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- 台新投信建議，退休族首選配息型ETF，每月或每季可擁有彈性的配息現金流，在配息型股票ETF方面，可布局長線爆發力十足的台股IC設計動能ETF及台股永續高息中小型ETF；在月配息型債券ETF方面，可布局美國20年期以上A級公司債券ETF。
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2022年1月15日 · 月配息的類全委保單，成為不少人心中的理財規劃首選。 (圖／好險網)。 瀏覽數:22607. 圖／新聞編輯中心. 隨著資本市場大熱，投資型保單成為2021年相當熱門的險種，尤其訴求月月配息、由專家代操的類全委保單更賣得嚇嚇叫，到底該不該入手，來看看網友分享的經驗談，提醒大家投保前務必了解保單內容、評估資金能力與實際需求。 《延伸閱讀》 《疫情拉警報／因工作感染COVID-19 可申請勞保職災傷病給付》 《疫情拉警報／6款防疫險一表比較 隔離最高理賠5萬元》 《催告通知沒送到「住所」不算完成催告 保險契約仍然有效！ 《所有保單一次查！ 保單存摺平台拚Q4上路 紙本遺失也有救》 《不用問了！ 勞保退休年齡&出生年次「對照表」看過來 幾歲退休秒知道》 好險網. 投資型保單 類全委保單 月配息.
2017年5月11日 · 優點1.月月配息，可當退休生活費. 要了解這種保單，必須先認識保單商品結構。 以戴先生為例，他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590萬元，進入投資帳戶，全部投資一檔號稱年配息8%的平衡型基金。...
2019年2月23日 · 2019-02-23. ．文 ／ 賀先蕙. ．出處 ／ 康健雜誌. ．圖片來源 ／ 陳德信. 字級. 收藏. 分享. 家住台北的賴太太是一位退休老師，經歷年金改革，退休收入驟然減少，讓她相當不安。 因此她將房屋抵押拿去買基金，為的是領取月配息，但這也讓家人十分擔心，這樣做安全嗎？ 賴太太也坦言現在自己最關心的是要怎麼保老本、有足夠的錢支應退休生活所需。 像賴太太這樣的人，不在少數。 回顧過去一年，全球股市大幅震盪，多數股票和債券產品都大幅下挫。 市場波動，也讓多數熟齡族對投資更充滿不安，也更無所適從。 雪上加霜的是，今年1月底勞動部證實，勞保最新財務精算報告出爐，勞保的破產年限，將由原本的2027年提前一年至2026年；也就是在7年後，勞保就將面臨破產危機。
- 弄清但書避糾紛
- 優點1 ：月月配息可當退休生活費
- 優點2 ：身故時能拿回總繳保費
- 缺點1 ：配息可能來自本金 且不保證配息率
- 缺點2：保價金歸零保單恐失效
- 未必節稅需留意
- 躉繳投資型保單3問
其實，戴先生買的是躉繳（一次繳清保費）投資型保單，完整的保單名稱叫做「變額萬能壽險」。這種保單特別受到高齡銀髮族的青睞，甚至有許多老人家把所有退休金全部都投入；也有一些是青壯年子女幫父母購買，自己當要保人，父母是被保險人，父母活著時，子女自己領配息，父母身故時，子女拿回躉繳的保費。 目前幾乎各家壽險公司都有銷售該類保單，比較特別的是，今年這類型保單賣得特別好，根據壽險公會統計，第1季壽險型投資型保單初年度的保費收入為388億元，年增率高達89％，除了受惠全球景氣回溫之外，另一個原因就是「全球追稅」，造成鮭魚錢返鄉。像一名大戶在今年第1季，即一口氣拿出了新台幣2億元，購買這種躉繳的變額萬能壽險。 問題是這類號稱「配息保本又節稅」的躉繳型保單，真的這麼好康？除月月拿現金，身故還能領回總繳保費？這...
要了解這種保單，必須先認識保單商品結構。以戴先生為例，他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590多萬元，進入投資帳戶，全部投資1檔號稱年配息8％的平衡型基金。假設基金績效穩定成長，每年穩穩配8％的息，那麼戴先生確實每月可領到約4萬元現金。
由於這是1張壽險，所以只要在保單有效期間，戴先生不幸身故，他的受益人至少可以領回壽險保額，也就是606萬元的身故保險金，比當初戴先生躉繳的600萬元保費還多1％。達成戴先生希望保本、遺留財產給子女的心願。 相對以上2個優點，這類保單的缺點為：
當基金虧損，息收其實可能來自本金。保險本舖創辦人徐采蘩建議購買這類保單時，應詳看DM或說明書，注意是否有「保證本金」字眼，一般而言，投資型保單並沒有保本，基金投資本來就有投資風險、匯率風險等，且戴先生連結的這檔配息基金，網站也清楚寫著，有相當比重買非投資等級的高風險債券，且配息來源可能為本金。 所以當基金虧損，拿本金出來配時，投資帳戶的錢就會縮水。而且基金公司不保證獲利，配息會隨著基金績效而變動。
徐采蘩提醒，買了這種保單以後，須定期關心保單帳戶價值的變化，因為如果基金發生虧損，保單帳戶裡的錢，除了要拿出支付給保戶的月配息金額外，還有每月產生的保單管理費、壽險危險成本等費用要繳付。 最怕的是，基金持續虧損，被保險人年紀卻越來越大，每月被扣的壽險危險成本越來越多，使得投資帳戶裡的錢加速變少。當投資帳戶的錢歸零，無法支付每月保單各種費用時，這張保單就會停效（詳見躉繳配息保單第1問），保戶若2年內不補繳保費，這張保單將永遠失效。也就是被保險人身故時，保險公司不會理賠身故保險金，過去所躉繳的保費化為烏有，無法達到期盼的保本功能。 那麼，保單帳戶價值歸零，造成保單失效的機率有多高？公勝保經米樂事業部負責人何英翰說，這取決於連結的基金績效表現，如果績效好，保單帳戶價值歸零的機會非常低，幾乎可達到終...
