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- 9.94+0.03 (+0.30%)2024/06/11 04:37 臺灣股市 將在 4 小時 23 分鐘 期間開市 (報價延遲20分鐘)。
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- 房貸壽險是什麼？
- 房貸壽險跟一般壽險有什麼不同？
- 房貸壽險的繳費方式？
- 房貸提前清償，會對房貸壽險產生什麼影響？
- 我該買房貸壽險嗎？
- 買房貸壽險時，有哪些該注意的事情？
- 房貸壽險相關q&A
房貸壽險就是給房屋貸款人保的壽險，申請房貸時就可同時辦理。一旦房屋貸款人在房貸期間身故或全殘，保險公司就可以針對未及清償的剩餘房貸進行理賠，房屋貸款人的家屬就不用繼續背負房貸，也就是所謂的「留愛不留債」。
1.為什麼不直接買一般壽險就好？
兩者當然有所不同（請見下表），除了先前所述的優先受益對象不同（貸款銀行VS.指定家人），房貸壽險的投保目的是避免家人背負剩餘房貸，因此理賠金扣除剩餘房貸後，留給家人的金額通常不高，甚至幾乎沒有，無法像一般壽險那樣留一筆錢供家人生活開銷。其次，房貸壽險的保費負擔通常比一般壽險來得低。 雖然房貸壽險不像一般壽險可以保障終身，但好處是不用體檢，保單比較容易核過，對於擔心自己身體狀況的人來說，房貸壽險或許是更好的選擇。
2.已經保了一般壽險了，買房時還需再保房貸壽險嗎？
若一般壽險的保額低於房貸金額，代表仍有保險缺口，還是可以加保房貸壽險，確保償債能力。
1.一次躉繳
1. 優點：保費已繳完、期間保障不中斷；保費較分期繳便宜約3~4成；不須自行準備保費，可向銀行申請貸款。 1. 缺點：由於前期房貸負擔較重，同時還要繳保費分期，保險人負擔較沉重。 躉繳是一次將保費繳清，由於金額較大（如表1所示，依據房貸條件和性別不同，須繳交18～41萬不等），可獨立於房貸成數以外，額外申請「保費融資」。款項同樣匯至帳戶由保險公司扣款，並可與房貸一起分期償還。
2.分期繳款
1. 優點：保險人初期負擔較輕，較能彈性分配運用手中資產。 1. 缺點：總保費支出會比躉繳多3~4成。 可分季繳、半年繳、年繳，並透過刷卡、轉帳、帳戶扣款、付現等方式支付。雖然支出分配較為彈性，但是也容易因為停繳，而導致保障中斷。
房屋貸款的清償與否和銀行有關，而房貸壽險的保障則是來自保險公司，兩件事並不能畫上等號。即便房貸提前部分或全部清償，房貸壽險的保障依然存在。房貸壽險如發生理賠，必定會優先支付剩餘房貸，如房貸已清，理賠金才有可能轉為現金賠償予指定受益人。
1.哪些人適合買房貸壽險？
1. 已投保壽險額度少於房貸的人。如前言所述，壽險理賠金額仍不足支付剩餘房貸的人，為避免有保險缺口，可考慮加保房貸壽險，至於該買平準型還是遞減型，就看個別財務、家庭狀況。 2. 貸款中的房屋為長期自住。貸款買來的房子是希望給家人長期居住的，不希望因為自身意外而使房子被法拍、讓家人流離失所，在這情況下，可考慮加保房貸壽險。 3. 貸款者為家中主要或唯一經濟來源。這樣的貸款者一旦發生失能、身故等不幸狀況，家庭會立即入不敷出，更遑論繳納、清償房貸，因此更需要房貸壽險來保障家人。
2.哪些人較不建議買房貸壽險？
1. 已投保壽險額度房貸的人房貸壽險主要是為協助清償房貸，留給家人的理賠餘額並不高。已投保高額壽險者，既然家人所獲得的理賠金已經足夠，若有額外資金，與其加保，不如提早清償房貸，或其他資金運用。 2. 單身族、頂客族若沒有保險受益人，不擔心債留子孫或家人，留下來的空房縱使被法拍抵債，也不會有人因此受害，在這樣的情況下，自然沒有投保的必要。 3. 換房族、投資客、囤房族對於短期內想以房換房的換房族，由於保單換約麻煩，若非長期自住，實在沒有投保必要。對於買房是為了投資而非自住的投資客、或者已擁有二房以上的囤房族，縱使有法拍償債的情況，家人自住的房屋也不會受到影響，因此也不會有投保的必要性。 4. 財務狀況吃緊者畢竟保費不便宜，若是保險會讓生活開支變得非常吃緊，就別為了買保單徒增信用風險。
