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數字人民幣
- 中國的 數字人民幣 成為第一種由主要 經濟體系 發行的數位貨幣 。
zh.wikipedia.org/wiki/中央銀行數位貨幣
其他人也問了
央行數位貨幣是什麼?
中國可以用數位人民幣嗎?
數位化貨幣是什麼?
中國人民幣歷程了多少次變遷?
2020年12月18日 · 隨著大眾減少使用實體現金，有更多人使用電子貨幣，表示有一大筆錢流向電子貨幣機構，脫離央行的管理範圍，因此央行欲提前因應，研擬推出「數位貨幣」（CBDC）。 央行打算怎麼發行？ 圖文： 《了概》 中央銀行代表的是各國的國家銀行，除了發行貨幣外，甚至還肩負著穩定國家金融發展、維護國幣幣值、管理外匯存底等重要事務。 本文精選的五題問答，讓你快速理解央行打算發行的「數位貨幣」（CBDC），先來看圖文。 Photo Credit: 《了概》 數位貨幣可由私人或央行發行，有自訂的計價單位。 全球的央行近年紛紛研擬推出官方的數位貨幣。 因為隨著大眾減少使用實體現金，有更多人使用電子貨幣，表示有一大筆錢流向電子貨幣機構，脫離央行的管理範圍，因此央行須提前因應對貨幣政策的影響。
- 宅經濟
數位轉型是什麼？企業如何透過雲端化、數位化提升競爭優勢 ...
- 宅經濟
- 摘要
- 數位貨幣、電子貨幣、加密貨幣與法定數位貨幣
- 從人民幣1.0到人民幣3.0
- 為什麼央行發行數位貨幣？
- 如何發行央行數位貨幣？
- 如何使用央行數位貨幣？
- 中國法定數位貨幣的技術準備
中國央行數位貨幣的基本框架：
1. 是中央銀行的負債，由中央銀行進行信用擔保，具有無限法償性（即不能拒絕接受央行數位貨幣），是現有貨幣體系的有效補充。 2. 央行數位貨幣的投放模式為“雙層運營體系”：上層是央行對商業銀行，下層是商業銀行對公眾。央行按照100%準備金制將央行數位貨幣兌換給商業銀行，再由商業銀行或商業機構將數位貨幣兌換給公眾。 延伸閱讀：基礎知識｜什麼是「央行數字貨幣 (CBDC)」—— 潘超 · MakerDao
中國央行數位貨幣的技術準備：
央行4家機構共申請了84條與數位貨幣相關的專利（截至2019年9月），最早的專利申請始於2016年。中國央行在法定數位貨幣領域的研發工作進行了有前瞻性的佈局且研發時間跨度較長，已經為中國法定數位貨幣的發行做了充分準備工作。
其他國家的央行數位貨幣實驗：
零壹智庫對29個國家央行對數位貨幣的態度及現狀的最新統計（截至2019年9月），有6家央行已發行數位貨幣，8家計劃推出，9家處於研究中，2家暫不考慮，3家明確反對央行數位貨幣。 各國央行研究探索數位貨幣的直接動機包括減少對美元的依賴、抵制美國經濟制裁以維護國內經濟平穩，或者追求金融科技發展，改善現有體系以及維護現有貨幣體系的穩定。 延伸閱讀：大進展！英國央行打造新「支付結算體系RTGS」，支援央行數位貨幣 CBDC (數位英鎊) 延伸閱讀：央行數位貨幣｜美國銀行家協會ABA：「數位美元」將讓聯準會權力過大(FED) 2019年6月，由Facebook主導的加密貨幣項目Libra發佈白皮書，宣稱要建立一套簡單的全球貨幣和金融基礎設施，為數十億人服務。橫空出世的Libra，被很多人視為是對現有金融和貨幣體系的顛覆性力量。 延伸閱讀：Facebook 推出的《Libra》是不是區塊鏈？ 關於臉書幣的「八個常見問題」 在那之後，全球央行開始密集釋放研發數位貨幣的信號，中國也不例外。 2019年8月2日，中國人民銀行（下稱“央行”）在2019年下半年工作電視會議上表示將加快推進法定數位貨幣...
