房貸試算 相關
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2024年3月7日 · 本文推薦7款實用的房貸試算網站和APP,幫你輕鬆找出適合自己的房貸方案。 一、房貸試算是什麼? 房貸試算的好處. 房貸試算顧名思義,就是在申請房屋貸款前,利用試算的工具,可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少? 以及評估房貸的額度與利率,是否符合自己的期望。 這樣的方式,除了可以比較各家銀行的房貸方案外,也能掌握更為精確的房貸條件, 避免被銀行的房貸專員誤導 ,進而簽下較為不利的房貸合約。 以下列舉房貸試算的好處: 1.評估支出. 使用房貸試算工具,可以帶入各家銀行的房貸方案數值,能讓你在購屋前清楚的知道,自備款、頭期款、月付金該準備多少,能預先評估自己是否可以負擔得起,進而選擇適合的房貸方案。 2.貸款比較.
- 免費房貸試算工具一覽表
- 購屋貸款、房屋增貸/轉增貸可以貸多少?
- 房貸試算工具的常見問題
(1) 國泰世華銀行官網
由國泰世華銀行提供的購屋貸款每月還款金額試算,填寫頁面簡單、方案試算也很多元,不僅可依據一段式利率、兩段式利率或三段式利率分別做計算,還款方式也可選擇本息平均攤還法、本金平均攤還法、或到期還本。 而國泰世華的房貸試算結果,直接重點摘要各階段的月付金變化,可快速掌握差異,如果想進一步了解每期本金和利息支出,也有提供每月還款明細。 優點:操作簡單、版面容易閱讀 缺點:沒辦法看貸款期間的總支出 推薦指數:★★★★☆ ※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。 兆豐銀行的房貸試算頁面,雖與國泰世華銀行相似,但貸款期間、寬限期都是填寫月數/期數,需先自行將貸款年限換算成月份,才能進行試算。
(2) 台新銀行官網
由台新銀行提供的房屋貸款每月還款金額試算,需填寫欄位較少、僅提供一段式利率做計算,不過還款方式可選擇本息平均攤還法或本金平均攤還法。 而台新銀行的房貸試算結果,直接重點摘要寬限期前後的月付金變化,可快速掌握差異,如果想進一步了解每期本金和利息支出,也有提供每月還款明細。 優點:操作簡單、版面容易閱讀 缺點:僅提供一段式利率試算 推薦指數:★★★☆☆ ※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。 富邦銀行的房貸試算頁面,與台新銀行較為相似,但無法查看每期應繳金額明細。
(3) 591房屋交易APP
由知名房地產交易資訊平台-591房屋交易網,所提供的房屋貸款每月還款金額試算,操作簡單、方案試算也算多元,可試算一段式利率及多段式利率。 比較特別的是,591房貸試算頁面直接提供各家銀行的房貸利率做選擇,方便使用者作比較,並同時提供青年安心成家購屋優惠貸款試算,系統自動填上最新利率(僅提供兩段式機動利率方案,若為一段式機動利率或混合式固定利率,需自行查詢最新利率),非常適合首購族。 而591房貸試算結果,可同時查看本息平均攤還法和本金平均攤還法,兩種還款方式的總還款金額、利息總支出及每月還款明細。此外,591房貸試算網頁版甚至同步顯示各家銀行月付金試算,資訊相當完整。 優點:資訊豐富 缺點:手機版開啟時會有蓋版廣告 推薦指數:★★★★★ ※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器,方便首購族做評估。
房屋貸款的額度,是依房屋價值和貸款人條件來決定的,目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度,大多在房屋鑑價的8~85成之間。另根據聯徵中心統計,2021年上半年平均房貸金額為752萬元、平均取得貸款成數約73成。 目前大多數的銀行,都有提供房貸可貸額度試算,你可以根據需求選擇適合的貸款試算網站: ※富邦銀行、中國信託、兆豐銀行皆須填寫個人資料或電話驗證後,才可進行額度試算。特別提醒,房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準,並不是以房屋「成交價」來做計算,因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。
(1) 為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣?
銀行審核貸款額度及利率的時候,除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量,房貸試算工具只能依據你所提供的資訊,計算出大概的數字或是一個區間,如果想知道較精確的數字,建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
(2) 本息平均攤還跟本金平均攤還的差別?
本息平均攤還就是將整個貸款期間,你所需要償還的貸款本金跟利息,平均分攤於每一期繳付,一開始攤還的本金較少、利息較多,後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定,適合收入穩定的上班族。 本金平均攤還則只有將整個貸款期間,所需償還的貸款本金平均分攤,利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少,適合負債比低的高收入族群。
(3) 房貸利率怎麼算?銀行貸款利息計算方式?
