理財規劃是什麼? 相關
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理財規劃是什麼?
為什麼要理財?
為何選擇理財規劃顧問?
如何準備理財計畫?
- 練習先付錢給自己,年度支出也記得一起規劃。超簡單存錢公式:收入-儲蓄(先付錢給自己)=可支出的錢。這招不用多說,每月薪水(收入)拿到之後先存錢給未來的自己(儲蓄),剩下的再給現在的自己分配使用(支出),存下的錢,也要找個地方讓錢可以增加它的價值與分量。
- 善用行動支付與信用卡的優惠,也別忘了善用各種紅利點數。使用信用卡消費已經沒什麼特別,Combo 行動支付跟信用卡的優惠,更能把錢的功用發揮到最大。
- 口袋零錢也能累出一桶金。除了小妙招1的收入先剪去儲蓄,剩餘的才能作為支出,每天回家後身上的零錢也可以累積出一桶金。找個容器,每天回家後掏出零錢存入,你可以設定要全部投,還是只存入固定面額的銅板(如50元銅板),每年最後一天來結算一下總共存了多少錢,然後這筆錢不妨在跨年後的第一個交易日拿去投資,不管是股票或基金或外幣,只要持續做,長此以往也能累積出一筆可觀的存款喔。
- 分清楚『需要』跟『想要』衝動消費的情況相信多數人都有碰過,雖然這能促進經濟,但對於自己的荷包卻沒有太大益處。『需要』跟『想要』的差別在於,前者無法等(食物、日常用品等),後者可以等一下(奢侈品、換新手機等)。
什麼是財富自由? 每個人定義不同,最普遍的定義就是累積到一定的資金(退休金),透過花用這筆資金,或這筆資金所能產生的年收入,足以支應你每年的開銷,讓你即使不用工作,生活也不會有後顧之憂。
2024年3月18日 · 什麼是理財規劃? 理財規劃是指透過對個人或家庭的財務狀況進行分析,並設定目標、制定策來管理財務的過程,它可以幫助你實現財務目標,例如退休、購房或子女教育,並降低財務風險,理財規劃的範圍涵蓋了收入、支出、儲蓄、投資、保險等各個方面。
- 為什麼要理財規劃
- 什麼時候開始規劃理財?
- 手上有多少錢不是重點
- 理財規劃步驟一:了解理財是對錢的態度
- 理財規劃步驟二:建立你的財務目標
- 理財規劃步驟三:盤點並調整收支
- 理財規劃步驟四:關注現金流
- 理財規劃步驟五:給自己一份保障
- 理財規劃步驟六:探索適合的投資工具
- 理財規劃步驟七:別妄想靠短期投資賺大錢
答案是如果你都不理財,就只能永遠過現在的生活,好比如果每個月拿到薪水就花掉,那恐怕到了 70 歲,你還是要繼續工作才能維生! 當然如果你樂在其中是沒差,但更多情況是每天都在抱怨工作大小事,然後抱怨房價這麼高買不起房、想出國玩卻沒錢去,對吧? 如果你想要擺脫被金錢限制的困境,就趕緊來理財規劃,而且這不僅僅只是把閒錢拿去投資而已,而是像理財金字塔一文提到的,從簡單到複雜、逐步朝著你的夢想邁進! 延伸探索:理財新手入門指南
當然是你現在看到就可以開始了!無論你現在是學生還是小資,當你意識到該理財時,就可以開始規劃了。 因為越早理財,你的錢才越有機會隨時間產生複利效應,例如如果你每年把 1 萬元放到 7% 報酬的商品,那麼 21 歲時就能有 43 萬、31 歲時就能有第一桶金了(而你投入的金額實際上只有 31 萬)! 延伸探索:學生如何理財?
