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2023年3月13日 · 財經快訊. 瑞銀汪濤料今年信貸增速保持約10% 可望支撐經濟復蘇. 撰文：古美儀. 出版： 2023-03-13 10:44 更新：2023-03-13 10:45. 瑞銀投資銀行亞洲經濟研究主管暨首席中國經濟學家汪濤發表最新中國經濟評論。 2月中國信貸增速再次強於市場預期，主要由企業中長期貸款提升、消費貸和房貸小幅改善、以及政府債券發行走強推動。 兩會政府工作報告小幅提高一般公共預算赤字率和地方政府專項債新增限額，並保持貨幣信貸政策溫和積極的支持基調，從而支持經濟復蘇。 朝前看，房地產相關信貸需求或將逐步企穩，同時隨著消費反彈，消費信貸可能也將有所恢復。 儘管如此，由於金融產品投資回報下降、新增貸款利率（包括房貸）遠低於存量房貸利率，居民提前償還房貸的壓力仍存。
2018年6月8日 · 借錢通常不想讓人知，但本港貸款市場趨勢依然有跡可尋。 信貸資料機構環聯最新發表的2018年首季信貸行業分析報告，顯示Z 世代「貸起來」！ Z世代即是出生於1995年或以後的新一代，現時為23歲或以下，至於為什麼稱他們「貸起來」，原來報告指出，Z世代在多個借貸領域都「青出於藍」！ 專家：Z世代有可能改變借貸市場習慣. 以私人貸款為例，Z世代增速最勁！ 報告顯示，今年首季，Z世代的私人貸款應繳金額按年增長高達78.5%，即使金額佔比不大，但增速就遠超 X世代（出生於1965 年至 1979 年間）及千禧世代（出生於1980 年至 1994 年間）的1.9%及10.7%升幅。 而再上一代、嬰兒潮出生的人，私人貸款應繳款項按年反而下跌4.1%。
- 分5檔管制房貸佔比
- 招行損傷最大
- 新規不是為了遏制房地產行業正常擴張
- 要求銀行擁有更充足的資本能力
房地產貸款集中度管理制度共分為5個檔位，每檔設置了房地產貸款餘額佔比和個人住房貸款餘額佔比兩個上限。其中，六大國有大行和國家開發銀行為第一檔，兩項上限分別為40%和32.5%，屬5檔之中最高，而中小型銀行、縣域農合機構、村鎮銀行等則依序減少。 《通知》從自今年1月1日起實施，但也設立了2年以上的過渡期，包括2020年12月底，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為4年。而《通知》將住房租賃有關貸款、資管新規過渡期內回表的房地產貸款排除在統計範圍之外，避免對銀行業和房地產企業造成短期衝擊。
新規推出意味銀行需改變或調整現時的借貸組合，花旗預計房貸增長自2018至2020年上半年的18%、17%及16%，降至今年的11%增長。不過，該行表示，對於銀行來說，房貸業務是最佳的資產，並視為最低風險的信貸資產。如果銀行被迫加重公司貸款業務，會加大銀行的風險敞口。 在新規之下，中行、建行、郵儲行、招行、興業銀行均需下調房貸佔比，當中，招行預計受影響最大。富瑞表示，招行其房貸比率達34.5%，較上限高出7個百分點，個人住房貸款為26.4%，較上限高6.4%，為行業之中與新規規定的差距最大。如果未來每年錄得10%的貸款增長，公司需要將未來4年的房貸增長降至4%以下，方能符合規定。至於興業銀行，兩個指標分別為33.7%和25.7%，均超出要求上限。 相反，交行在四大行之中，影響最低，房地產貸款餘...
申萬宏源認為，這次規定的重點在於控制房地產相關貸款的佔比，也就是控制未來數年房地產相關貸款相對於總貸款的增速，而不是要壓降貸款的絕對規模。 如果2020年底大行房地產貸款佔比達到42.4%，按新規要求，在未來4年佔比每年應下降0.6個百分點。過去2年，人民幣貸款餘額增速約13%，只要控制房地產貸款增速在11.3%至11.4%就可達到考核要求，而這個增速依然是不低，不會對銀行和房地產企業造成過大的調整壓力。
與此同時，中國人民銀行及銀保監去年12月初公佈《系統重要性銀行評估辦法》，為未來監管機構就系統重要性銀行附加監管要求先作準備，其新規同樣於今年1月1日生效。當中指出D-SIB清單將會每年發布，以作為區別監管的基礎，防止系統性風險。商業銀行、開發銀行及政策性銀行都屬於這一範圍。 花旗預計包括六大國有銀行在內的8至13間內銀入選中國系統重要性銀行，考慮到更嚴格的資本充足率及槓桿率等要求，相關銀行將面臨貸款增速放緩和下調派息等壓力，預料多達13內銀須補充資本。 假設針對入選D-SIB要額外0.5至1個百分點的資本要求，在此新的一級資本比率（CET1）要求之下，今年只介乎0.5%至1%資本緩衝區的銀行有民生銀行、平安銀行、郵儲行、興業銀行、中信銀行，預計上述銀行或要減慢借貸增長、減少派息或是補充資本...
2024年4月26日 · 當消費者提出按揭、貸款或其他信貸產品或服務（如信用卡）的申請時，信貸提供者會向個人信貸資料服務機構索取關於該消費者的信貸報告，以助其評估該消費者的信貸質素。 過往香港只有一家個人信貸資料服務機構，在「信資通」推出後，個人信貸資料服務機構已增至三家。 •「信資通」旨在促進個人信貸資料服務市場的競爭，從而提升香港個人信貸資料服務機構服務水平，並減低因市場只有一家個人信貸資料服務機構而衍生的營運風險，特別是單點失誤的風險。 2. 「信資通」由哪個機構負責？ •「信資通」由行業公會（香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會）擁有，並得到香港金融管理局的支持。 3. 以往香港也有個人信貸資料服務機構，「信資通」又有甚麼特別之處？
2023年3月25日 · 信貸增速放緩，佔GDP比率從高點大幅下降。歐元區的信貸萎縮反映出高借貸成本和高能源價格顯著抑制了企業的投資行為，表明融資環境出現了實質性收緊，並向實體經濟迅速傳導，歐元區衰退預期繼續上升。
2023年2月17日 · 對於年內特定分類貸款增至1.38%，阮國恒稱信貸質素主要受內房貸款撥備所致，重申1.38%並非處於歷來高位，而增速亦合乎金管局預期。 他又指，內房問題雖有改善，但至今未完全解決，強調仍要審慎樂觀檢視，又指暫未留意到任何一間銀行特別集中於內 ...
2019年11月12日 · 財經快訊. 中國10月新增貸款及社會融資規模遜預期 高通脹考驗政策定力. 撰文：李文杰. 出版： 2019-11-12 22:20 更新：2019-11-12 22:20. 中國10月新增信貸及社融雙雙大幅低於預期，其中10月新增信貸創下近兩年新低，10月新增社融亦創逾三年新低。 《路透》引述分析人士指出，儘管10月存在季節性因素，信貸結構中企業中長貸亦有所改善，但實體融資需求整體疲弱態勢不改。 當前經濟下行壓力難言趨緩，通脹結構性高企並不會掣肘貨幣政策基調，且此前中國央行調降中期借貸便利（MLF）利率亦態度明確，預計央行還將保持定力加大逆周期調控，包括貸款市場報價利（LPR）等在內定向工具料將持續發力助穩經濟。
