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2019年1月9日 · 這篇文章市場先生整理許多實用的利率試算、投資理財試算小工具，大多都是Excel檔案，例如：記帳表格、退休計算機、儲蓄險報酬率、買房試算、房貸利率、信貸利率等等試算Excel檔案。. Excel建議用電腦開啟比較方便，另外，因為我的檔案都放在Google雲端硬碟 ...
定期存款利息試算. 開戶時存入本金，利息以複利計算，到期一次提領本息。. 可約定採用固定利率或機動利率，本試算表採用固定利率計算。. 開戶時存入本金，每月提領利息，到期取回本金。. 可約定採用固定利率或機動利率，本試算表採用固定利率計算 ...
2018年11月13日 · Excel提供了未來值的函數，剛好可以用於零存整付。 零存整付本利和（簡易算法） FutureValue（FV），未來值。 語法：FV（rate，nper，pmt， [pv]， [type]）。 該FV函數具有下列參數. 例如，你每個月初皆存入1萬元本金至台灣銀行，年利率為1.09%，1年後本利和（未來價值）為多少呢？ Rate： 年利率為1.09%，Rate＝月利率＝1.09%／12。 Nper： 1年期有12個月，Nper＝年存期×12＝1×12＝12。 Pmt： 月存金額，在此為1萬元，PMT＝-10,000（現金流出所以為負值）。 Pv： 在第1筆存入前，帳戶內金額為0元。 Type： 零存整付，固定為1，代表期初存入。
2024年7月20日 · 銀行利息計算公式很簡單：利息＝存款金額X年利率X（存款天數/365）。 因此只要確認存了多少錢、存了多久，就能用銀行公告的存款利率，計算出自己可以領到多少利息。 但要特別注意存款天數並不是你錢放進去、立刻領出來就叫一天，而是經過利息結算的時間點（通常是凌晨 12 點），才算一天利息哦！ 不過單看公式可能很虛幻，因此我實際用在銀行存 10 萬元來試算利息給你看。 銀行存 10 萬元利息試算. 10 萬元利息有多少. 如果你在銀行存了 10 萬元，且銀行利率是 2%，則存 30 天的 10 萬元利息就是 100,000×2%x30/365=164元。 上圖實際拿銀行發下來的利息來比對，兩筆利息加起來也的確是 164元！
- Today函數
- Date函數
- Eomonth函數
- Round函數
- 函數公式測試
- Excel設計函數的好處
有時候系統跑出來的報表會是所有的定存明細，即使已經到期的也會出來，就算系統不是如此，也有的時候是內部存檔管理需要，不會去刪掉已到期的定存。無論哪種情形，我們都可以透過日期函數TODAY和邏輯函數IF，設計公式判斷定存是否到期：「=IF((TODAY()-H2)>0,”Y”,”N”)」。 TODAY函數是傳回系統今天的日期，以這一個步驟來說，當時的日期為「2019/2/5」，函數的計算結果是每天都在變，這裡的是否到期是以當天作為基準。
TODAY函數雖然很方便可以得到當天的日期，然而在會計帳務處理，都是以某個期間的月底最後一日作為基準點，所以還是希望能得到月底日，這裡的範例也是如此。 設計一連串函數公式，以便得到當期期末日期：J欄公式為「=CONCATENATE(“20”,LEFT(A2,2))」、K欄公式為「=RIGHT(A2,2)」、L欄公式為「=DATE(CONCATENATE(“20”,LEFT(A2,2)),RIGHT(A2,2),1)」，這些主要配合A欄的系統年月期間，以文字函數LEFT取得左邊字串、RIGHT取得右邊字串，CONCATENATE合併字串，最終再以DATE函數依照年月日三個參數得到當月的月初日期。
有了月初日期，設計公式：「=EOMONTH(L2,0)」，EOMONTH函數顧名思義：「傳回所指定月份數之前或之後的月份最後一天的數列數字」，公式裡的「L2」代表開始日期、「0」代表不往前也不往後，所以正是當月份，如此計算結果即為「2019/1/31」。 圖片中的「43466」為Excel的日期序列值，以日期而言便是「2019/1/1」。關於Excel日期序列值，在下一節第四步驟將有更進一步的說明。這裡從「43466」和「43496」相差剛好30，應該能理解它就是以數字方式紀錄日期，以便進行計算。
最後終於可以計算暫估利息了。於O欄設計簡單公式：「=IF(I2=”Y”,0,N2-E2)」，代表如果已經到期，「暫估利息天數」為「0」，否則以當月天數減掉發息日計算「暫估利息天數」。P欄公式為「=ROUND(C2*D2/365*O2,0)」，代表定存金額及利率以暫估利息天數計算的「暫估利息」，加個ROUND函數避免尾差。
配合原始報表會將已到期定存也列入的特性，在上個步驟標黃色部份資料，可以看到「暫估利息」皆為零。這個步驟測試性地將期間設定為「1902」﹐標黃色部份可以看到「當月天數」皆為「28」，「暫估利息」也會同步更新，可見此報表公式模型的設計相當完整。
這裡的銀行定存暫估利息表，其實熟悉Excel基本操作的讀者，毋須如此大費周章也能計算暫估利息。這節範例花了很多心思設計函數公式，用意有兩點： 其一：如同第六第七步驟所示，只要將公式模型架好了，幾乎是一勞永逸，長期以往可以提升每月結帳的效率； 其二：這是個很好的範例機會，嘗試使用設計較為進階的日期函數，只要熟悉了這些函數，在其他相關的實務個案，例如員工年資、銀行借款、帳款帳齡存貨庫齡，都有可能會用到，因此值得研習。 加入Line社群，口袋裡的Excel小教室！ 歡迎使用贊贊小屋Excel ERP系統：
某銀行試算表 總結與建議 本文提供簡單的零存整付公式讓您可以輕易自行做出月付額VS. 3／5年本利和的表格，學會用Excel做理財投資報酬的預測或紀錄，絕對是已經踏出了成功的第一步。本文經授權轉載自黃大偉理財研究室 臉書粉絲專頁，請按此 小檔案_黃
提醒您，本試算內容僅供參考，實際利息金額將依存期實際天數、利率計算。 ※ 限個人或非營利法人辦理。 ※ 整存整付-由存戶選定月限 (最短為十二個月)及金額，將本金一次存入，到期一併提取本利和。
