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2022年4月6日 · 資產負債管理是銀行管理的神經中樞,定期進行資產負債配置,決定組織哪些負債、配置哪些資產,同時管理好資本、利率等,都是資產負債管理的重要內容。 資產負債管理有很多思路,大體上,要先決定以資產定負債,還是以負債定資產。 比較典型的一種思路是:先基於自己有多少資本,來倒算出明年能夠配多少風險加權資產,然後再考慮這些風險加權資產先配置多少到貸款,再配置多少到其他資產。 或者說,在既定的風險加權資產約束下,如何配置資產能夠讓收益率最高。 然後,再去考慮為了完成這些資產配置,得組織多少負債,其中存款、同業負債、發行債券等,這些負債利率要盡可能低,當然也要滿足流動性管理要求。 也就是“資本—資產—負債”這樣的思路,從資本出發,以資產定負債。 當然,也有銀行不是按這個思路的。
銀行負債成本難下行 雖然近期市場流動性超預期平穩,但何津津發現,從不同期限資金利率預期分化、中長期資金可得性受限、結構性存款競爭以及貸款需求指數進一步走強等角度來看,短期之內銀行中長期限負債端成本下行太空有限。
2021年9月3日 · 負債端中的其他存款性公司存款主要指的是銀行(商業銀行+政策性銀行)存放在央行的存款準備金。 其中,法定準備金取決於法定準備金率以及存款規模。 按照“貸款創造存款”理論,在現代信用貨幣體系下,銀行通過貸款等資產擴張方式創造存款 [1],從歷史數據來看社融(舊口徑)/貸款與存款增速之間走勢基本一致。 而銀行的貸款需求主要取決於經濟基本面,一般而言: 經濟增長上行階段貸款需求相對強勁並對應派生存款,次貸危機前便是一個很好地例子。 經濟存在下行壓力時通常伴隨著信用擴張力度放緩,存款派生力度不足。 比如,2018年,地方隱性債務、房地產面臨更加嚴格的約束,其融資渠道和融資需求都面臨製約,信用擴張力度不足,而新興製造業等信用新載體仍未能很好地實現信用承接,在這樣背景下社融和信貸向存款派生不足。
2018年4月17日 · 2017年以來,隨著監管對同業業務約束的加強,各家商業銀行都采取了強化客戶關係、加大一般性存款吸收的策略,以幫助各類監管指標的改善以及資產負債表結構的優化。 存款競爭異常激烈。 但即使在這樣的爭取之下,我們依然看到銀行存款增速下滑勢頭無法遏製(圖1)。 根據已經披露2017年年報的商業銀行的數據來看,存款在銀行負債中的佔比並無明顯提升,銀行“穩存增存”壓力極大。 而其中,企業存款吸收尤其困難。 從結構上來看,相較於個人存款,企業存款的吸收更加困難(圖2):2017年,企業存款增加6.7兆元,較前一年超過10兆元的新增量出現大幅下降;個人存款2017年環比增加額為4.6兆元,較前一年5.1兆元增量僅小幅收縮。
其中,大型商業銀行本外幣負債104兆元,佔比40.9%,負債總額同比增長7.4%;股份製商業銀行本外幣負債45兆元,佔比17.6%,負債總額同比增長5.9%。 銀行業繼續加強金融服務,2019年一季度末,銀行業金融機構用於小微企業的貸款(包括小微型企業貸款
美國利率市場化程度高,存款利率跟隨市場利率變動,同時,由於不計息存款和低息活期存款比例高,使得次貸危機後美國存款利率長期處在低位。2021年末摩根大通、富國銀行、美國合眾銀行和矽谷銀行存款成本分別是0.03%、0.04%、0.10%和0.14%。
因債務問題,其銀行账號及所有名下固定資產均己被法院查封或保全,未被采取強製措施部分的資產,均已抵押登記在銀行名下。截至報告期,春和集團共有銀行負債總額約69.73億元,春和集團及旗下關聯企業融資處於逾期狀態。