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2023年8月15日 · 老牌貿易商潤寅集團負責人楊文虎、王音之夫妻，涉嫌長年偽造不實交易文件，以應收帳款融資向九家銀行騙走高達三八六億元，創下史上銀行詐貸最高金額，日前被檢方具體求刑。 隨著調查揭露犯罪手法，也讓外界發現台灣企金融資制度漏洞不少，並建議參考日本作法，建立銀行間企業 融資 貸放實質登記制，以及落實企業徵信，才能避免錯誤再度發生。 關鍵一：製作不實買賣合約書. 潤寅向銀行貸款的類型為「應收帳款融資」，通常是賣方銷貨給買方（例如本案買方為上市公司福懋）後，銀行確認雙方的實質交易單子後，先付錢給賣方，日後買方再將貨款付給銀行，等於是賣方為了資金融通，以未來可收到的帳款，先向銀行融資。
2023年8月15日 · 潤寅案為史上金額最高詐貸案，受害的包括華南、土地、星展、一銀等12家銀行。 以傳統紡織業起家的楊文虎、王音之為讓潤寅集團能順利詐取款項，2008年6月起指示員工偽造買賣合約書、 發票 、出貨單和不實財報表等，假藉出售紡織用紗名義製作不實發票，讓各家銀行上當而核貸。...
- 近5年最高額的經濟犯罪
- 12位上市公司員工護航，授信關卡層層失守
- 夢幻客戶的真面目
- 漏洞處處的企業金融業務
- 回覆銀行照會是上市公司施恩？還是責任？
- 沒有商業賄賂法，台灣成企業貪腐溫床
挺著大肚子的承辦檢察官陳映蓁，加上調查局北部機動工作站，半年來多次搜索、還原證據、勾稽，清查出潤寅一共倒了國內13家銀行79.9億，造假超過10年，前前後後從銀行拿出386億的弊案。 比之前轟動一時的慶富案詐貸63億、鼎興牙材37億還多，潤寅是近5年詐貸金額最高的經濟犯罪。 更令人驚訝的是，檢察官一舉查出12位服務於8家紡織業上中下游企業的高階經理人收賄，其中7家是上市公司，福懋、台化、南亞這3家，更是隸屬曾控告員工收賄、大力整頓集團風氣的台塑集團。（見表） 起訴書中層級最高的收賄者，就是台塑集團下的福懋前董事、副總經理黃明堂。這位在福懋年報中，年薪在200到500萬間的高層，承認的賄款就有1000萬。從2010年開始，福懋共有5人收賄，橫跨台灣、越南兩地，其中一個職位換過人，卻前後手都收賄...
「他們很敢講，」參與調查的台北地檢署檢察官林達回憶，這群收賄者應訊的態度。由於潤寅滅證，一開始，檢調依據銀行報案提供的資料，詢問12位收賄者，為何欺騙銀行，但12位上市公司主管均一副「干我們什麼事」的態度。 直到10月，檢調搜索協助潤寅送禮、行賄的水果行，竟然搜到代墊賄款的帳冊，這些上市公司員工態度才改變。為免串證，全遭羈押。 檢察官70頁的起訴書，道盡銀行在激烈的商業競爭中，一遇到大的上市公司就信任、就氣短，當詐騙者、收賄者互相串通，授信關卡層層失守的實況。即使潤寅從2017年起，就有逾期的不良紀錄，甚至被發現挪用資金，但因為往來的都是上市公司，潤寅利息又給得大方，銀行竟沒有斷然處置。最終讓一個資本額僅3億的貿易商，倒給銀行79.9億。
潤寅集團從銀行掏錢的手法，其實並不複雜，就是應收帳款融資。所謂應收帳款融資，就是企業將未來應該會收到的帳款，先賣給銀行，取得資金運用周轉。除了得有單據佐證，銀行會按期向對方做照會，核對交易真假；銀行也會訪廠，詢問往來情況，再決定往來的額度。 為了偽造假貿易單據，楊文虎與王音之的心腹會先上網查長榮、陽明、萬海航運等船運公司的真實船期表，偽造船公司的不實貨櫃號碼，製造假訂單、假發票、假裝箱單，勾結星榮物流放水，開設真的海運提貨單。銀行收到這些真假訊息混雜的單據，最後一關就是跟上市公司確認。 此時，這12位在福懋、台化、南亞、大宇、新纖、中纖、泰豐上市公司，與老字號綿春的主管們就要上場。 以福懋董事黃明堂為例，2014年10月16日，星展銀行與潤寅往來的初期，他接了星展銀行董事總經理鄭克家（現已退...
