸款，信用分數是會慢慢回升的。
- 不行，房屋增貸是跟原來申辦房屋貸款的銀行申請的，如果你覺得其它間銀行的方案比較好，可以申請房屋轉增貸。不過，申請房屋轉增貸之前，記得試算你的轉貸成本（轉貸費用），確定有比較划算再辦理。
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2024年3月29日 · 本篇幫你整理完整的債務協商攻略！ 文章目錄 顯示. 一、債務協商是什麼？ 「債務協商」是一種提供給沒有償還能力的債務人，可以一次解決所有債務的機制，債權人會依據債務人的償還能力，與債務人共同擬定一個可行的償債方案，以解決債務問題。 當身上負債越積越多、開始入不敷出，卻無法透過債務整合來解決債務問題時，就可以向銀行申請前置協商，爭取降低利率或者延長還款期限。 什麼是《消費者債務清理條例》？ 《消費者債務清理條例》簡稱消債條例，立法背景是為了妥善解決自民國94年起襲捲社會的卡債風暴，希望在協助民眾迅速清理債務的同時，也能兼顧債權人的權益。 根據《消費者債務清理條例》，債務協商共分成兩個階段： 前置協商程序、債務清理調解→更生程序／清算程序 。 二、債務協商跟債務整合不一樣嗎？
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