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2020年10月14日 · 1. 利息費用超高 ：通常信用卡的循環利率是非常高的，常常是大於10%，換句話說這個比一般的借款利息來得高很多，也就會形成比較高額的成本負擔。 2. 借款不事生產 ：通常這種個人借款，都是屬於消費型的貸款，也就是說都是花在吃喝玩樂或購物上面，這種負債沒有辦法創造未來的價值，或者是增加個人的現金流。 如果在這種情況之下，很有可能以債養債，會讓自己的借款越來越大，高額利息負擔越來越重，甚至到最後會有個人破產的危機。 總而言之，如果你預計未來的現金流會是比較長的時間才能夠流入，這就是我所說的長期的資金需求，那麼如果真的要借款的話，借款的期間也必須要夠長，才能夠等到你有能力還款的那一天，要不然就會有破產或倒閉的風險，這是必須要非常謹慎的。
2023年12月11日 · 這是銀行針對上班族提供的信用貸款，利率雖然比住宅擔保貸款高，但是又比長期信用卡貸款低。 擔保貸款的利率會比信用貸款低，主要是因為有擔保品，萬一貸款人遲繳，銀行至少還可以拿回一部分本金。
2024年4月10日 · 時事分析. 新青年安心成家購屋貸款懶人包：小資族靠它買房有3大風險！. 申請條件、利率一次看. 「青年安心成家購屋優惠貸款」最高可貸款1000萬元，誰能申請、如何申請、利率一次看。. (來源：Dreamstime/典匠影像) 撰文者：倪旻勤 整理. 商周頭條 2024.04 ...
- 貨幣寬鬆的「被害妄想症」？
- 迷思一：貨幣政策是造成貧富差距主要因素？
- 迷思二：低利率是高房價最大兇手？
- 迷思三：低匯率錯置資源使得產業不升級導致低薪？
- 反對寬鬆政策者的矛盾
- 理事會成員出書的用意？
- 迎接新時代，央行需要與時俱進
- 結論
可以看到，把「外匯存底魔咒」、「貶值降低工資」、「低利率推升房價」幾個理由羅織起來，就能輕易形成對貨幣寬鬆的敵意。民間把財富分配不均，所得追不上房價等分配問題，全部甩鍋給中央銀行，中央銀行當然成為眾矢之的。 批評央行相當簡單，讓內政部與國會修正法規難度卻很高；對央行的批判，讓行政院與國會可以躲在背後喝茶納涼。 經濟分析的困難在於，我們無法複製過去的時局重新檢驗，金融風暴之後的確貧富差距擴大，儘管主要經濟體央行以量化寬鬆應對，我們卻無法下結論，經濟衰退在沒有量化寬鬆下的刺激，是否就不會擴大貧富差距。但可以確定的是，經濟衰退期間一定會變得更長。
對於經濟政策最天真的思考就是「開倒車」，覺得降息不好，那就升息。覺得寬鬆不好，那就緊縮，覺得貶值不好，那就升值。但是大家都忽略了，時光是不可逆轉的，當你選擇緊縮的貨幣政策，它的效果在於現在與未來，而不是在重返過去美好的時光。就好比往前開車撞死了一個人，駕駛選擇倒車，希望可以救活那個人一樣，所有的時空是不可逆的。 《總體經濟學101》告訴我們，實質負利率是貸方補貼借方，過於寬鬆的低利率環境，會讓民眾直覺認為是拿儲蓄補貼借貸。這樣的想法無可厚非，但低利率究竟傷害了誰的儲蓄？ 關於這個論點我要代入一個小模型，我們先觀察主計處公布108年台灣戶數五等分位組之平均每戶儲蓄。（見下表） 我們可以看到，每年每戶儲蓄，在2019年的統計，後60%的戶數儲蓄總和是每年新台幣155722元，而前40%的家戶每年...
很現實的是，在低利環境中，高收入族群會盡可能保護自己，所以他們會進行投資、也會舉債貸款，一面尋求高報酬來源，一方面也利用貸款來覆蓋自己儲蓄的利息風險。升息的時候有利他們的儲蓄，降息的時候有利他們的負債。幾乎每次的景氣循環，富裕家庭不但受傷較少，一旦恢復景氣擴張，富裕家庭也是最容易得利的族群。 資本主義為了獎勵投資與生產，本身就系統性的注定貧富差距。低收入或無儲蓄家庭相對無法尋求更好的對策，他們沒有足夠的信用背景取得貸款；也可能沒有足夠的財務知識，去利用便宜的資金。高收入的富裕家庭能利用自身優勢，不斷尋求更好的資金報酬來源，銀行也樂於提供他們VIP等級的服務。 高房價的問題在於，台灣從2000年網路泡沫與921房市產谷底以來，政府為了獎勵房地產，當時的各種租稅獎勵與土地政策，以及優惠建商的建築...
為什麼美國要檢討其他匯率操縱國？因為美國認為不公平競爭，導致美國貿易競爭力下滑，簡單來說，操縱匯率有幫助外銷的加分效果，但重點還是，你本身還是要有商業競爭力。 此外，許多研究認為台灣人均GDP低於南韓，但是購買力平價人均PPP卻高於南韓，而認為這是貨幣操作的痕跡。儘管台灣人均PPP除了匯率因素，還有政府對於水、電、油價、大眾運輸的大量價格控管有關，本文不再詳述。 但貨幣干預其實並不稀奇，事實上東南亞國家，不論是新加坡、南韓、泰國、越南等都是經常進行外匯干預的國家，中國更是匯率操縱的貿易大國，在左右鄰居都對國際貿易作弊的狀況之下，台灣要用清教徒的高標準要求自己國家匯率自由浮動，有沒有想過自己是不是沒那個本事？ 當我們講到資源「錯置」的時候好像是一種壞事，但實際上也並不存在真正的「對置」，只能說...