與其思考手上有 5 萬元怎麼規劃,我反而覺得更重要的是投資理財觀念。 因為你一生不會只有一個 5 萬元,尤其當漢克分享了 5 萬元的理財規劃後,如果你不知道核心的投資理財觀念,等到手上有了 10 萬元,也許又會再問一次,然後再獲得各式各樣的答案,然後再次無所適從,然後覺得理財好難。 手上有多少錢,只不過是過去的你理財的成果(或者,爸媽的理財成果),如果我們要關注的是「如何理財規劃」,更該關注的是理財的觀念與策略,當擁有了正確的理財觀念後,無論是 5 萬、10 萬、100 萬都能順利理財。 我也曾經在 Instagram 限時動態徵求探索者的答案,每個人對 5 萬元的運用方式也不盡相同,可看出其實在不同的理財階段下,同樣一筆錢的用途可以很多元。 那麼,理財的觀念與策略有哪些呢?
理財並不是在解任務,花時間把 5 萬元分配好就大功告成,事實上也不需要特別「花時間」去理財。因為理財是對錢的態度,就像是我們待人處事的態度一樣,不是靠一次兩次的「理財」,就可以再也不用規劃了。 你或許可以去上理財課,但如果沒有真的把課程裡面的觀念與方法,應用在對錢的態度上,那麼不如不要上。 唯有正視錢,並在理財過程中,不斷根據自己的現況去調整,或尋找最適合自己的策略,金錢才會回過頭來善待你。
建立你的財務目標,才會有動力去追尋。你的理財目標可以很遙遠,也可以是很短期的,甚至也可以貪心地擁有短、中、長期的目標,但一定要有目標。 目標也許是在幾年後買一棟多少價格的房子,也許是再也不用為錢煩惱(俗稱 FIRE 財務自由),也許只是想要存一萬元買個很想上的課程。 不過,設定目標時,也要注意是否有確切的時間點、金額,例如:一年內存到 100 萬。有了目標後,才會有理財的方向,也才能知道自己究竟需要怎麼樣的理財規劃,才能夠達到心目中的目標。 例如前面的目標,就代表你平均每個月要存下 8.34 萬,此時你才能進一步思考,究竟要靠增加收入還是減少支出來達成這個目標。
有了理財的目標後,下一步就是知道現在自己的狀況。至於想要了解自己的理財狀況,就需要盤點自己的收支。 因為唯有先了解自己,才能夠知道還能有怎麼樣的改變。你可以透過記帳方法,了解自己的收入總共有多少,又有哪些支出項目,了解後,才能進一步去調整自己的收支。 在盤點的過程中,也許你就會發現,天哪!原來我無形之中花了這麼多錢!沒關係,只要從發現的那一刻起,開始把這些無形的支出揪出來、好好調整,就已經在朝著理財的目標邁進了。 至於調整的方法,也許可以是刪減那些不必要的花費,也許是透過漢克的省錢方法,也許是把錢放進高利活存數位帳戶中,加減賺點利息,也許是開始嘗試投資等。 先從能夠看到最顯著改善的方式做起,做起來不僅較有成就感,也會對自己的理財規劃更有信心。
了解自己的理財現狀並做出調整後,接著要關注自己的現金流。因為比起花時間去賺或省那種一次性的小錢,持續性的收入跟支出才會告訴你多久才能達到目標。 例如如果你每月穩定收入 4 萬元、穩定支出 2 萬元,就代表每月能夠存下 2 萬元,也意味著一年能存下 24 萬,這樣才知道自己是否能達成 10 年成為千萬富翁(或怎樣才能達成)。 你可以建立一套自己的收入、支出、省錢策略,透過這套策略,讓自己每月節省一定比例的現金流、輕鬆調節自己的理財狀況、或是穩定地去投資。 建立屬於自己的現金流,或許並不會讓你買到最省的東西、獲得最高的投資報酬,或是更快達到理財目標,但卻能夠養成理財的節奏。這個節奏就像是呼吸一樣,不需要花費太大的心力,就能夠讓我們無後顧之憂的生存在地球上。 只有把理財變成一個態度與習慣,才能夠一...