大多數的房屋貸款都是指數型房貸(Adjustable Rate Mortgages),其房貸利率的計算方式是「指標利率」加上「加碼利率」,前者是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準,並會隨著市場變動每月或每季作調整;後者則是依貸款人與擔保品(即房子)的條件來訂出的固定利率。 這邊要提醒你的是,無論是申請哪一種貸款,務必向對方確認你的貸款利率是多少,如有白紙黑字註明清楚更佳,並且善用貸款試算工具做確認。因為有些業務可能會告訴你:「根據你的月付金回推,借款利率只有x%,非常低。」但這往往不是你的真實利率,而是業務利用話術將「單利」包裝後所出來的數字,目的是為了讓客戶誤以為利率很低。 簡單講,「單利」的基礎是建立在每期應繳利息都固定、都是一樣的,「複利」是每期應繳利息是以貸款餘額做計算,是會變動的。 不管是用本息平均攤還法、或本金平均攤還法,你的房貸利息都是以剩餘的貸款本金做計算,因此每期應繳利息會隨著貸款餘額慢慢減少。我們以貸款100萬、本息均攤10年(無寬限期)、利率2%為例,每一期的應繳月付金都是9,201元,但從還款明細裡我們可以發現,每期攤還的本金跟利息是成反比的...
2024年3月7日 · 當年度購屋借款利息-儲蓄投資特別扣除額 = 可申報的房貸扣除額 以下針對三種情形做房貸抵稅試算: (1)小明去年的房貸利息支出為30萬元,小明爸媽去年的存款利息約7萬元. 那麼小明可以申報扣除的房貸利息為:30萬-7萬 = 23萬. (2)小明去年的房貸利息支出為30萬元,小明的房子有部分為自住、部分出租他人. 按照 房屋稅 單上面的課稅比例只有1/2的面積為住家,因此小明可以申報扣除的房貸利息為:30萬 × 1/2 = 15萬. (3)小美去年上半年在外租房子,下半年才買房並開始繳房貸. 小美的租金支出約8萬元、貸款利息支出約6萬元,那麼小美可以選擇… 只申報扣除租金支出,可申報的扣除額為:8萬(上限12萬) 只申報扣除房貸利息支出,可申報的扣除額為:6萬.
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2024年3月7日 · 2.理財型房貸的利率?(利息試算) 理財型房貸為按日計息,並於每個月月底結算付息,計算公式是: 當日動用最高餘額×利率÷365天×借款天數=應繳利息金額 假設小明急需50萬元的資金,一個月後即可返還,應該借理財型房貸、還是借個人信用貸款 ...
2022年1月19日 · 2022-01-19 16:45. 更新: 2022-01-19 16:48. 收藏. 房貸試算 目前銀行提供房貸利率計算方式有兩種:本息攤還與本金攤還,每月一樣繳費,最後所繳的金額卻不相同, 房貸試算 「本金均攤」與「本息均攤」差別在哪? 本文為你說明. 一段利率試算(本息攤還) 「本息攤還」是目前主要的方式,超過9成的人都是,每個月還的金額固定 ,適合收入穩定、不想花時間計算每個月金額的人。 多階段利率試算(本息攤還) 寬限期可以幫民眾減輕前一兩年的經濟負擔,但如果資金配置沒做好,一旦開始還本金,就會覺得經濟負擔大。 一段利率試算(本金攤還) 銀行不會特別介紹「本金攤還」的方式,因為 每個月的還款金額不同 ,計算也比較麻煩,也不是所有銀行都有提供試算服務。 多階段利率試算(本金攤還)
2024年3月4日 · 申請二胎房貸前,可以利用試算的方式,找出適合自己能力的二胎房貸方案與管道,比較過後再進行申請。 如此可以減少因為選擇錯誤,而讓自己背負更為沉重還款壓力的情形發生。 本篇教你最簡單的二胎試算公式,只要動動手指,額度、利率及應繳金額就能馬上得知。 一、二胎房貸試算的重要性. 為什麼需要二胎房貸試算? 因為除了銀行,許多民間貸款業者(融資公司、代書代辦)也有提供二胎房貸服務,善用二胎房貸試算工具,可以幫助你在比較二胎房貸管道時,事前評估各管道的可貸額度,也可以驗算你的 二胎房貸利率 是否合理、每月應繳金額是否在你的負擔能力範圍之內。 此外,有些民間貸款業者,會用「月」利率來混淆客戶,甚至可能會用錯誤的利率推算來誤導,讓客戶誤以為民間二胎房貸利率比較低,實際上卻比銀行二胎、融資二胎多好幾倍。
2024年3月28日 · 1.向時常往來的銀行詢問. 因為時常往來的銀行,最熟悉你的財務與信用狀況,所以平時與銀行關係良好,如為固定存款銀行、信用卡優良用戶等,都是銀行樂意放貸的對象。 建議可以先向其詢問房貸條件,除了有審核速度快的優點外,也有很高的機會可以爭取到,較為優惠的房貸方案。 房屋貸款申請的議價技巧. 如果有平時較常往來的銀行,可以先詢問他們所能給予的方案,再用這個利率去諮詢其他銀行。 有時其他銀行為了拚業績,就可能會給出更為優惠的房貸申請方案。 2.可考慮建商配合的銀行. 如果是購買預售屋,可以考慮向建商配合的銀行申請房屋貸款,不僅能夠省去自己找銀行所花費的時間,也因為是整批申請房屋貸款,所以也有 房屋鑑價高,可貸成數較多 的優點。