除了反對寬鬆政策的人，應該也要反對緊縮政策才對，因為兩者都是貨幣操縱。 很多反對寬鬆者並沒有察覺，當他們推論低匯率導致低薪，低利率導致高房價時，只是正確描述了台灣發生的狀況。但當我們把它變成經濟論點的時候，它顯然自相矛盾。貨幣數量的累積，使得產業不願意升級最後導致常態低薪，這其實不是貨幣傳導路徑。 我有一個命題是這樣，「如何在貨幣寬鬆的背景下，使得A商品價格上漲，而B商品價格下降？」這其實很容易，如果古典經濟學的貨幣中立性是長期有效的，貨幣寬鬆對於A、B商品的影響方向應該是一致的，長期也應該要能觀察與測量。如果不是，那不是A商品市場機制發生問題，就是B商品市場機制有問題，或是A、B商品兩者都同時發生問題。 假設我們有一大桶水往A、B兩個杯子倒下去，如何讓A杯子裡的水增加，而B杯子的水減少？很...
我並不是認為，央行過去所作所為都完全正確，而是呼籲民眾要理性看待央行作為。全世界中央銀行都是在犯錯中找經驗，把央行獵巫與妖魔化絕非國人之福。過去台灣房地產漲升之際，央行利用信用渠道的工具太少太慢，當然是炒房的助力之一，但非唯一。 貨幣政策與財政政策往往是一體兩面，經常帳順差加上政府舉債導致民間超額儲蓄過剩，貨幣需求下降使得長期公債利率低迷，對央行來說，要緊縮升息則更加困難，因為長期公債利率無法推升情況之下，央行的升息會短期會形成逆殖利率曲線。央行並沒有什麼升息與降息的空間，這其實也符合三元悖論，當台灣開放資本進出又要匯率控管，就會失去貨幣政策自主權。 你另外要問的是，國家與政府在經常帳順差之下，為何還要累積赤字？累積赤字的另一頭，是政府對於民生物資（水、電...）價格管制的補貼。我對台灣低利...
貨幣政策最主要的影響範圍是物價，但央行面對的挑戰還有政府財政收支、國際經濟情勢、國家貿易政策、產業結構差異等等。為了因應未來經濟局勢的快速變化，央行再也不能是強勢一言堂的形象，否則是拿磚頭砸自己的腳。由於我曾經是外匯交易員，各國中央銀行一直是我追蹤與觀察的對象，對於台灣央行，我有些改革方向的淺見。
對於彭總裁時代的評論，我認為那是歷史學家跟經濟學家的事情。但如果你要說低薪高房價是彭總裁時代的過，那你就要同時承認，現在台灣半導體與其它外銷產業能成為貿易樞紐，是彭總裁時代的功，功過是無法切割的。 水能載舟亦能覆舟，絕對的權力導致絕對的腐化，謙遜往往能贏得尊重，當央行能善用自身獨特的地位，從金融監管到貨幣政策，到前瞻指引與市場及民眾溝通，每一項工作都是相當高難度的挑戰，希望台灣的央行能盡力成為經濟的總舵手，透過獨立、透明取得國會授權與社會信任。 貨幣有其獨特性，它除了象徵社會對於法幣的信任，它也象徵一個國家的主權與獨立性，他是台灣人共有的集體資產，一個政體的滅亡往往伴隨貨幣的信用破產，而央行正是這個珍貴資產的守護者。 除非社會大眾認為每個月公投決定利率與匯率是一種高明的方法，否則就現代的貨幣...
2023年6月29日 · 快速通膨升息導致超低利率環境不再，繼央行升息與八大行庫於今年3月調整存款利率後，無論是首購、二房、三房（豪宅）的房貸利率都往上調整0.125%，市場地板價分別從1.935%、2.225%、2.345%調整為2.06%、2.35%跟2.47%，也就是說，台灣房貸利率
2021年9月24日 · 1.中央銀行今天舉行理監事會，宣布利率「連六凍」，維持在1.125%的歷史低點，不過再次對房市出手、加碼選擇性信用管制，展現央行對於健全房市的決心與態度。
2022年3月21日 · 至於疫情期間開辦的勞工紓困貸款，為郵局2年期定儲利率加1個百分點，現為1.845％，升息後將提高至2.095％，同樣突破2％天花板。 勞工紓困貸款 衝破2％. 房貸是此次升息的重中之重，主因是房貸餘額多為數百萬元，影響也大。 被視為房貸地板價的公教員工「築巢優利貸」，為郵局2年期定儲加0.465個百分點，目前為1.31％，升息後提高到1.56％，未來1.5％以下房貸恐絕跡。 財政部的青年安心成家購屋貸款，有一段式機動利率、二段式機動利率及混合式固定利率共3種計息方式，選定後不得變更。 其中一段式的舊案（2020年底前）現為1.43％，升息後將來到1.68％，新案（2021年後新貸放）現為1.40％，升息後將提高到1.65％。
