搜尋結果
2022年5月15日 · 達志. 1313期. 2022-05-15 16:00. +A -A. 加入收藏. 編按：新台幣兌美元匯率5月13日已貶破29.8元關卡，不少民眾購買美元利變型保單，期待未來保單期滿時，台幣若貶回30元以上，用美元換回台幣有機會賺匯差。 再加上美國聯準會後續將持續升息，且幅度可能較原本比預估大，利變保單利率看俏，也讓買氣維持熱絡。 不過除了宣告利率，購買美元利變型保單要留意保障內容及相應的內扣保費成本，業者建議，保戶應回歸自身投保目的選保單，才能保本投資，又有實質保障。 （原文刊登於2022/2/16，更新時間為2022/5/15）
2020年6月1日 · 多數業務員都是這樣跟消費者推薦儲蓄險的：「1個月只要存1萬多元，6年後就有100萬！ 讓你輕輕鬆鬆存下人生第一桶金」，如果這時候業務員再加上「公司要停賣這種高利率的保單了」或者「下個月開始保費要提高了，不然公司不划算」之類的話，通常腦袋還沒開機的各位就會簽下那份「會後悔的合約」。 的確，6年後有100萬這句話很吸引人，但真的有這麼好康的事情嗎？ 話術1 : 保費有去有回，領夠本！ 儲蓄險是什麼？ 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。
2022年9月5日 · 個人建議，不論保戶買的是甲型或乙型保單，不管保單的投資績效好或不好，由於保戶隨時隨地都要繳交一定金額的危險保費，且隨著年齡的增加，危險保費就會越高。 所以個人認為，高齡者是可以「優先」考慮「不留下」手中，需要扣除較多危險保費的標的。 第四，從費用率高低考量。 對於原本沒有壽險需求，但卻錯買了變額壽險或變額萬能壽險的保戶來說，把投資型保單處理掉的「最高原則」就是：從「費用率高低」因素進行考量。 這裡所謂的「費用率」是指綜合考量所有費用，包括附加費用率、每月帳戶管理費、解約費用、危險保費（保險成本）等的成本，並非只有「保險成本」或「附加費用」一項而已。
2023年3月27日 · 根據台灣理財顧問認證協會常務監事廖一聰的試算，在去年下半年因為美債利率衝高而棄保單選美債的保戶，很可能是以小賠收場。 對於壽險業傳出現解約潮，富邦人壽分享其觀察表示，2022年第4季解約情況較過去經驗高，「主要是當時美元升值與利差擴大導致美元保單有較多的解約，台幣保單則與過去經驗相符」，並表示今年整體解約情況已顯著緩解。 壽險業現解約潮？ 富邦人壽：今年解約顯著緩解. 富邦人壽觀察指出，客戶購買保險商品為長期穩定的資金規劃，且保險商品設有解約費用，客戶提前解約意願較低，2022年美國聯準會升息造成美元升值與國內美元相關商品的利率提高，導致部分對外在商品條件較敏感的客戶解約。
2015年4月2日 · 保單貸款的好處是不影響保障，不過，新光人壽提醒保戶，保單貸款除了要考量利息之外，當保單帳戶價值不足以支付利息，會有保險單停效的風險，建議保戶一定要衡量自己的還款能力，才不會影響到自己的保單權益。 表：主要壽險公司投資型商品的保單貸款利率. 註：此表內容僅供參考，實際利率仍以各家壽險公司公布為主. 資料來源：壽險公會 整理：林雅惠. 方法3：保費緩繳. 如果不想要部分提領，又不想要保單貸款，還有一個方法能暫時不繳保費又維持保單效力，那就是向保險公司申請「保費緩繳」。 以王大寶為例，投保500萬保額的類全委保單，經過2年後，投資帳戶價值還有6萬元；要是這時王大寶提出保費緩繳，則保險公司會每個月從投資帳戶當中扣除危險成本還有行政管理費用，在淨值不變的情況下，緩繳期間大約可以維持10年左右。
2019年9月3日 · 一般保單當年度的「增值回饋分享金」就是以宣告利率和保價金〈詳備註〉計算得來，也就是宣告利率扣除預定利率的差距，乘上前一保單年度末的保價金，給付增值回饋分享金給保戶。 通常宣告利率越高，回饋金也會越高。 備註：保價金為保單價值準備金，用來反映保單的真正價值，保價金攸關理賠金額、借款額度和解約金的多寡。 公勝保經戰略長李正偉表示，從上述利變型保單的結構來看，近來利變型保單的宣告利率調降，影響的是保戶拿到的「增額回饋分享金」，也就是除了保險本身的保障之外，保險公司將投資的利得分享給保戶的部分。 但李正偉認為，保險還是要回歸保障的本質，宣告利率並非基本保障的一環，而是額外多出來的回饋金。
2013年10月16日 · 如果這張保單的目標保費」規定是2萬4,000～7萬2,000元（屬於「保額－保費區間」型保單），除非保戶只繳最低的2萬4,000元，否則，當保戶設定年繳保費是10萬元時，業務員對於目標保費及超額保費間的金額分配，就會有多種不同組合。 例如，業務員可以設定目標保費為2萬4,000元，剩下的7萬6,000元則是超額保費；也可以將目標及超額保費各設為5萬元，甚至10萬元全設為目標保費，超額保費則是掛零！ 但不管怎麼設，最低目標保費絕不能低於公司所規定的2萬4,000元。 既然區間型的變額萬能壽險，在目標保費及超額保費間的金額分配有多種的組合可能，或許有人會覺得：何不將目標保費設在最低限額，其餘的全都當成超額保費？ 短期投資者 → 拉高超額保費比重. 長期投資者 → 拉高目標保費比重. 那可不一定！
