負債協商 相關
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債務人向法院申請「更生」或「清算」之前，先向「最大債權金融機構」請求協商
- 「協商」的意思，就是在債務人向法院申請「更生」或「清算」之前，先向「最大債權金融機構」請求協商。 例如，債務人同時欠了Ａ銀行300萬、Ｂ銀行200萬、Ｃ銀行100萬。 這時應該先向Ａ銀行提出書面申請協商，而不是直接向法院申請「 更生 」或「清算」。
banks.tw/debt-clearance/
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債務協商是什麼?
債務協商需要綁約嗎?
債務協商可以減輕利息支出嗎?
債務協商常見問題. 銀行債務協商是什麼. 債務協商種類. 前置協商 ：前置協商為債務協商第一步，由欠款人向最大債權銀行申請（卡債、車貸、信貸、房貸一起算，欠最多錢的銀行），最大債權銀行會和其它銀行一起協商，重新訂出新的還款方案，可以延長還款期限和降低利率。 年限最長為15年，利率最低0%。 個別協商 ：由債務人向個別銀行申請，因為是個別向銀行申請，所以不能像前置協商一樣將所有債務整合成一筆，不過可能有「一次性清償方案」。 年限最長不超過13年，利率不低於同類貸款平均利率。 債務協商 ：狹義的債務協商，是由銀行主動向欠款人詢問是否需要協商，方案和還款利率依最後的協商結果。 債務協商/前置協商申請條件. 債務協商/前置協商申請所需文件. 債務協商申請流程. 申請前置協商時間.
2023年2月2日 · 債務協商是提供債務人（欠款人）向所有債權金融機構 一次性解決所有債務 的機制。 當欠款人感到身上的債務越積越多、開始入不敷出，卻又 無法透過「債務整合」來解決債務問題 時，就可以主動向金融機構申請債務協商。 根據《消費者債務清理條例》，債務協商分成兩階段： 第一階段、前置協商程序、債務清理調解. 前置協商. 與債權人進行協商，降低月付金、利率，或是延長還款期限。 債權人會依據債務人的償還能力，共同協商出雙方都能接受的還款方式，幫助債務人減輕負擔後，能一步步清償債務，以解決債務問題。 債務清理調解.
2024年3月14日 · 最後更新日期： 2024-03-14. 債務協商 卡債、現金卡、信貸，甚至是房貸，真的繳不出來了，該怎麼辦？ 法律提供了債務協商這條路，讓債務人可以與銀行協商出可行的還債方式。 本文重點段落. 怎麼申請債務協商？ 債務協商不是打消債務，而是協商出可行的還債方式. 進入法院前，先與銀行協商債務. 債務協商優點. 債務協商缺點. 進入協商後，會凍結所有信用卡、金融卡、信貸額度. 申請債務協商條件. 債務協商準備資料. 債務協商QA. 有更多債務協商問題想諮詢該怎麼做？ 怎麼申請債務協商？ 怎麼申請債務協商? 債務協商是背負的債務太龐大，超過了自己目前能夠承擔的範圍時弄可以思考的一種處理負債的方式!該怎麼申辦？
2023年2月23日 · 債務整合申請步驟: 步驟一: 了解、盤點債務狀況. 確認自己的負債情況，包含利率、月付金、借款總額、提前還款手續費等，並將名下所有負債金額加總，即為需申請的債務整合額度。 通常會將利率較高的貸款進行整合，如: 信用卡債、信貸、機車貸款等。 步驟二: 評估收入、財產條件. 確認債務類型後，也必須了解自己的申請條件，包含: 是否有房屋、土地等不動產、收入與財力狀況，以及信用條件，確認好收入與財產條件後，就能洽詢銀行專員以試算與評估最適宜的貸款整合方案，減輕每月負擔。 步驟三: 債務整合申請、審核、結果通知. 債務類型及收入條件確認後，即可洽詢銀行或民間單位申請信貸整合方案，申請時別忘了備齊財產、工作、以及收入等相關證明文件。
- 債務協商是什麼？
- 債務協商優點和缺點分別有哪些
- 債務協商和債務整合有什麼差別
- 誰需要申請債務協商？
- 債務協商５種方案
- 債務協商真實案例分享
