什麼是保險產品的定價? 相關
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- 保險費率是保險商品的價格，是用於計算投保人向保險人轉嫁風險取得保險保障所應付出的代價即保險費的依據，也是形成保險人用於承擔賠償或給付責任的物質基礎即保險基金的依據，保險費率的釐定是否科學、公平、合理直接影響保險供求雙方的切身利益。
baike.baidu.hk/item/保險產品定價/18219707
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2023年10月7日 · 保險如何定價？ 會因為客戶貧窮或富有改變價錢嗎？ 專家揭發保險公司秘密. 商周出版 + 追蹤. 2023-10-07 12:00. 人氣. 現正熱映中. 保險公司是如何定價的？ 一文看懂。 （示意圖 / 取自Pexels） 數個世紀以來，人們一直在探討賣家對其商品收取公平價格的問題。 接下來的論證可能有點誇張：讓我們回到羅馬時代，當時粗略來說有兩種觀點。...
2014年9月29日 · 保險產品定價 是指 保險人 在 保險產品開發 過程中，依據保險標的所面臨風險的規律性 ( 財產保險 主要指 損失概率 ， 人身保險 主要指死亡率等)、保險公司 經營費用 及 經營狀況 、保險市場供求狀況等因素而確定單位保險金額所應收取的 保險費 的 行為 。 保險費率 是 保險商品 的 價格 ，是用於計算 投保人 向 保險人 轉嫁風險取得保險保障所應付出的代價即 保險費 的依據，也是形成保險人用於承擔賠償或給付責任的物質基礎即 保險基金 的依據，保險費率的釐定是否科學、公平、合理直接影響保險供求雙方的切身利益。 [ 編輯] 保險產品定價的原則 [1] 儘管影響 財產保險 和人身保險費率的因素不同，釐定的依據和方法不同，但在釐定保險費率時都需要遵循一定的原則： (1)保證補償的原則 。
- 概觀
- 保險產品定價的原則
- 保險產品定價的目標
- 保險產品定價的方法
- 參考文獻
保險產品定價是指保險人在保險產品開發過程中，依據保險標的所面臨風險的規律性(財產保險主要指損失機率，人身保險主要指死亡率等)、保險公司經營費用及經營狀況、保險市場供求狀況等因素而確定單位保險金額所應收取的保險費的行為。保險費率是保險商品的價格，是用於計算投保人向保險人轉嫁風險取得保險保障所應付出的代價即保險費的依據，也是形成保險人用於承擔賠償或給付責任的物質基礎即保險基金的依據，保險費率的厘定是否科學、公平、合理直接影響保險供求雙方的切身利益。
保險產品定價的原則,保險產品定價的目標,保險產品定價的方法,參考文獻,
儘管影響財產保險和人身保險費率的因素不同，厘定的依據和方法不同，但在厘定保險費率時都需要遵循一定的原則：
(1)保證補償的原則。保險人按厘定的保險費率向投保人收取的保險費，必須足以應付賠款支出及各種經營管理費用。保險的基本職能是通過補償或給付提供經濟保障，而保險費是保險人履行補償或給付的主要來源，因此，保險人收取的保險費應能充分滿足其履行賠償或給付責任的需要，以保障被保險人的保險權益，並維持保險人的穩定經營。保險費率是保險人收取保費的依據，從實現保險基本職能的角度看，保險費率水平應與提供充分保障的要求相適應。否則，不僅會危害保險經營的穩定性，而且被保險人的合法權益也會因此而受到損害。
(2)公平性原則。保險費率應當與保險標的的風險性質和程度相適應。一方面，投保人所負擔的保費應與其保險標的面臨的風險程度、其所獲得的保險保障程度、保險權利等相一致；另一方面，面臨性質或程度相同或類似風險的投保人應執行相同的保險費率，負擔相同的保險費，而面臨不同性質、不同程度風險的投保人，則應實行差別費率，負擔不同數額的保險費。
(3)合理性原則。即保險費率水平應與投保人的風險水平及保險人的經營需要相適應，既不能過高，也不能過低。費率過高，雖然有利於保險人獲得更多的利潤，但同時加重了投保人的經濟負擔，不利於保險業務的擴大；費率過低、，則會影響保險基本職能的履行，使被保險人得不到充分的經濟保障。
(4)穩定靈活的原則。保險費率一經確定，應在一定時期內保持相對穩定，以保證投保人對保險公司的信任和信心。但從長期來看，保險費率還應隨著風險的變化、保險保障項目和保險責任範圍的變動及保險市場供求變化等情況進行調整，以保證保險費率的公平合理性。
(5)促進防損的原則。保險費率的厘定應體現防災防損精神，即對防災防損工作做得好的被保險人降低其費率或實行優惠費率，而防災防損工作做得差的被保險人可適當提高費率以示懲戒。
1．生存導向型目標
