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2019年1月9日 · 這篇文章市場先生整理許多實用的利率試算、投資理財試算小工具,大多都是Excel檔案,例如:記帳表格、退休計算機、儲蓄險報酬率、買房試算、房貸利率、信貸利率等等試算Excel檔案。. Excel建議用電腦開啟比較方便,另外,因為我的檔案都放在Google雲端硬碟 ...
定期存款利息試算. 開戶時存入本金,利息以複利計算,到期一次提領本息。. 可約定採用固定利率或機動利率,本試算表採用固定利率計算。. 開戶時存入本金,每月提領利息,到期取回本金。. 可約定採用固定利率或機動利率,本試算表採用固定利率計算 ...
2018年11月13日 · Excel提供了未來值的函數,剛好可以用於零存整付。 零存整付本利和(簡易算法) FutureValue(FV),未來值。 語法:FV(rate,nper,pmt, [pv], [type])。 該FV函數具有下列參數. 例如,你每個月初皆存入1萬元本金至台灣銀行,年利率為1.09%,1年後本利和(未來價值)為多少呢? Rate: 年利率為1.09%,Rate=月利率=1.09%/12。 Nper: 1年期有12個月,Nper=年存期×12=1×12=12。 Pmt: 月存金額,在此為1萬元,PMT=-10,000(現金流出所以為負值)。 Pv: 在第1筆存入前,帳戶內金額為0元。 Type: 零存整付,固定為1,代表期初存入。
2024年7月20日 · 銀行利息計算公式很簡單:利息=存款金額X年利率X(存款天數/365)。 因此只要確認存了多少錢、存了多久,就能用銀行公告的存款利率,計算出自己可以領到多少利息。 但要特別注意存款天數並不是你錢放進去、立刻領出來就叫一天,而是經過利息結算的時間點(通常是凌晨 12 點),才算一天利息哦! 不過單看公式可能很虛幻,因此我實際用在銀行存 10 萬元來試算利息給你看。 銀行存 10 萬元利息試算. 10 萬元利息有多少. 如果你在銀行存了 10 萬元,且銀行利率是 2%,則存 30 天的 10 萬元利息就是 100,000×2%x30/365=164元。 上圖實際拿銀行發下來的利息來比對,兩筆利息加起來也的確是 164元!
- Today函數
- Date函數
- Eomonth函數
- Round函數
- 函數公式測試
- Excel設計函數的好處
有時候系統跑出來的報表會是所有的定存明細,即使已經到期的也會出來,就算系統不是如此,也有的時候是內部存檔管理需要,不會去刪掉已到期的定存。無論哪種情形,我們都可以透過日期函數TODAY和邏輯函數IF,設計公式判斷定存是否到期:「=IF((TODAY()-H2)>0,”Y”,”N”)」。 TODAY函數是傳回系統今天的日期,以這一個步驟來說,當時的日期為「2019/2/5」,函數的計算結果是每天都在變,這裡的是否到期是以當天作為基準。
TODAY函數雖然很方便可以得到當天的日期,然而在會計帳務處理,都是以某個期間的月底最後一日作為基準點,所以還是希望能得到月底日,這裡的範例也是如此。 設計一連串函數公式,以便得到當期期末日期:J欄公式為「=CONCATENATE(“20”,LEFT(A2,2))」、K欄公式為「=RIGHT(A2,2)」、L欄公式為「=DATE(CONCATENATE(“20”,LEFT(A2,2)),RIGHT(A2,2),1)」,這些主要配合A欄的系統年月期間,以文字函數LEFT取得左邊字串、RIGHT取得右邊字串,CONCATENATE合併字串,最終再以DATE函數依照年月日三個參數得到當月的月初日期。
有了月初日期,設計公式:「=EOMONTH(L2,0)」,EOMONTH函數顧名思義:「傳回所指定月份數之前或之後的月份最後一天的數列數字」,公式裡的「L2」代表開始日期、「0」代表不往前也不往後,所以正是當月份,如此計算結果即為「2019/1/31」。 圖片中的「43466」為Excel的日期序列值,以日期而言便是「2019/1/1」。關於Excel日期序列值,在下一節第四步驟將有更進一步的說明。這裡從「43466」和「43496」相差剛好30,應該能理解它就是以數字方式紀錄日期,以便進行計算。
最後終於可以計算暫估利息了。於O欄設計簡單公式:「=IF(I2=”Y”,0,N2-E2)」,代表如果已經到期,「暫估利息天數」為「0」,否則以當月天數減掉發息日計算「暫估利息天數」。P欄公式為「=ROUND(C2*D2/365*O2,0)」,代表定存金額及利率以暫估利息天數計算的「暫估利息」,加個ROUND函數避免尾差。
配合原始報表會將已到期定存也列入的特性,在上個步驟標黃色部份資料,可以看到「暫估利息」皆為零。這個步驟測試性地將期間設定為「1902」﹐標黃色部份可以看到「當月天數」皆為「28」,「暫估利息」也會同步更新,可見此報表公式模型的設計相當完整。
這裡的銀行定存暫估利息表,其實熟悉Excel基本操作的讀者,毋須如此大費周章也能計算暫估利息。這節範例花了很多心思設計函數公式,用意有兩點: 其一:如同第六第七步驟所示,只要將公式模型架好了,幾乎是一勞永逸,長期以往可以提升每月結帳的效率; 其二:這是個很好的範例機會,嘗試使用設計較為進階的日期函數,只要熟悉了這些函數,在其他相關的實務個案,例如員工年資、銀行借款、帳款帳齡存貨庫齡,都有可能會用到,因此值得研習。 加入Line社群,口袋裡的Excel小教室! 歡迎使用贊贊小屋Excel ERP系統:
某銀行試算表 總結與建議 本文提供簡單的零存整付公式讓您可以輕易自行做出月付額VS. 3/5年本利和的表格,學會用Excel做理財投資報酬的預測或紀錄,絕對是已經踏出了成功的第一步。本文經授權轉載自黃大偉理財研究室 臉書粉絲專頁,請按此 小檔案_黃
提醒您,本試算內容僅供參考,實際利息金額將依存期實際天數、利率計算。 ※ 限個人或非營利法人辦理。 ※ 整存整付-由存戶選定月限 (最短為十二個月)及金額,將本金一次存入,到期一併提取本利和。