債務協商過程總共可以分成３個階段，包含前置協商、債務更生和清算，其中我們最常聽到的就是第一階段：前置協商，意思是由債務人向最大債權的銀行提出協商申請，依照每個債務人的狀況也會有不同的協商方案可選擇，透過溝通協商共同達成一個對雙方可行的償還計畫，來解決債務問題，若前置協商成功，最大債權銀行會幫忙債務人整合其他家債務，債務人只需要向最大債權銀行繳納款項即可；如果經過前置協商後還是沒有共識，就會進到債務協商的下一個階段：債務更生、清算。 〈延伸閱讀：債務更生、清算是什麼？〉
債務協商的優點多，能夠幫助債務人在還款過程中可以大幅減少壓力，優點包括可降低還款金額、拉長還款時間、調整還款利息、隨時可溢繳剩餘期數、不綁約完全無違約金等，唯一的缺點是在還款期間，無法再使用信用卡或貸款，且債務協商後都會有信用註記，往好的方面想，這唯一的缺點也是真正的在設立停損點，當協商成立後會有完整的還款計畫，幫助債務人爭取更多還款時間、大大的降低月付金及利息，快速、有效減輕債務人還款的沉重壓力，這麼多年來扶助協會，扶助超過三萬件個案，專門處理有關債務相關問題，成功扶助債務人進行協商，如果你也正在為了債務問題困擾，懊惱該怎麼償還你的債務嗎？那麼歡迎聯絡扶助協會，讓扶助協會跟你一起解決債務問題！ 〈延伸閱讀：債務協商優缺點1次看懂，遲繳毀諾怎麼辦 ?〉
債務協商跟債務整合都是幫助債務人還款的方法，這2種方法差別在於債務整合適合負債金額較小（負債小於收入的22倍），且在多家銀行都有債務的人；而債務協商適用於負債金額較大的人，在協商過程中雖然會使債務人揭露信用註記的紀錄，導致無法跟銀行申請貸款或申辦信用卡，但成功後能有效幫助債務人拉長還款時間及大大的降低還款金額跟利息！ 〈延伸閱讀：關於債務整合前你應該知道的事〉
有多種債務或有遲繳記錄，甚至已多年未繳的人，如果你發現自己每個月繳款金額已有負荷不來的情況，都可以向銀行申請債務協商，幫自己的債務盡快設下停損點，像是現在很多人因卡債欠錢，部份卡債族沒有即時正視自己的卡債，被不斷滾動的高利率給影響，陷入負債深淵，我們建議負債過高的人，可以盡早透過協商和銀行討論出有別於之前貸款的償還方案，在經由雙方都同意的狀況下解決債務問題。 〈延伸閱讀：卡債不還會怎樣？4個你一定要知道的嚴重後果〉
方案1：前置協商方案
通常債務協商的第一步會是先進行前置協商，債務人向最大債權的銀行先提出協商申請，再召集所有債權銀行一起對還款的月付金、利率、期數做討論，擬定還款方案來解決問題。
方案2：變更協商方案
債務協商中前置協商正常履約一年以上，但對於部分個案因為金額龐大或是有其他困難，導致無法順利繳款的人，可以再次提出申請變更協商方案，銀行會依債務人現況評估可以償還的金額，再一次擬定還款的方案。
方案3：個別協商方案
通常在進行前置協商時，銀行只會拿出債務協商的慣例來跟債務人談，絕大多數都是要債務人接受180期零利率的還款方案，如果這時候債務人有其他考量，其實可以各別跟債權金融機構提出申請個別協商方案，依照金管會規定，銀行不得拒絕客戶的協商申請，雖然銀行可能針對個別協商訂出一些規範，例如：還款年限最高為剩餘還款年限的2倍，最多不得超過13年，利率不能低於原本的利率等，但有些銀行對債務人會持比較開放的態度，可能願意給債務人一次優惠清償方案，減免本金，降低債務人的負擔，若個別協商的條件不如預期還是可以考慮一次優惠清償方案，當然前提必須有這筆錢。
案例描述:
原本幸福的一家四口，在先生罹癌之後，家中經濟只能靠李小姐一人撐持，她不只要照料先生，還有二個孩子，工作上自然也受限制，即使想換薪資較高的工作，也是力不從心。一段時間後，財務上開始出現狀況，李小姐一開始還能拉下臉向親友借錢，但時間一久，所需金額也愈來愈大，她的信用卡超支、遲繳，最後連最低應繳金額都快無法繳，一連欠下六家銀行的帳，每個月都是習慣性的遲繳，慢慢的再補，本金加上一直高額循環利息，債務直逼126萬元。然而先生去世後，李小姐的情況並未好轉，二個孩子嗷嗷待哺，還要付房租，她僅靠著微薄三萬多元的固定薪水，光是要維持一家生計就十分困難了，但是債務不會因時間而消失，反而愈滾愈多。想到孩子愈來愈大，花費也會愈來愈多，繼續下去勢必撐不住！於是在網路上查詢相關債務整合的資訊，看到了，中華民國全民扶助協會債務協商的實際案例後，頓時又燃起一陣希望!