了解自己的理財狀況、並且開始踏上理財之路後,別忘了,要給自己一份保障。因為沒有絕對穩定的現金流,因此一定要給自己一份資金的保障,保障可以包含以下兩種: 1. 緊急預備金:至少準備 6 個月的生活費,讓自己就算 6 個月都沒收入也能存活,保守的人可以準備一年以上,並放在高利活存數位帳戶。請注意,不要把緊急預備金放在股市、ETF 等投資工具上,緊急預備金就是緊急預備金,不是投資。 2. 保險:視自己的需求挑選,在挑選時,別忘了計算自己付出的金額與獲得的保障比例。儲蓄險對漢克來說不是保險,是強迫儲蓄的工具而已。 延伸探索:緊急預備金是什麼?該存多少? 也許有人會說,當需要錢時,再把投資的資金抽回就可以了。但漢克覺得這樣可能會大幅損失投資的獲利,準備緊急預備金才能避免這種巨幅損失。 以 2020 年...
當你能夠掌握自己的現金流,且已經做好萬全的保障後,下一步理財規劃才是開始探索適合的投資工具。 現金流與保障就像是蓋房子的地基,如果沒有地基就開始投資,不僅心態上容易患得患失,進而影響投資成效,而且這樣的投資等於是在把投資當作一個工作,你必須要有足夠的投資能力,才有機會獲得足夠的投資報酬。 投資工具很多元,也擁有不同的風險、特性,甚至連同一種投資工具,都還有不同的投資策略與方法,你可以多聽多探索,了解每個投資工具的原理、獲利背後的原因、實際操作方法等,漢克也在這裡附上已經開始探索的投資工具: 1. 股票入門 2. 美股入門 3. 外匯入門 4. ETF 入門指南 5. 虛擬貨幣入門
開始探索投資工具後,會很容易越陷越深,妄想自己靠著投資財務自由賺大錢,並開始盯著上下起伏的價格,心情也跟著七上八下。 當價格上漲時,心裡想著還會多漲一點,再等一會賣賺更多,當價格下跌時,卻又承擔不住下跌 2% 的壓力,就這麼虧損出場(然後價格就漲上去了xD)。 當你想要靠投資去「賺大錢」時,很容易就會陷入上面的心態,因為我們總想著要賺更多,進而被短期價格蒙蔽了判斷。 換個角度看投資,如果我們已經知道自己在投資什麼,並且能夠掌握某個投資工具的賺錢原理,就不會受到短期價格波動影響,就像漢克前面提到的,我們只不過是一步一腳印,就像呼吸一樣,靠著一套策略去賺錢而已。 延伸探索:投資前該準備好的五件事
2024年9月2日 · 理財規劃是指針對個人、家庭或公司發展的不同階段,為了實現各階段的財務目標,根據收入和支出的變化、資產現況、風險偏好及考量未來發展,綜合評估之下擬定的財務管理方案。 換句話說:「理財規劃就是為了達到你的理財目標,提前籌備的財務企劃」 或許你會這麼想:「既然目的是為了達到理財目標,那我很會投資、賺錢應該也能達到吧? 比如:我要買車,那我就專注投資賺錢,然後賺夠了在給它一次買下去就好啦。 有一句話:「最強的進攻,就是最好的防守」,在其他領域這句話或許很適合,但在理財規劃上這句話可不適用。 如果一昧的進攻 (投資賺錢),卻忽略了防守 (理財規劃),到頭來你會發現,雖然你的矛變得很利,但你已經遍體麟傷。 所以理財規劃也可以認為是:
掌握良好理財觀念,學習財務規劃. 理財的本意是管理財富,學習將資產妥善運用,透過分配、儲蓄、投資等方式,幫助自己增加財富,以免遇到意外或緊急狀況時,防止臨時支出影響理財目標。. 如果只是將錢放在銀行帳戶中,恐怕會因為通貨膨脹造成的實質 ...
理財規劃是什麼? 相關
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