潤寅行賄的12位上市公司經理人，除了黃明堂是董事，沒有一位是財務人員。按照常理，這些人怎麼能代表公司，回覆銀行呢？而且，正常公司如果知道，自己憑空欠了十幾億債務，怎麼會不跳腳？更離奇的是，假交易長達10年，怎麼可能沒有露出任何馬腳？ 答案是，運用企金業務的漏洞。一位做過銀行顧問的律師說，銀行的企業金融業務其實是一個古老的行業。包括單據的審查，依舊仰賴紙本。照會沒有標準流程。許多非傳統貸款業務也不用報聯徵中心，同業也不知道。 潤寅案後，金管會要求銀行公會訂定照會流程、要求銀行將應收債款融資通報聯徵中心。 至於，假交易怎麼可能長達10年，銀行渾然不覺？根據金管會的調查，王音之知道，福懋的主力銀行是位在台塑大樓後棟的華南銀行民生分行。為了讓造假不曝光，辦公室在信義路四段的王音之，會專程跑到敦化南路...
案發後，金管會亡羊補牢，要求銀行公會訂定照會規則、應收帳款交易要報聯徵中心。但看在熟悉經濟犯罪的檢察官眼中，實務上，並不容易執行。「現在的銀行是求人來借錢，不可能從嚴照會，」一位高檢署檢察官指出。 案發後，福懋、台化均稱員工個人行為，對公司沒有影響。福懋以案情已進入司法偵查，不再回應。 台化協理劉佳儒則說明，台化的涉案員工是營業人員，不負責採購，之所以與潤寅有往來，是因為潤寅幫台化賣產品到伊朗與大陸。不過，台化的越南子公司的確有跟潤寅進原料。收賄員工就是利用這一點去混淆銀行，謊稱自己也負責越南的採購。 「有沒有這個權限，應該是銀行要查證，怎可光聽一個營業人員說自己是採購，就放款給潤寅？」劉佳儒反問，潤寅案後，台化內部的確有檢討內控，「但今天銀行是問錯人，整個徵信過程有瑕疵，反過來問我們內控有...
不過，「企業貪腐不立法，潤寅案不會是最後一案，」高檢署檢察官許永欽直言。 聯合國早在2003就通過反貪腐公約，公部門、私部門貪腐都是打擊重點，不論是行賄、收賄都是犯罪。如果是聯合國會員，2018年底前就得完成立法，完全接軌，美國、德國、中國等都有相關的立法。 但台灣迄今卻只針對公部門、公務員滴水不漏的立法，私部門完全不管。以至於過往的幾個大案，都只能以背信罪起訴，結果均雷聲大雨點小。 2014年，由前鴻海董事長郭台銘下令偵辦的鴻海高層集體收受回扣案爆發，一審法院以背信罪判鴻海前副總廖萬城10年半刑期。到了二審，法官對鴻海實際受損多少，與一審不同，廖萬城刑期縮短為一年4個月，廖萬城仍在上訴中。 2015年，時任台塑集團總管理處總經理王瑞瑜主導，查辦前台塑總經理林振榮收賄案。2年後，因無法證明台...
