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2019年10月4日 · 所謂的 保單借款 ，指的是預支保單累積的「保單價值準備金〈詳備註〉」來做為周轉，也就是借繳交的保險費來周轉。 備註：保單價值準備金〈保價金〉，指的是民眾累積繳交的保費扣除必要支出後，所剩下存放在保險公司，做為支應未來保險金給付的錢。 所以並非每一張保單都可以用來借款，必須具有「保單價值準備金」的保單才可拿來申請保單借款。 賴明暘說，一般的傳統壽險，例如早期的定期壽險，或是市面上的終身壽險、儲蓄險、年金保險、具「保單帳戶價值」的投資型保單，以及「還本型」的健康險或意外險，有「身故退還保費」的機制，通常也有保單價值準備金，可拿來申請保單借款。
2019年5月23日 · 拿房子貸款買保單 是可能會虧錢的！ 「2016、2017年間，銀行推出了一個新政策，要求理專每個月提供可能拿房子貸款買投資型保單的名單，我無法接受這個政策。」
2018年3月9日 · 目前壽險公司提供保單貸款的手續相當簡便，保戶只需向保險公司索取「保險單借款約定書」，提供要、被保險人的新式國民身分證（如未成年則出示戶口名簿）及保險單。 並不是每個保單都能貸款，原則上累積有保單現金價值的保單就可以辦理，如防癌險、意外傷害保險或一年期的壽險商品不能辦理保單借款。 但切記，保險公司借款的對象是要保人，也就是繳交保險費的人，保單借款借據應由要保人、被保險人親簽，如果你是被保險人或是受益人，就無法利用保單調頭寸。 換句話說，申請保單借款，除了透過要保人申請，也得取得被保險人同意，尤其如果要保人與被保險人不同時，要保人與被保險人都得在「保單借款約定書」上簽名；萬一被保險人未成年時，應由法定代理人親簽。 目前保單借款方式有保戶親臨櫃台、郵寄、業務人員代辦、委託他人代辦等四種。
2022年9月5日 · 對於原本沒有壽險需求，但卻錯買了變額壽險或變額萬能壽險的保戶來說，把投資型保單處理掉的「最高原則」就是：從「費用率高低」因素進行考量。 這裡所謂的「費用率」是指綜合考量所有費用，包括附加費用率、每月帳戶管理費、解約費用、危險保費（保險成本）等的成本，並非只有「保險成本」或「附加費用」一項而已。 舉例來說，如果是只有繳交「目標保費」，且繳費年期已經超過6年（因為2007年10月以後銷售的投資型保單，目標保險費附加費用率各年度總和，不得高於150%，且總收費年期不超過5年。
2022年6月11日 · 1. 要保人、被保險人非同一人. 遺贈稅法規定，要保人及被保險人都是被繼承人，而且身故保險金有指定受益人的壽險保單，可以不用計入遺產總額。 因此，要保人、被保險人為不同人的保單，該張保單價值需被計入遺產總額課稅。 想透過保單傳承父母在生前投保壽險時，需要以自己為要保人、被保險人，並把受益人填寫為自己的小孩及配偶，如此一來保單價值免計入遺產總額課稅，可以達成無痛移轉目的。 2. 受益人未指定法定繼承人. 民眾投保時都會填寫至少一名最想照顧的家人，又或是將配偶、子女一一列出，但無論填了多少人，都別忘記最後再加上「法定繼承人」。
2015年4月2日 · 假設保單預定利率為2%，則加計2.75%之後為4.75%，但因為要符合保險公司的下限規定，所以保單借款利率為6.5%。 至於在投資型保單的借款利率，有的保險公司是直接設定一個貸款利率，例如5.5%，也有的保險公司貸款利率是「參酌資金運用效率及整體市場 ...
2018年7月30日 · 簡單來說，就是向保險公司借一筆錢，特別是針對有臨時資金需求的保戶，只要是具有保價金的保單，都可以申請「保單借款」；據了解，現階段保單借款利率範圍介於3％至7％之間，利息依天數計算，可以隨時申請且隔天就能撥款。
