個人信貸條件 相關
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信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。信貸利率:規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%,依個人狀況
- 無擔保貸款餘額超過月收的22倍。由於金管會有規定,金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算,例如用一年14個月的薪資,反除12變成試算月薪。
- 未在職中或無法提供任何收入證明。信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式,請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
- 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳。如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。
- 透過代辦業者申請者。金管會規範,警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請,將會婉拒,最嚴重甚至可能拒絕往來。
- 提出申請(約需1日,視提交資料不同而異)大部分的銀行所需的文件包括:申請書。身分證影本。收入證明。請注意如果送出申請,銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,同時也產生聯徵調閱的註記(新業務),3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。
- 銀行照會(通常為當日或隔日進行)送出申請後,該銀行可能會先電話照會一次,確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司,確認是否有這個人。
- 銀行審核(平均為2個工作日)接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請,並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。
- 核貸結果與申覆(如有需要才進行,需1~5個工作日不等)審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行對保跟撥款。
其他人也問了
什麼是個人信貸資料?
如何取得較佳的信貸條件?
金管局如何選擇個人信貸資料服務機構?
如何查閱我的個人信貸報告?
- 個人狀況是否符合申請的資格。銀行信貸申請網頁上,條件往往都很抽象。其實各銀行內部有一些政策,會有不小差異。有的專員不會主動幫使用者診斷,會導致送了沒通過,聯徵近查又多了一次,影響後續申貸,浪費時間。
- 請專員初步判斷可能的額度利率區間範圍。我們可以跟專員分享我們需求的金額,大致的工作狀況及信用狀況。請專員就他過去送件的經驗,初步判斷一下額度/利率/核准機率的區間範圍。
- 完整申請程序和預期所需時間。銀行信貸申請程序通常從諮詢開始,還會歷經申請送件/審核/申覆/對保撥款等程序,每家銀行作業程序不同,建議你先請銀行專員提供每一段可能需要的時間做參考。
- 申請所需的文件及收入證明。一般來說最常見的銀行信貸收入證明是薪資轉帳紀錄/扣繳憑單,請專員說明他們以哪個為主,如沒有他們想要的收入證明,還能提出什麼作為證明。
- 個人財力及所得。因為信用貸款不具任何擔保品,銀行會要求申請者提供收入證明,若申請者未在職中或是無法提供任何收入證明,銀行是不可能放款的!因此離職後再去申請信貸度過空窗期非常冒險,建議大家先有收入證明再來談信貸。
- 信用評分狀況。除了個人的財力及所得,信用狀況也非常重要!銀行必須了解個人還款能力來評估風險,才能給出合理的利率及額度,了解信用狀況也可以掌握自己的成功核貸率,而銀行評估個人信用狀況大致分為以下3類
- 總體經濟狀況。有些人可能認為在景氣較差時去辦理信貸可以得到較低利率,相對比較划算,事實不然,因為信貸的利率都是機動利率,意思是利率會隨著經濟景氣而有不同,自己的所得收入及信用狀況才是決定利率的主因。
信用貸款申請條件一覽 申請信用貸款要注意什麼?【永豐銀行-數時貸】 【星展銀行-卡友專屬信貸】 【凱基銀行-信貸神助攻】 【王道銀行-信貸優惠專案】 【台新銀行- Richart大口貸】 【中國信託-Online貸】 【玉山銀行-e指信貸】 【遠東銀行-Bankee 挑戰型
很多人會忽視信用紀錄對信貸條件的影響,但事實上,信用卡每個月沒有足額繳款,只繳最低應繳金額,或者是部分繳款時,可能會落入信用卡循環利息計算,而多數銀行會認為,你接受了信用卡循環利息的高利率,等於能接受更高的信貸利率,也會自然提供較高的信貸利率給你。 是不是儘量不要用信用卡,也不要貸款,之後借款利率才會低? 專家表示,「信用空白」,反而讓銀行不知道如何衡量你這個客戶,還可能會影響到你的申貸利率。 維護良好的信用紀錄狀況,才是較可能獲得較低信貸利率的方法,維持每月信用卡正常繳款,若有資金需求即時與銀行溝通取得信貸,長久來看才能讓你每次要用錢的時候,取得最合適的貸款利率。 二、職業別也有可能影響申貸利率.