- 偽造不實的買賣合約書。過去潤寅集團是以應收帳款方式向部分銀行貸款，而所謂應收帳款融資指的是，當企業（賣方）與買方進行交易時，將出貨所收取的應收帳款債權轉讓給銀行，賣方可先向銀行融資。
- 買通上市櫃人員配合虛偽照會。除了偽造不實的買賣合約書之外，楊文虎、王音之夫妻也買通買方上市公司包括福懋、新纖、大宇、中纖、南亞、泰豐等人擔任不實交易的銀行照會窗口，來接待銀行訪廠、收受債權轉讓存證信函、回覆確認交易內容，尤其買方多是知名上市公司，使銀行信賴交易是真實進而核貸。
- 佯裝還款正常的假象。除此之外，潤寅也佯裝用廠商名義還款，在海外設立多家紙上公司，並在各銀行設立與買方公司英文名稱相同的海外OBU帳戶，以OBU帳戶還款銀行；在國內部分，則指示員工以買方公司名義還款給銀行。
- 預謀滅證、洗錢。最後，等到潤寅資金窘迫難以經營後，楊文虎、王音之夫婦留下鉅額債務計畫逃亡，甚至出境前還找上曾任法官的律師黃呈熹善後，負責指示潤寅員工如何湮滅證據、隱匿刑事證據，也包括涉嫌洗錢等罪。
2021年12月9日 · （中央社記者蕭博文台北9日電）潤寅集團負責人楊文虎、楊妻王音之等人涉詐貸超過新台幣400億元，二審的高院判處楊文虎有期徒刑25年、王音之27年。 最高法院今天駁回楊文虎夫婦與檢察官的上訴，全案定讞。 此外，楊文虎夫婦的女兒楊宇晨犯湮滅隱匿刑事證據、洗錢等罪，二審判刑2年2月，併科罰金100萬元。 檢察官針對二審認定楊宇晨部分洗錢犯行無罪上訴，今天遭最高法院駁回，楊宇晨判刑2年2月定讞。 全案緣於，楊文虎、王音之等人涉嫌自民國99年8月起向9家銀行詐貸386億餘元，台北地檢署109年1月間依違反銀行法等罪起訴；北檢另查出楊文虎夫婦等人自97年6月起另詐貸86億餘元，109年5月追加起訴楊文虎等15人及潤寅等5家公司。
其他人也問了
潤寅詐貸的犯罪手法有哪些?
潤寅案受害的銀行有哪些?
潤寅倒了國內13家銀行多少錢?
潤寅集團的往來對象如何回應?
2022年12月30日 · 潤寅集團爆發史上金額最高詐貸案，主角楊文虎、王音之夫妻已經被判刑定讞入監，檢調持續追查發現，合庫前董事長廖燦昌涉嫌施壓「盡速通過」潤寅授信，導致合庫最終承受2.9億元呆帳損失，另外台企銀業務劉麗雪也協助掩護潤寅超貸，讓台企銀吃下4.6億元呆帳，台北地檢署30日偵查終結，依違反《銀行法》背信等罪嫌起訴廖、劉等14人。...
2020年1月22日 · 老牌貿易商潤寅集團負責人楊文虎、王音之夫婦長年偽造不實交易文件，涉詐貸9家銀行386餘億元，日前被起訴求刑30年，其中，主嫌楊文虎潛逃出境近8個月後，近日被押解返台，台北地院裁定羈押禁見。 媒體解讀，這宗案件是北檢繼力霸集團掏空超貸730多億元案之後，涉案金額第二高的案件，但由於涉案金額386億，這也是 史上銀行詐貸案犯罪金額的最高案件 。 史上銀行詐貸最高金額，潤寅案衝擊9家銀行. 根據檢方調查潤寅詐貸案，分別透過潤寅、易京揚、潤琦、頤兆等4家關係企業，以不實交易各自向9家銀行申請融資，融資的幣別包括新台幣、美金、日幣等，詐貸金額合計達新台幣386億餘元，造成9家銀行受害，認列呆帳金額約有80餘億元。