貨幣形態不斷在變化中發展。 在歷史上的絕大部分時間裡，貨幣形態的演變相對緩慢，但近些年不斷湧現出新的貨幣概念和貨幣形態。 2008年中本聰創造比特幣之後的十餘年時間，市場上雨後春筍般地出現了數千種加密數位資產，數位貨幣、加密貨幣、穩定幣、密碼代幣、通證、空氣幣、傳銷幣等開始出現。同時，互聯網技術的發展，使電子貨幣、虛擬貨幣等新型貨幣也逐漸進入人們的視野。 補充知識：【超完整懶人包】認識比特幣！原理與應用全面解析｜動區新手村 而近來原央行支付結算司副司長穆長春的演講以及在得到App上開設相關課程，使法定數位貨幣概念也成為市場關注的焦點。 如此眾多的貨幣概念，容易使人產生誤解，更難以逐個理解。本文為了使讀者更好的理解法定數位貨幣，希望能夠進一步釐清眾多相關概念。 數位貨幣（Digital Cur...
（一）1.0 人民幣的誕生和歷次變遷
2019年8月30日，2019年版第五套新版人民幣正式發行，此次發行的包括50元、20元、10元、1元紙幣和1元、5角、1角硬幣。 在此之前，作為中國經濟建設與社會發展的見證者，人民幣已經歷程了五次變遷。 1948年12月1日，中國人民銀行成立，並於同日發行了第一套人民幣。第一套人民幣共16種面額62種版別，最小面額1元，最大面額50000元。該套人民幣是在統一各革命根據地貨幣的基礎上發行的，是從建國前無序貨幣體系向獨立統一的貨幣秩序過渡階段的產物，對建國初期經濟恢復發揮了重要作用，具有極其鮮明的時代背景和歷史印痕。 第二套人民幣在1955年3月1日正式發行，面額結構相較第一套貨幣趨於合理，最小面值為1分，最大面值為10元，並首次也是唯一一次發行三元面值的人民幣。第二套人民幣首次實行主輔幣制，發行了包括5分、2分、1分的硬幣，結束了中國近現代沒有統一流通硬幣的歷史。 1962年，三年經濟困難結束後，國民經濟開始恢復和發展。同年4月20日，第三套人民幣開始發行，紙幣最大面值仍為10元，最小面值1角，硬幣則包括1元、5角、2角、1角，同時取消了3元紙幣。第三套人民幣是中國獨立自主研製...
（二）2.0 人民幣的“數位化時代”
從1948年12月1日的第一套人民幣，到2019年8月30日的第五套人民幣新版，人民幣作為中國通行流通的法定貨幣已經歷經71年。 隨著計算機和互聯網技術的快速發展，人民幣已經逐步實現電子化，邁入2.0時代。 流通在銀行等金融體系內的現金和存款早已通過電子化系統實現數位化，而支付寶、微信支付等第三方行動支付的大規模普及，讓流通中的現鈔比重逐漸降低。現在中國人出門，除了部分特殊場合外，幾乎不需要使用現鈔。行動支付已經改變了人們生活的方方面面，帶來快速便捷的支付體驗。人們開始暢想未來的“無現金社會”，中國也成為最接近無現金社會的國家之一。 據央行發布的數據統計，2018年全球銀行業金融機構共辦理非現金業務2203.12億筆，金額3768.67萬億元。銀行業金融機構共處理電子支付業務1751.92億筆，金額23539.70萬億，其中行動支付業務605.31億筆，達277.39萬億。 但中國的行動支付更多是商業驅動，是一種貨幣的電子化支付手段，而非真正意義上的數位“人民幣”。 從貴金屬到紙幣替代貴金屬充當貨幣，再到未來的數位化貨幣，是經濟和科技發展到一定階段的必然產物；而隨著網路通訊技術日...
