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- 理專之亂專題2
- 底薪沒意義，業績沒達標恐遭主管「釘在牆上」修理
- 每月業績砍掉重練，市場卻沒天天過年
- 日劇「半澤直樹」真實上演，理專與稽核大鬥法
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過去 10 年，近半數國銀曾涉入理專弊案，銀行客戶遭非法挪用款項動輒上億，金額之大令人咋舌。弊案爆發時，金檢人員大動作翻找抽屜、櫃子，成了千夫所指，不肖理專宛若貪婪的過街老鼠。 理財專員，不只捧著銀行金飯碗，年薪百萬是基本行情，但談到光鮮亮麗職稱背後的沉重壓力，曾在富邦銀、澳盛銀擔任理專超過 10 年的 Eric （化名）現身說法，他接受中央社記者訪談時感嘆，理專動輒背負百萬業績，不只主管施加壓力、自己也會給自己壓力，「這行業很多人得癌症，跳樓的也有」。 國銀每年都會大張旗鼓的招募人才，行銷業務、儲備幹部、理專均是熱門職缺，但年年開缺背後也意味著流動率高，如果是「誤入叢林的小白兔」，可能沒過多久，就會因為受不了叢林法則而陣亡。
Eric 說，銀行理專主要銷售 3 大產品，基金、保險與外幣商品，薪資是底薪加上業績獎金，業績獎金達到業績目標，才會照提撥比發放；以基金為例，手續費打折後平均約 1.5% ，假設客戶買 100 萬元基金，就會有 1.5 萬元的業績，「手續費就是理專業績」。 理專底薪依照階級分，初階約 3 萬元、中階 4 至 5 萬元， 5 到 7 萬元便算是較高階理專了；儘管底薪看起來相當不錯，天下沒有白吃的午餐， Eric 直言「底薪多少沒太大意義，因為底薪愈高、業績目標就愈高，壓力也更大」。 用概略的分法來看，初階理專的業績目標可能 20 到 30 萬元、中階 60 到 100 萬元，高階 150 到 200 萬元、甚至 300 萬元也時有所聞。 Eric 直言，當業績沒有達標，就準備天天被主管「釘在牆...
「說實在，理專不會希望客戶賠錢」， Eric 表示，理專主要工作內容是維繫客戶關係，好的開始相當重要，前面績效一定要好、前一兩筆投資一定要賺錢，在這之後，才會慢慢建立信任關係。 乍聽之下，客戶賺錢、理專業績進帳，應該是雙贏的事情，但業績每個月都會歸零；換句話說，這個月做再好，下個月也要從零開始，「（保險）買個6年繳，一年繳 100 萬，客戶哪有這麼多 600 萬可以繳？」 除了每個月業績得打掉重練， Eric 點出另一個難題，所有企業都要求獲利成長，而這樣的觀念套用在理專身上，就會形成相當弔詭的現象；如果去年表現很好、平均業績做到 100 萬元，主管認為「好還要更好」，就會調高目標、或許到 120 萬元，但若很努力做到 120 萬元，明年可能就調到 150 萬元，沒完沒了。 另外，分行需要更...
理專保管客戶印章存摺、簽空白單，在業內不算少見，為了杜絕違規情事，金管會到銀行「金檢」或「突襲檢查」，宛若多年前轟動一時的日劇「半澤直樹」，金融廳檢查局帶著大批人馬前往銀行的畫面般真實上演，而且現實內幕可能遠比戲劇更精彩曲折。 銀行本來就設有內部稽核機制，一旦查出理專有問題，分行經理、作業主管都會被連坐，因此主管不會希望底下理專被抓到，「主管會想辦法去套稽核什麼時候來，套不到就用算的，總會摸出規律，譬如今天稽核檢查萬華分行，接下來可能輪到附近分行」。 Eric 直言，不同分行間都會互通有無，打探稽核檢查的時間，要底下的人「最近繃緊一點」。 稽核檢查時，一定會翻理專抽屜、櫃子，看看有沒有留客戶的存摺、印章，或是有簽名的空白單，不過沒有理專會傻到把不該放的東西放在抽屜裡。 「聽過有人藏在天花板上...
【理專之亂1】你的錢被五鬼搬運了嗎？ 一場動搖「銀本」投資風暴 【理專之亂3】理專噓寒問暖好麻吉，消基會：親兄弟也要明算帳 零利率的時代，金融業還是發大財？經濟學者告訴你「你買的基金不是你的基金」 （本文經合作夥伴 中央社 授權轉載，並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為 〈理專之亂／背負百萬業績每月又得重新歸零 理專血淚一手告白〉。首圖來源： Pressmaster @ shutterstock）
2021年2月19日 · 假設你發現自己的情況最適合去投資，那就去了解各種投資方法，股票、基金、房地產 …… 去上課、自己看書都可以。 做完功課之後，確認股票最適合自己，就再深入了解那些靠股票賺到錢的人是什麼樣的賺錢模式？
2018年8月17日 · 巴菲特在葛拉漢．紐曼基金公司從事股票分析的時候，葛拉漢對巴菲特推薦的股票幾乎完全不捧場。 這是因為葛拉漢在釐清所有事實之前，是不會輕易點頭的。
2013年6月18日 · 在貨幣基金收益方面的情況比較複雜。以截至 6 月 17 日的近 6 個月收益率排隊（全部換算為可比的年化收益率），排名第一的「南方現金增利貨幣」為 4.08%，排名第 98 位的「匯豐晉信貨幣 A」僅為 2.46%。
2021年3月23日 · 根據史比瓦記分卡資料，截至 2017 年 12 月 29 日為止的五年內，美國大型共同基金有 84.23％表現不及史坦普 500 指數。歐洲的基金表現好一點，但仍有 73.26％的基金表現不及史坦普歐洲 350 指數。澳洲不及基準指數的基金是 68.69％。
2018年7月9日 · 【我們為什麼挑選這篇文章】台灣公司法跟不上新創腳步，規定公司股票面額 10 元，讓許多投資人不願冒風險，但新創草創期最需要資金，在拿不出獲利證明時卻屢屢受到阻礙（這篇有更詳細的說明： 【投稿】台灣薪資為什麼這麼低：彭淮南害的、產業不轉型，還有超落後的公司法 ）。 如今公司法修正後，問題一併改掉，面額限制可以給新創多大的自由，作者有詳盡的分析。 （責任編輯：鄧天心） 《公司法》修法完成三讀，為扶植新創公司做了許多調整與鬆綁，其中，可發行極低面額或無面額股票部分，將使新創業者取得公司股權的門檻相對較低。 投資人更易理解公司價值，有利籌措資金。 而讓非公發公司可發行黃金股等多元特別股新法，則可讓創辦團隊握有一定程度投票權，避免為引進資金，而丟失經營權。