1.房貸壽險不是非買不可
房貸壽險不是非買不可，金融管理委員會已有公告，銀行房貸專員若以高額度、低利率、保證核貸、不買就不貸款等方式誘迫申貸人購買保險，或者將房貸壽險作為房貸的搭售條件，都是「違法」的。
2.房貸壽險受益人建議為銀行
目前房貸壽險開放可以自行決定受益人。不過房貸壽險主要目的，在於保障房貸申請人一旦失能或身故時，還能夠保全辛苦買下的房子，讓家人可以有遮風避雨的地方。因此建議理賠金受益人，要以銀行為第一順位，這樣可以避免就算拿到了錢，房子仍遭法拍的情形發生。
3.房貸壽險被保險人應為房貸申請人
雖然女性的房貸壽險保費較男性低，但是建議被保險人與實際貸款繳交者，必須為同一人。這是為了避免，當房屋貸款繳交者失能或身故時，被保險人仍然健在，保險公司就有正當理由拒絕理賠。因此，千萬不要為了節省保費而因小失大。
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2024年3月26日 · 1.基準利率. 基準利率也稱作指標利率，是銀行依據金融產業現行的利率水準，所計算出的放款資金成本，每家銀行的指標利率雖然不同，但都落在一定範圍內。 2.加碼利率. 個人加碼利率，就是銀行針對申請人的信用和職收狀況，進行綜合評估，並加入承作成本與合理利潤後，所得出的加碼利率。 四、固定型利率和指數型利率差在哪？ 怎麼選？ 固定型利率＝（ 不受市場影響的 ）基準利率＋加碼利率. 指數型利率＝（ 會隨市場變動的 ）基準利率＋加碼利率. 固定型房貸利率和指數型房貸利率，最大的差別，就在於基準利率是否會受市場影響。 若預期基準利率升幅可能超過2%，就可以選擇固定型利率，如果認為大環境走低，基準利率會持續下降，則可以選擇指數型利率。 1.固定型房貸利率.
2024年5月29日 · 1.房貸成數. 試算可瞭解重點：自備款要準備多少／可負擔房屋總價大約多少. 自備款、房屋總價和房貸額度，可說是評估購屋能力的黃金三角，而將這三個要件串聯起來的關鍵因素，就是房貸成數。 我們可以將成數作為房貸試算的固定變因，來推算自備款的佔比與金額，也可以拿它來計算大致的房貸額度。 房貸成數實際試算. 一般銀行的房貸成數多為8成，我們可以從這樣的線索，從兩個層面去推估出你可能的購屋能力，幫助你縮小房屋挑選的範圍。 房貸成數回推房屋總價. 若你有自備款200萬，從房貸成數回推，你可以負擔的房屋總價就會是： 可貸成數8成，代表自備款須有2成→自備款2成＝200萬元→房屋總價為2成＋8成＝200萬＋800萬＝1,000萬. 房貸成數回推自備款.
2024年2月23日 · 2大因素將影響你的信貸利率. 信貸利率簡單來說，就是向銀行借信貸時必須支付的利息，而這筆利息的高低，就是由信貸利率所決定的。 利率種類 眾多，最常見的有固定式、機動式利率，以及總費用年百分率等，計算方式也有所不同。 信貸利率會受到各項條件所影響，而這些條件，又會受到個人條件與外在環境2大因素的影響 。 1.個人條件：影響信貸利率的關鍵. 當申貸人的職收狀況穩定、信用條件優秀，且 信貸額度 與還款期限均與個人條件適配時，銀行就會給予較為優惠的信貸利率；相反的，若是上述條件不甚理想，銀行就會藉此調高信貸利率，以減少放貸後的風險。 2.外在環境：央行升降息是信貸利率的風向球. 除個人原因外，央行升降息也會影響信貸利率的高低。
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