房屋抵押借款利率 相關
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2020年7月5日 · 房贷抵押债券 ( Mortgage Backed Securities , MBS)，将房贷资产证券化，经过相关机构的担保或信用增级，以证券形式出售给投资者获得融资，此举使得银行迅速回笼资金，在短时间内获得大量的可流动资金。 官方机构、大资本家看好并大量购入MBS，而由此衍生的各种产品也迎来一股热潮。 银行家赚得金盆满贯，一跃成为金融领跑者。 在房贷证券化的刺激下，人人皆可贷款买房，房地产经济蓬勃发展，一栋栋高楼大厦迅速拔地而起，房价也飞速增长，在短短几年内就翻了几番。 ………………………… 空头方一：基金管理人迈克尔·布瑞（Michael Burry）
2016年10月12日 · 次级住房抵押贷款债券subprime mortgages bonds：就是借钱对象是信用不好的人群的抵押债券，这么做是扩大债券市场，而且把成千个次级住房抵押贷款绑一起，这样可以降低风险，因为理论上所有人同时不还钱的概率很低。 但这些债券还是相对风险大，级别低. CDO（collateralized debt obligation）担保债务权证。 说白了就是把次级住房抵押贷款债券里一些最垃圾的（B级别的），很容易违约的，没人想买的债券收集起来，重新包装成一个新的证券，重新评级定价，而往往包装发行CDO的公司会用很多手段去获得高的估价评级（后面会解释）。 从而让它更好卖出去。 一般还的钱会先给AAA级债券，然后是AA，依次类推。 如果违约，最先收亏损的就是B级别。
2017年6月17日 · Burry是第一个发现这台末日机器引擎的缺陷的人，2004年底到2005年初，通过浏览数百份住房抵押贷款债券的法律文件（仔细阅读了其中几十份），Burry发现了两个核心的问题：1）这些抵押贷款中，无文件（“说谎者”）贷款的比例达到了约50%；2）为了诱惑
2019年1月2日 · 举个例子，银行A贷款100万给买房者，银行A就拥有了买房者30年每月还贷的一笔住房抵押贷款，这笔贷款包括本金和利息总价值是140万，但是银行不想持有30年那么久，于是银行A把很多个贷款打包以MBS的形式，以120万元的价格卖给金融机构B。
2021年12月12日 · 此外金融机构对贷款奖励力度的增加，如轻松的头期款以及房价长期上涨的趋势让借款人相信偿还房贷抵押的艰苦只是暂时性，他们能够在未来找到更有利的融资条件。然而利率开始回升，美国许多地区房地产价格于2006-2007年开始下降，使再融资变得更加
2018年10月14日 · …… 那么次贷危机到底是如何爆发的呢？ 假设现在是2001年，我们想在美国购买一套价值100万美元的房子，没有多少人有能力用现金买房，所以我们用贷款的方式。 美国是一个信用社会，人人都有一个被称为 “信用积分”的东西，因此对首付的要求很低，在2001年，美国的银行很可能会贷款给我们整整100万美元。 银行借给我们买房钱就被称为住房抵押贷款（Housing Mortgage）。 但是有的银行并不想等上30年才慢慢收回这些资金，于是它们又会把这些贷款以 MBS（Mortgage Backed Security）—— “住房抵押贷款证券” 的形式，卖给其它金融机构。
2016年3月9日 · 于是经济学家、大学教授以数据模型、老三样评估之后，重新包装一下，就弄出了新产品——CDO（注： Collateralized Debt Obligation，债务抵押债券），说穿了就是债券，通过发行和销售这个CDO债券，让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。 光这样卖，风险太高还是没人买啊，假设原来的债券风险等级是6，属于中等偏高。 于是投行把它分成高级和普通CDO两个部分，发生债务危机时，高级CDO享有优先赔付的权利。 这样两部分的风险等级分别变成了4和8，总风险不变，但是前者就属于中低风险债券了，凭投行三寸不烂“金”舌，当然卖了个满堂彩！ 可是剩下的风险等级8的高风险债券怎么办呢？
