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我們用貸款1,000萬元，貸款年限30年，不用寬限期，本息平均攤還，來試算2種方案的差別： 一般首購方案： 月還款金額為3萬7,894元，30年後的總還款金額為1,364萬1,805元，總繳款利息的部分就是364萬1,805元。 新青安方案： 假設從8月開始還貸款，有2年的時間可以用到新青安優惠利率，前2年期間的月還款金額為3萬5,847元，優惠之後的月還款金額為3萬8,198元，30年後的總還款金額為1,369萬4,914元，總繳款利息的部分就是369萬4,914元。 兩種方案的總繳款利息差額為5萬3,109元，以一般首購方案的總繳利息較低。 所以採用新青安方案，雖然一開始的2年可以每個月少繳2,047元，但2年後的月還款金額就會增加304元，總繳利息會多繳5萬3,109元。
當借款人的收入不固定、無薪轉紀錄或是獎金變化大的時候，可以採用以下方法來計算自己最高可貸到多少房貸。 STEP 01 重新計算自己的月收入. 假設從事業務工作的小明，一年的底薪為70萬，且一年的獎金為30萬，若銀行決定將小明的獎金收入打7折認列，則小明新的年收入計算公式如下。 →70萬. ＋（30萬）×70％. ＝91萬. 底薪. 獎金. 新的年收入. 而小明新的月收入計算方式如下。 →91萬.
- 無擔保貸款餘額超過月收的22倍。由於金管會有規定，金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算，例如用一年14個月的薪資，反除12變成試算月薪。
- 未在職中或無法提供任何收入證明。信用貸款沒有擔保品，因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。至於各項收入證明的認定方式，請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!
- 協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳。如果目前有以上情形，並被記錄在聯徵中心，是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄，可線上利用自然人查詢個人信用報告，來瞭解自己的信用狀況。
- 透過代辦業者申請者。金管會規範，警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請，將會婉拒，最嚴重甚至可能拒絕往來。
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- 貸款第1步》
- 貸款第2步》
- 不借來投資
- 結論》
搞懂還款條件 不管是紓困貸款，或是一般信貸、房貸，讀者貸款前，都應該實際了解貸款的各項條件。例如是否有寬限期、提前還款的罰金、利息是否浮動…等等。並且建議比較多家後，實際算看看再決定。 本次試算的紓困貸款，由於是屬於政府「紓困」之用，因此第1年利息由勞動部補貼。要注意的是，此勞工低利紓困貸款是可以提前還款的，不會有違約金問題。這也是為什麼許多人，會打著借貸投資主意的原因。 試算前，我們先依時序列出各期間的還款金額： 1. 貸款前6個月為寬限期，勞工不用繳本金。 2. 第7個月到第12個月攤還本金，以利率1.845％計算，月繳約3,260元。 3. 第13個月起按月攤還本金和利息，以利率1.845％計算，月繳約3,413元。 而貸款者如果不想繳交利息，就必須要在1年內還完款項。換句話說，第1年...
投資風險也不小 除了以上要賺錢的條件外，還有幾個風險： 風險1》 貸款名額有限，且申請人數眾多，至2020年5月13日已達54萬餘人申請，超過原定50萬名額度。是否貸得到，還是變數。 風險2》 萬一1年期限到時，股票仍不填息，甚至低於除權息參考價，投資人恐怕得賠本賣掉股票，才能有資金去還款。 風險3》 如果還款困難，超過3年還沒還完，放貸銀行會從你的「保險給付」如老年給付、死亡給付或失能給付中扣除，直到繳清為止。失信已經很嚴重了，更何況是對政府失信，不可不慎。
可以作為何用？ 看到這邊，可能很多人已經打退堂鼓。但其實讀者如果因為疫情，導致收入減少、生活困難，不妨可以趁機「理債」。「理債」顧名思義，就是處理手上的債務。就跟理財一樣，債務也是需要好好處理，才能夠讓我們累積財富無後顧之憂。 步驟1》把所有貸款、債務列出來，釐清計息利率 首先，應該把手中的所有貸款、債務列出來，然後釐清計息利率是多少。 一般來說，不論是學貸、房貸、信貸等貸款，其計息的方式都是以「指標利率+加碼利率」來計算，其中指標利率是浮動的。目前因應疫情，央行也降息，就算不用紓困貸款，也可以注意一下還款利率是否有變。統計過後，如果目前的手上的貸款利率，高於紓困貸款，而生活實在困難，其實不妨試試轉貸。 舉例來說，例如作者朋友A先生的老婆快要生產，無法工作，家裡經濟重擔都落在先生身上。而原先...
相信看到這邊，許多人已經放棄借紓困貸款去投資。但對於理債，可能又會覺得，利率才差個0.1%、0.2%，似乎差別不大。而且還要花時間申請貸款，好像很麻煩。 但你要知道，現在可是1年期定期儲蓄存款利率不到1%的低利年代。少少的利息差異，長期下來都能產生巨大影響。最後，還是奉勸各位讀者，如果生活沒有實際困難，還是把貸款留給需要的民眾吧！
如果我們平心靜氣， 暫不受令人瞠目的高房價影響， 以下列要訣， 算一下自己的能力適合買多少金額的房子、有多少自備款、有多少付貸款的能力， 訂立一個購屋目標， 是比較實際的。<判斷一>以月薪推算每月可負擔貸款能力
賣厝阿明提醒，買房前建議先請銀行鑑價並試算相關的貸款規劃，或者透過內政部房貸試算初步瞭解貸款情形，尤其需要注意的是當申請到的房貸年限越長，每月需要攤還的本金雖然相對低，但利息也較多，「建議大家在考慮貸款年限時，控制在個人收入的三分之