（三）3.0 法定數位貨幣：DC/EP
中國人民銀行從2014年開始成立專門研究小組研究法定數位貨幣，至今已有五年。 如果說，2014年周小川提出進行法定數位貨幣研發是如今一切的開端，那2017年央行成立數字貨幣研究所則是這個故事的重要節點。過去的五年，中國人民銀行數字貨幣研究所聯合數家商業銀行，從數位貨幣方案原型、數位票據等多維度研究央行數位貨幣的可行性。 2019年8月2日，央行召開2019年下半年工作電視會議，明確指出下半年要加快推進中國法定數位貨幣（DC/EP）的研發步伐，並及時跟踪國內外虛擬貨幣發展趨勢。 8月10日，時任中國人民銀行支付結算司副司長的穆長春在第三屆中國金融四十人伊春論壇上表示，中國法定數位貨幣“現在可以說是呼之欲出了”，再一次將央行法定數位貨幣推到大眾視野之中。 隨後，關於法定數位貨幣的討論不斷升溫，消息指出，包括阿里巴巴、騰訊、中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行和中國銀聯等7家機構已經成為首批獲得中國央行數位貨幣的機構，並表示中國央行數位貨幣最快將於今年雙11期間推出。儘管隨後有接近央行的人士闢謠，但不難看出中國央行數位貨幣已經箭在弦上。 延伸閱讀：中國央行急推「數位人民幣...
2019年6月18日，Facebook發布了數位貨幣項目Libra白皮書，由此引發了世界各國央行的關注與討論。全球央行開始密集釋放研發數位貨幣的信號，中國央行也不例外。 中國央行數位貨幣從2014年開始研究，到2018年已經趨於成熟，並在2019年8月份Libra引發全球央行熱議時“呼之欲出”。 中國的央行數位貨幣英文簡稱為“DC/EP”，“DC”是“Digital Currency（數位貨幣）”的縮寫，“EP”是“Electronic Payment（電子支付）”的縮寫，主要功能就是作為電子支付手段。 電子支付已成為未來發展的大趨勢。美國信用卡支付極度發達但電子支付相對落後，而Libra等機構發行的以美元為主要錨定物的數位貨幣能在一定程度上幫助美國在電子支付領域實現突破。但中國如今以支付寶...
紙鈔如何投放？ 央行印刷出紙鈔之後，由商業銀行給央行繳納貨幣發行基金，然後將紙鈔運到經營網點，向公眾進行投放。央行數位貨幣的投放模式與紙鈔類似，並將其稱之為“雙層運營體系”。所謂的雙層運營體系，上層是央行對商業銀行，下層是商業銀行對公眾。央行按照100%準備金制將央行數位貨幣兌換給商業銀行，再由商業銀行或商業機構將數位貨幣兌換給公眾。 採用雙層運營體系，是要充分利用現有資源，調動和發揮商業銀行的資源與力量。 發行數位貨幣實際上是一個繁雜的過程。 中國幅員遼闊、人口眾多、經濟結構複雜，各地區的經濟發展水準、資源禀賦、和人口素質都不盡相同，所以在央行數位貨幣設計、發行和流通的各個環節都要充分考慮到未來局面的多樣性和復雜性。 如果採用單層投放體系，即由央行直接向公眾發行和承兌數位貨幣，將會讓央行獨...
央行數位貨幣實現帳戶鬆耦合，即央行數位貨幣可以脫離傳統銀行帳戶實現價值轉移，使交易環節對帳戶的依賴程度大幅降低。 所以對用戶和企業來說，如果只是日常使用央行數位貨幣進行小額支付，完全無需跑到商業銀行或者商業機構去，只要下載一個央行數位錢包App，完成註冊就能使用央行數位貨幣進行轉帳。除了將數位錢包裡央行數位貨幣取出或者向數位錢包裡充值之外，用戶與用戶之間的相互轉帳無需綁定帳戶。 但為了避免出現擠兌，央行數位貨幣會像現金一樣，設置一定的摩擦。也就是說，商業銀行會在兌換數位貨幣方面設置一定門檻，小額兌換可以直接通過數位錢包進行，但大額的可能就需要提前與銀行預約。 同樣，出於反洗錢考慮，對於存儲央行數位貨幣的錢包會進行分級KYC和相應限額。如果用戶僅通過手機號碼註冊數位錢包，照樣可以使用，但可能只...