另外要留意的是，在節稅這部分，可沒有理專或業務員說的那麼肯定。CFP理財規劃顧問方士維拿出國稅局針對保單所訂定的實質課稅8大原則，包括：重病投保、躉繳投保、舉債投保、密集投保、高齡投保、短期投保、鉅額投保、保險給付低於已繳保費。 以70多歲的戴先生為例，即符合高齡投保、以及躉繳投保2大實質課稅原則，所以有可能身故後，這筆身故保險金將列為遺產，計算遺產稅。 還有一種狀況，若青壯年子女為要保人，年邁父母為被保險人，萬一中途身故的是子女，這張保單帳戶價值裡面的錢算是要保人遺產，需計算遺產稅。 方士維特別強調，保單沒有好壞之別，只有適合與不適合，若要講適合族群，這種躉繳投資型型保單，比較適合高資產族群購買，做為資產配置的一環，及當做退休生活費來源的一部分。至於能不能保本，就要看基金投資績效了。
問：我怎麼知道保單何時會失效？ 公勝保經米樂事業部負責人何英翰答（以下同）： 如果看到保單帳戶價值一直縮水，就要特別小心，帳戶價值可上網查詢，另外，保險公司每季也會寄1次通知單給保戶。當帳戶價值歸零，保險公司會催告通知保戶繳交欠繳的保險成本、管理等費用，自催告通知單到達的隔天起30天內為寬限期，若過了寬限期仍沒繳納相關費用，保單就會停效。 保單停效半年內不需提供可保證明即可申請復效（需繳清欠繳的保險成本、管理等費用），若在保單停效半年後到停效2年內申請復效，必須提供可保證明，倘被保險人體況達危險程度，保險公司可拒絕復效，保單就永遠失效。 問：若買躉繳1,000萬元、身故保險金1,010萬元的商品，保單停效後，要補繳300萬元，補繳的這些錢，身故領得回來嗎？ 答：保戶再補繳的這300萬元，會在...
2024年3月31日 · 2024.03.31. 03:00. 工商時報 陳欣文. 配息發放並不是愈頻繁愈好，應依自身現金流需求選擇。 退休族可選擇月配，作為日常生活開銷之需。 圖／本報資料照片. 今年股市漲多震盪，基金公司順勢推出符合國人愛息偏好的產品，主推多以台股「高股息」或「高息」的新基金，甚至兩檔月配息ETF基金新推出吸走市場超過2,000億元資金，可見只要有「配息」特性的理財商品，大多可獲得投資人青睞。 根據「鉅亨買基金」統計，台股主動型基金有些也具備「高息」、「成長」、「月配」三大特性，且平均年化配息率多數可提供3％～4％；含息總報酬率六個月以上的績效也全數為正報酬，凸顯台股月配息基金穩定的配息特性，以及長期績效的表現潛力。
2018年12月28日 · 如果你是已退休人士，你會希望買了這種每月配息還號稱保本的保單以後，它是可以每月固定配息的，如果你的投資標的都穩健獲利，這樣的目標是可以達成的。 但是問題就出在它的保單結構性的問題，因為 它還是投資型保險，因此它還是有虧損的可能。 而因為它有「保本」這個機制，投資標的的虧損，可能就會造成你的保單整體就失效、本金全部虧光，更不要說配息了。 我們以一個例子做模擬（見下圖）：如果某人71歲、以1,000萬台幣買了這種保單，他當年度身故保險金是1,010萬、年投資報酬率6％、每年配息6％。第一年扣除保費費用5％（50萬），當年配息554,644元, 期末保單價值9,483,007元。
2022年9月19日 · 其實，投資型保單很適合當退休理財工具，想要每月拿穩定現金流的投資人，可以選擇連結標的有配息或現金撥回的保單；自己無暇投資或無充分投資經驗者，可選擇連結股債平衡配置的標的，或由專家代操的類全委投資型保單；若退休理財時想要保本保息，則可選擇附保證投資型保單。 像是2021年熱銷的投資型保單，有90%是類全委投資型保單。 此類保單第1是專家代操，可省去自己挑選投資標的與盯盤的時間，且門檻低小額投資也可行；第2為多元布局，資產配置多聚焦於股票及債券，投資市場囊括全球、成熟國家、新興市場及產業型等，較能分散風險；第3為有配息的撥回機制，可提供長期穩定現金流；以上特色讓類全委投資型保單成為不少退休族準備退休金的新選擇，目前幾乎每家保險公司都有推出。
