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2024年2月25日 · 理財｜貧窮不是沒原因！ 7個習慣易讓人變窮 最慘是你每月仍在犯. 撰文：聯合新聞網. 出版： 2024-02-25 20:30 更新：2024-02-26 11:03. 19. 農曆新年來臨，不少人會趁新舊年交替之際，檢視自己過去的理財狀況。 不管你是有錢人還是窮人，難免會犯下一些財務疏失，理財網站GOBankingRates整理常見的7大金錢錯誤，甚至有人每月都會犯錯一次，讓荷包不知不覺失血，因此你需要了解這些財務陷阱，來制定或改善新的一年理財計劃。 以下的生活習慣似是小事，但其實卻會令人容易變得貧窮！ （按圖了解） + 21. 忽視預算收入. 較低的人常犯的錯誤就是沒制定預算計劃，預算計劃幾乎是一個人的財務路線圖，可以幫助你檢視收入和支出金額，以及制定儲蓄目標。
2019年6月22日 · Ankit表示，Planto的角色是個人理財顧問（Financial Advisor），協助用戶計劃理財目標，透過整合多個銀行賬戶、信用卡、強積金（MPF）、投資、借貸及按揭戶口，令用戶清楚掌握個人財富，「香港人普遍有4至5張信用卡，有時不知道錢花在哪裏，又會忘記還款時間，另外，管理MPF帳戶亦困擾不少港人，現時他們可以藉這個應用程式綜觀所有戶口的資訊，令規劃個人財務時更得心應手。 【懶人專用】跨銀行記賬、管理MPF 理財app 5大功能針對港人需要. Ankit認為，由於市面上缺乏理財建議綜合平台，故Palnto仍有相當大的發展空間。 （黃舒慧攝）
- 為甚麼要做預算呢 ？
- 改變儲蓄觀念
- 制定目標
- 制定預算
- 記錄每月的支出
- 分析
做個人預算案本質上是透過理財去達成未來目標，規劃人生。你可能會說：「我又不想買樓，有必要嗎？」其實，未來目標可大可小，可長可短，很多人都是由「不想再做月光族」這原因而踏出第一步；又或者你未來有進修、結婚打算（長期大型目標），同時又想買部swtich， 每年去次旅行（短期小型目標），要兩者兼得的話便更有理財的需要了。 當然，理財是一個很龐大的學問，貿貿然開始只會讓人一頭霧水，所以以下7個入門步驟或可助你一把：
提起理財，不可不提「儲蓄」、「收入」和「開支」三個基本概念。很多人以為「儲蓄＝收入− 開支」，但正確的應該是「開支＝收入−儲蓄」才對！每月一出糧就先存下目標金額，才真正有效率的理財方法，皆因人的消費欲望是個無底洞，同時生活中又不免遇到一些意外花費，這樣每個月都將人工花得七七八八了。
有了觀念上的改變，就要落實行動。估計個人目標要花費多少，再想想自己打算用多長時間去儲到這筆金額。首先，要知道自己究竟有多少錢：不是單單指銀行戶口的數字，還要減去負債（liability），才是真正的資產（Asset）。所以要把自己的存款（假設你有車、樓等固定資產也寫下來）、卡數、學債等統統寫下。當下有多少資產是會影響儲蓄計劃的長度和彈性，假如我們手上已在一定積蓄，便可以早些達成目標。
有了清晰的資產、收入數目後，便可以制定預算了。除了計劃每月儲幾多錢，預計每月花幾多錢也非常重要。很多初學者常犯的錯誤便是低估了花費，把預算定得太低，所以一開始時不妨把預算定高些，然後累積了2、3個月的經驗後，便可根據每月分析結果逐步調整。現時關於預算理論有3-3-3收入分配法、50-20-30收入分配法、6個罐子理財法等等，不妨參考。
很多人嫌這一步太過繁瑣沉悶而半途而廢，但現時有不少軟件以趣味方式鼓勵大家記帳，而且唯有清楚支出才可知道「錢去哪裏了」、「我在過怎麼樣的生活」。開支和預算同一種分類：固定和不固定開支。前者是生活必需、每月金額差不多的開支，包括：房租、家用、水電煤、電話費、交通費和保險等。後者則是變化極大、不一定每月都會出現的花費，例如購物、娛樂、醫療、外出用膳等。當我們想減少花費、規劃預算時便要多從不固定開支下手。
最重要的一步，不分析的話所有數據都是死的，沒有任何用處。分析有兩種，第一種是將所有支出和收入分別相加，再將兩者相減。若果總收入大過總支出，恭喜自己，這個月達標了，趕快把錢存入儲備或投資戶口吧；若果總支出大過總收入，那便要在新一月預算中，看哪些花費可以省掉。第二種是將各種花費和預算相減，看自己有沒有「爆budget」，從而了解自己的消費習慣。
2020年2月27日 · 【理財】個人信貨評分如何查閱？ 評分高低可影響借貸利率. 撰文：MoneySmart. 出版： 2020-02-27 13:03 更新：2020-04-10 17:24. 10. 當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。 不過，信貸評分分多少級？ 評分高低由何影響？ 哪些因數會影響評分？ 信貸報告可包括的種資料（按圖了解）： + 7. 信貸評分很重要？ 信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。
2020年4月10日 · 1. 學會設定財務預算. 理財的第一步，就是要衡量自己有多少收入，然後設定一個可實行的財務預算計劃。 別少看這一步，因為它將決定你往後使用及管理資產的方法，它也是方便你追蹤資金動向及計劃享樂人生的指標。 若是不懂如何設定理財預算，可試從坊間常用的「80/20原則」或「50/30/20原則」入手，以為儲蓄及消費之間作出合理安排。 不過謹記在設定好這預算後，便要遵從它去管理資產，不許再隨意使用或調動金錢。 2. 每日審視開銷. 每夜花5分鐘看看自己當日的開銷，評估一下自己的消費行為有否偏離預算的安排。 習慣審視自己每天的消費行為，可讓你在往後管理財富時有更清晰的了解。
2019年6月19日 · 滙豐銀行. 搶先表達. 本港首批虛擬銀行即將殺到，市場憧憬銀行服務收費將進一步下調。 本地龍頭大行滙豐率先宣布，取消「個人綜合理財戶口」的低額結存服務費及理財總值要求，同時取消多種戶口的月費、年費及櫃位交易費，受惠客戶多達300萬名。 單名及聯名戶口均可受惠.
2019年6月25日 · 繼滙豐銀行、中銀香港（2388）後，渣打銀行亦宣布自8月起，取消個人綜合理財服務「Premium 理財」及「快易理財」的最低結餘服務費。現時本港3大發鈔銀行，均將會於8月1日起取消最低結餘服務收費。現時優先理財每季收費達360元