（一）央行法定數位貨幣專利申請概況
通過梳理與法定數位貨幣相關的專利資訊，截至2019年9月，我們找到了央行4家機構申請的共84條專利。 這4家機構分別為中國人民銀行數字貨幣研究所（52項專利資訊）、中國人民銀行印製科學技術研究所（22項專利資訊）、中鈔信用卡產業發展有限公司杭州區塊鏈技術研究院（6項專利資訊）以及中鈔信用卡產業發展有限公司北京智能卡技術研究院（4項專利資訊）。 4家機構中，中國人民銀行印製科學技術研究所最早於2016年3月25日申請了22項與法定數位貨幣相關的專利。 中國人民銀行數字貨幣研究所的專利申請集中於三個時間點：2017年6月26日提交了35項相關專利申請、2017年12月28日提交了13項相關專利申請、2018年3月26日提交了4項相關專利申請。 中鈔信用卡產業發展有限公司下屬的兩家分公司從2016年6月4日至2018年8月7日陸續有共10項相關專利申請。 從專利申請時間可以看出，中國央行在法定數位貨幣領域的研發工作進行了有前瞻性的佈局且研發時間跨度較長，為中國法定數位貨幣的發行做了充分準備工作。
（二）央行法定數位貨幣的頂層設計
根據印製科學技術研究所的專利資訊，數位貨幣系統包括中央銀行數位貨幣系統、商業銀行數位貨幣系統以及認證系統。 其中，中央銀行數位貨幣系統用於產生和發行數位貨幣以及對數位貨幣進行權屬登記；商業銀行數位貨幣系統用於針對數位貨幣執行銀行功能；認證系統用於對中央銀行數位貨幣系統和數位貨幣的用戶所使用的終端設備之間的交互提供認證，以及對中央銀行數位貨幣系統和商業銀行數位貨幣系統之間的交互提供認證。 數字貨幣研究所對央行法定數位貨幣的頂層設計主要涉及法定數位貨幣的發行、流通和管理等環節。 1、法定數位貨幣的發行 根據專利資訊，法定數位貨幣的發行方法包括：接收申請方發送的數位貨幣發行請求；對數位貨幣發行請求進行業務核查，在核查通過的情況下，向會記核算數據集中系統發送扣減存款準備金的請求；在接收到會記核算數據集中系統發送的扣款成功應答的情況下，生產數位貨幣；將數位貨幣發送至申請方。 2、法定數位貨幣的流通 據數字貨幣研究所的專利設計，其法定數位貨幣的流通方法既能滿足實際貨幣流通的要求，也能提高數位貨幣流通的處理效率。 其方法具體為：付款端依據付款金額和預定義的匹配策略從付款端的數位貨幣保管箱中選擇...
（三）央行法定數位貨幣錢包/晶片卡
1、數位貨幣錢包 在數字貨幣研究所提交的52項與數位貨幣相關的專利中，涉及數位貨幣錢包相關應用的專利數量達21項，可見數字貨幣研究所十分重視數位貨幣錢包的研發。 a. 數位貨幣錢包的申請與開通 根據數字貨幣研究所的專利資訊，數位貨幣錢包的申請與開通可以有兩種方式。一種是由帳戶行數位貨幣系統創建的數位貨幣錢包，用戶可以通過銀行帳戶申請開通數位貨幣錢包，在開通過程中由用戶指定銀行帳戶與數位貨幣錢包的綁定關係，開通成功後該銀行帳戶會與數位貨幣錢包進行綁定，用戶通過銀行帳戶即可訪問數位貨幣錢包。 另一種是由錢包服務商創建的數位貨幣錢包。 具體實施方式包括：數位貨幣錢包終端生成密鑰對，並將密鑰對中的公鑰發送給錢包服務商；錢包服務商根據接收的公鑰生成錢包標識，並將公鑰和錢包標識發送給數位貨幣發行登記機構；數位貨幣發行登記機構根據公鑰和錢包標識生成數位證書，並將數位證書發送給錢包服務商。 錢包服務商將數位證書、錢包標識和錢包合約代碼地址發送至數位貨幣錢包終端，並且根據數位貨幣錢包終端返回的開通請求，創建數位貨幣錢包，同時向數位貨幣發行登記機構發送註冊請求；數位貨幣發行登記機構根據接收的註冊請求...