處理過程:
「扶助協會您好，很高興為您服務！」電話中，我們與李小姐深聊，李小姐娓娓道出的家庭及財務狀況。我們對她陷於財務困境感同身受，也知曉她背負著家庭重擔，這一大筆債務不能拖，問她為何要拖這麼久才處理，李小姐說：她原本想自己撐著，但真的撐不下去了。我們感受到她是個堅強的人，並沒有因為龐大的壓力而悲觀，只是淡淡的說：「就是遇到了又能怎麼辦，能盡量做就盡量去做…」我們告訴她，其實早一點處理，可以輕鬆一點，不必獨自背負這麼大的沉重壓力。為了讓她及早脫離這樣的困境，我們想辦法盡快為她處理，向最大債權銀行提出債務協商申請，李小姐說她目前狀況一個月最多只可以繳11,000元左右，原本平均一個月大約是繳22,000元左右我們告知她不用把自己繃得那麼緊，畢竟她還有二個孩子要養，便建議6至7仟元即可。送件之後，銀行也參照其提供的資料和佐證，說明自己是因家中突發事變，而無法支付先生的醫療費、喪葬費和孩子的生活費、教育金等基本開銷，才會累積出這些債務。經銀行深入瞭解後，最終審核全部債務整合至最大債權銀行，單一帳號繳款，並且免除全部利息 0%分 180期攤還，月付 7,000元讓李小姐喜出望外，感謝銀行的願意也感...
協會見解：
申請債務協商時所填寫的「申請人財產及收支狀況說明書」中，有一項「積欠債務原因」，李小姐的情況正符合「遭逢重大傷病或災變」，這一點不僅是在債務協商時構成正當理由來說明，若債務協商後債務人還款困難，且符合以下八項條件之一可填寫「短暫性延期繳款申請書」，並附上證明，向最大債權銀行申請即可，最多可累計延期六期繳款。若另有政府特別公告，例如：0206/震災受災戶，得申請期付金展延一年。 1.本人、配偶或直系親屬罹患重病。 2.低收入戶。 3.非自願性失業。 4.中度以上身心障礙。 5.重大天然災害災民。 6.當月或前一個月繳所得稅(一次限申請一期)。 7.當月或前一個月繳子女學費(一次限申請一期) 8.經政府公告之嚴重災害受災戶。
2024年5月15日 · 債務協商是由債務人向最大債權銀行提出申請，最大債權銀行會代理其他債權銀行，與債務人共同擬定一個償還計畫，未來收款和撥付也統一由該銀行處理。 根據消費者債務清理條例所規定，從前置協商，到協商失敗後的清算、債務更生都是債務協商的的環節之一。 申請債務協商需準備雙證件影本、近3個月薪資證明文件、近2年度綜合所得清單及最近一個月財產資料清單、近1個月向聯徵中心申請之債權人清冊、勞保投保資料及明細表.
2022年10月27日 · 債務協商又可以分為以下幾種類型： 前置協商. 在遇到債務問題無法按時還款之前，債務人主動聯繫最大債權銀行解釋目前困境，尋求彼此可接受的解決方案，如延期還款、減少利息等，並擬定還款計畫，將所有債務整合至最大債權銀行下。 根據協商條件，還款期限最多可延至15年。 但民間機構的債務協商，就需要至居住地的法院或調解委員會申請調解。 變更協商. 當債務人財務狀況發生重大變化時，例如失業、重大醫療費用或其他不可預見的支出，且已經正常履行前置協商1年以上，可以與債權人進行變更協商。 銀行會評估貸款人現有狀況，提供新的還款方案。 欠款人需要配合提供相關證據和資料，證明財務困境。 個別協商是指與每個債權人單獨進行協商，以解決債務問題。