如果遇上生產力過剩或激烈的競爭，或者要改變消費者的需求時，保險公司要把維持生存作為其主要目標。為了能夠繼續經營，繼續銷售險種，保險公司必須定一個比較低的價格。此時，利潤比起生存而言要次要很多。
2．利潤導向型目標
利潤導向型目標分為3類：獲得最高當期利潤目標、獲得適量利潤目標和獲得預期收益定價目標。獲得最高當期利潤目標通常以一年為準；獲得適量利潤是指與保險人的投資額及風險程度相適應的平均利潤；獲得預期收益為預期的總銷售額減去總成本。
3．銷售導向型目標
採用銷售導向型目標的保險人認為最高收人將會導致利潤的最大化和市場份額的成長。收入最大化只需要估計需求函式即可。銷售導向型目標又可細分為達到預定銷售額目標、保持和擴大市場份額目標、促進銷售增長目標。
保險定價方法是保險公司為實現定價目標而選擇的厘定費率的方法。定價方法通常分為3類：成本導向定價方法、競爭導向定價方法和客戶導向定價方法，如下圖所示。
(一)成本導向定價方法
成本導向定價方法是指保險公司制定的產品價格包含在生產環節、銷售環節以及服務環節發生的所有成本，以成本作為制定價格的唯一基礎。當市場中只有一家保險公司，或者利用該方法的公司是市場的領導者時，成本導向定價方法最有效。成本導向定價方法可分為以下兩種。
1．成本加成定價方法
成本加成定價法就是在產品成本的基礎上，加上預期利潤額作為銷售價格。成本加成定價法有計算簡便、穩定性大、避免競爭、公平合理等優點。
2．損益平衡定價法
保險公司產品定價是怎麼定的？ 你願意為不該花的錢買單嗎？ 2020-05-19 由 二爺尋保 發表于 資訊. 作為一個普通消費者，對於未知領域產品的好壞以及性價比的高低一般通過兩個萬能定律進行判斷： 1、價格。 價格越高，產品質量肯定越好。 就算以前沒聽過的品牌，只要價格高，那肯定不會有問題，沒聽過只是自己對這一行知道的少，這是99%的消費者的心理。 例如按摩椅，「奧佳華」好一些的要四五萬甚至是六七萬，在預算充足的情況下，就算沒聽過這個牌子，也會選擇它，為什麼？ 因為貴啊！ 2、品牌。 品牌越大，知名度越高，用起來肯定越放心。 比如戴森吹風機。 這兩個萬能定律可以說是適用於90%的產品，那還有10%的產品是什麼？ 跟法律相關的金融產品肯定算一個。 今天，講的是跟法律相關的金融產品——保險。
保險差別定價的根據是按照不同的價格，直接把同種 保險產品 賣給不同的投資人；同一保險產品在不同時間、不同空間索取不同價格；針對不同的 投保人 群體，對保險產品作適應性調整，分別索取不同的價格。 保險差別定價的關鍵在於對投保人進行分組，在於產品創新，樹立產品競爭優勢。 保險差別定價是保險產品創新的基礎，能鼓勵、促進產品創新；反過來，產品創新又提供了 差別定價 的可能，也是差別定價獲得良好效益的保證。 基本介紹. 中文名 ：保險差別定價. 關鍵 ：對投保人進行分組. 用途 ：產品創新，樹立產品競爭優勢. 特點 ：提供了 差別定價 的可能. 理論分析. 從保險機理來講， 保險 是風險及其 損失 在總體 投保人 之間的分攤。
定價風險係指商品價格缺乏內外部定價風險係指商品價格缺乏內外部充分溝通充分溝通充分溝通充分溝通, 造成造成造成造成「保險業者之經營保險業者之經營保險業者之經營保險業者之經營成本」與「消費者願意接受之消費成本」與「消費者願意接受之消費價格價格」 無法取得適當平衡無法取得適當平衡,因而導因而導致費率過高、費率過低、或費率分致費率過高、費率過低、或費率分類不公平而導致的價格錯誤風險。 類不公平而導致的價格錯誤風險。 業務規模風險. 巨災風險. 售後服務風險. 策略風險. 再保成本風險. 來源分析來源分析. 行銷風險. 核保風險. 費用風險. 理賠風險. 擲硬幣的故事. 1. 趨勢性風險趨勢性風險~費率自由化趨勢例費率自由化趨勢例. 近三年任意車險損失率發展趨勢近三年任意車險損失率發展趨勢.
2016年11月29日 · 保險差別定價的根據是按照不同的價格，直接把同種 保險 產品賣給不同的 投資人 ；同一 保險產品 在不同時間、不同空間索取不同價格；針對不同的 投保人 群體，對 保險產品 作適應性調整，分別索取不同的價格。 保險差別定價的關鍵在於對投保人進行分組，在於產品創新，樹立產品競爭優勢。 保險差別定價是保險產品創新的基礎，能鼓勵、促進產品創新；反過來，產品創新又提供了差別定價的可能，也是差別定價獲得良好效益的保證。 [ 編輯] 保險差別定價的理論分析. 從保險機理來講，保險是風險及其損失在總體投保人之間的分攤。 根據 Arrow—Lind定理 ，隨著所彙集的個體投保人數量的不斷擴大 (n-→∞)，只要在 損失概率 即公平精算費率的基礎上籌集 保險費 ，投保人群體就可以解決內部個別投保人的損失補償問題。
