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2021年8月26日 · MoneyDJ理財網提供全台灣最詳細的財經、理財資訊,讓人輕鬆成為財經、理財大師。
2021年6月11日 · 許多理財的新手小白,在想要開始學理財時,總會感到手足無措。 事實上,理財的基本動作,只有三個步驟。 簡單的重複這幾個動作,每次逐步加深這些動作的難度,就能夠讓你的理財功力再上一個台階。
- 青年期和成年期:點滴累積資金
- 成熟期和穩定期:追求高報酬
- 退休階段:投資力求穩健
青年人的目標在於取得專業技能。由於還在求學階段或者還是社會新鮮人經濟不穩定,僅能利用活存和標會一點一滴慢慢累積資金,因此不太適合買股票、買房子。 25 歲以後累積相當的專業能力,收入逐漸提高。為了將來子女的教育基金、購屋基金,這時可用定存或是強迫自己定期定額地投資及儲蓄。透過投資共同基金來達到人生目標,其實並不困難,就像剛才所說,先要想想「我要什麼?」接下來只要計算一番,就不難知道每月應該投資的金額。
成熟期的投資人經濟已趨穩定,其風險承擔能力較佳。在購買共同基金時,應可追求較高的獲利,而適合的基金類型為「區域型股票基金」。有些淨值暴起暴落的共同基金,儘管會在某段期間之內擁有傲人的績效,投資人卻不一定能因此賺錢,原因無他,因為投資人買在高點、賣在低點的可能性非常大。 股票型基金的缺點,是投資期間波動性往往大於其他類型基金。當一支基金的淨值波動愈大,其風險愈高,報酬率除以每單位風險數以後,投資人不一定可以得到最大的報酬。因此,成熟期的投資人應捨去單一國家的股票型基金,而選擇區域型的股票基金來規避國家風險。 一般而言,認股權證基金(投資標的是認股權證)的波動風險大於股票基金,股票基金的波動風險又大於債券的平衡型基金,平衡型基金的波動風險又大於債券型貨幣型等基金。成熟期的投資人在子女教育基金選擇...
65 歲以後是退休生活的開始,投資宜穩健,以定存、債券、股票及基金等投資工具為主,尤其定存、債券、債券基金等固定收益基金以及全球型基金,應占大部分比重。 退休後最須注重的是生活所需。如果目前有 100 萬,但希望 20 年退休後擁有退休基金 1300 萬,但每個月收入僅有 5 萬元,因此從現在開始每月須存 9125 元,同時投資在 10% 以上的共同基金或其他獲利工具,20 年後才能擁有理想的退休生活。 (本文整理、摘錄自《工作第一年就能存到錢的理財方法》,春光出版)
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2022年11月6日 · 理財,說穿了也是一種人生規劃,只是規劃的東西,僅僅跟錢有關。那為什麼需要理財呢?因為在收入固定的情況下,有了理財規劃,就可以在固定的日常開銷下,攢出一筆可以用來儲蓄或投資的款項,而這筆款項,可以用來幫你達成柴米油鹽醬醋茶之外的夢想。
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