如 Central Bank Digital Currency 字面上意思，央行數位貨幣，簡單來說，就是中央銀行或其他金融機構發行的主權 貨幣 （目前大部分都是以 央行 為主），並以數位形式表現。 白話來說，央行數位貨幣 CBDC 就是數位版的 紙鈔／現金 ，雖沒有實際的形體可以拿在手中，但依舊可以交易。 下面是 IMF 對於 CBDC 的最新定義： 「央行數位貨幣（ CBDC ）」，定義為 司法 管轄區 的 中央銀行，或其他金融機構發行的 主權貨幣 的數位表現形式，並作為該行之負債。
2019年11月8日 · 中國官員：人民銀行或將推出全球首個「央行數位貨幣 DCEP」（數位人民幣） 用一張流程圖解釋. 這個創舉值得我們瞭解，原因很簡單，因為以後你很可能會用到，他會是一種數位版的人民幣，具備多數你手裡現金的特性，可在中國使用，也可以在海外使用。 先來看看數位人民幣（DCEP）的整體架構，你就知道他的運作模式，以及未來能怎麼用。 數位人民幣 DCEP 的雙層架構. 央行會做什麼？ 運用分佈式帳本、加密技術與演算法驗證，發行數位人民幣（需存放數位錢包裡），並發放給商業銀行（也是央行唯一的互動對象），包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀聯，還有阿里巴巴商業銀行及騰訊投資的微眾網銀等，共 7 家。
2023年4月12日 · 美國. 日本央行. 中國央行. 近年來隨著支付市場變化、與加密貨幣技術的快速發展，除了歐美之外，包含台灣在內，中國、日本、新加坡…等亞洲國家也都陸續啟動央行數位貨幣（CBDC）的研究和實驗。 本文將為讀者詳細說明 CBDC 是什麼？ 優缺點是什麼？ 並統整各國目前的發展現況。 CBDC 是什麼？ CBDC 是中央銀行數位貨幣（Central Bank Digital Currency）的縮寫，概指由各國央行發行的數位貨幣。 不像比特幣等加密貨幣一樣由去中心化的網路發行，CBDC 是由各國央行主導發行和管理。 基本上價值與該國法定貨幣相同，波動相對穩定；而且支持智能合約之後，可更為提升支付效率。 CBDC 對央行的意義： 各國央行發行 CBDC 之後，主要可以帶來以下優勢：
2023年7月13日 · 中央銀行數位貨幣 CBDC（英文：Central Bank Digital Currency）指的是數位版本的國家貨幣，基本的概念是就是由一國的中央銀行創建一種數位形式的國家法定貨幣，並控制其發行和流通，相較於我們習慣以紙鈔或硬幣的方式來進行交易的美元、新台幣，CBDC 也能夠用來進行支付，但卻是以數位形式出現。 廣告 - 內文未完請往下捲動. 雖然現今多數國家的 CBDC 都是綁定某一法定貨幣，但事實上 CBDC 並不同等於法幣而已，它們也可能是錨定某一種特定資產的價值。 你可以把 CBDC 想像成是數位版的現金，這就像我們的銀行帳戶裡的錢，但是它是由國家的中央銀行直接發行和監管的。
2019年10月31日 · 黃奇帆口中的「DC/EP」便是中國人民銀行計劃中的數字貨幣項目，它是數字貨幣/電子支付（Digital Currency/Electronic Payment）的縮寫。 這種數字貨幣將和人民幣等值，並可以與人民幣自由兌換，更重要的是，它據稱可以在沒有互聯網的情況下使用。...
