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2019年8月22日 · 2019-08-22 16:06. +A -A. 加入收藏. 金融「信用」代表一個人償還債務的表現、能力,金融機構會依據個人信用狀況來評估是否與之往來以及適用利率,例如是否核發信用卡、貸款,而除了貸款利率個人化之外,銀行每三個月也會依據持卡人的信用狀況調整信用卡的循環信用利率。 坊間有很多的錯誤迷思,例如以為頻繁自查聯徵紀錄會影響個人信用評分,其實不會,但是有些人為了「比價」,多次向不同金融機構申請信用卡「盲測」,反而才會影響申請信用卡,太頻繁恐怕會因此遭金融機構懷疑而退件,申請不到想辦的信用卡。 用作為與金融機構往來的重要依據之一,但台灣民眾了解「信用」嗎? 「個人信用經濟」活躍嗎?
2020年8月25日 · 朱本傑表示,信用評分採用的資料主要有:1.繳款類信用資料(遲繳的頻率或是程度)、2.負債類信用資料(負債總額高低,有無使用預借現金或循環信用)、3.其它信用資料(是不是有金融機構頻繁聯徵查詢紀錄)。 如果想瞭解自己的信用評分,可準備讀卡機和自然人憑證,每年可免費查詢一次信用分數。 信用評分滿分為 800 分,如果信用良好大多會在 700至800分。 此外,銀行也很看重借款人的「償債能力」,也就是收入證明及工作的穩定度。 以買房子為例,月收入5萬元、信用無瑕疵,銀行通常都會願意核貸;但就算帳戶中有千萬存款,若信用評分不佳,也未必能貸到房屋貸款,就算勉強核貸,貸款成數可能也遠不如只領固定薪水的上班族。 如果是申請房貸或車貸,除了信用分數以外,物件的價值也會影響核貸標準。
2023年7月30日 · 從未和金融機構有信用或借貸關係,或者往來期間少於三個月的「信用小白」,銀行將無從判斷你的還款能力,並標註為「暫時無法評分」。 合理使用信用,有借有還,信用評分也才能慢慢累積喔! Q:短時間內辦多張信用卡,會影響信用評分? 答案是不會的! 申請信用卡時,銀行端的查詢動作不列入信用評分判斷,因此短時間內申請多張信用卡也「不會」被扣分。 Q:擁有超多張信用卡,會讓信用評分降低. 信用額度不是評分判準之一。 因此,信用卡是支付工具,不論有幾張,都不會影響信用評分。 Q:信用評分越高,申辦貸款就一定會過,利率也會最好? 信用評分不是核貸的唯一判準,銀行仍會衡量聯徵中心信用資料以外的條件如收入、職業、擔保品…等,綜合評估申貸額度和貸款利率。 反之,即使信用評分稍低,也不代表申貸就會一定遭遇阻礙。
2021年5月31日 · 如果只有一張額度特別高,貸款審核人員,還可能會遲疑一下,如果有兩張,基本上沒有信用瑕疵或遲繳紀錄,那在聯徵徵審這邊就算過關了。 如果你有十幾二十張信用卡,但是每一張的額度都不到10萬,甚至只有5萬,3萬、2萬,如果你是貸款審核人員,你會怎麼想? 如果分期零利率過多,未償餘額掛太多在聯徵上面,你認為銀行審核人員會怎麼想? 如果你在往後的日子,可能會買房子,那這部分的「財務資料/財力證明」就要顧好,雖然不見得每間銀行都會採用這樣的計分方式,但是最起碼你可以多拉兩家銀行的信用卡額度來幫自己背書,證明自己是有還款能力的。
2023年7月28日 · 金融機構的房貸審核判定包含3面向、六關卡,其中3面向分別是:物況、人況、聯徵,而6關卡是3面向下的6個審核條件,分別是:房屋的估價、是否為標準品;申請人的職業、收入;以及申請人聯徵紀錄中的負債、信用狀況。
2019年11月28日 · 根據聯徵中心統計,台灣平均每人持有3到4張信用卡,由於持有太多張信用卡,民眾常常會發生自動扣繳的帳單又重複繳款,或是繳款時不小心按錯數字多繳錢了,這筆多繳的這筆帳款,就會變成信用卡的溢繳款。 呂芝穎表示,除了在繳卡費這一個環節會出現信用卡溢繳情況之外, 信用卡刷退款、國外消費退稅款匯入信用卡帳戶、朋友轉帳、一卡通或悠遊卡等電子票證儲值金退款入帳等,都會在信用卡帳目中列為「結餘溢付款〈溢繳款〉 」。 當信用卡帳單出現溢繳款時,持卡人可以有兩個方式處理,第一、以溢繳款折抵信用卡消費金額;第二、主動向發卡銀行申請退回溢繳款。 第二件事:信用卡帳單多繳錢,金額匯回帳戶要手續費。 值得留意的是,呂芝穎表示,最常發生信用卡帳單不小心多繳費,想把這筆錢退回自己的帳戶,卻不知道溢繳申請領回是要付手續費的。
2020年8月31日 · 如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,並在存款條上備註付款單位的名稱(一般備註欄可以顯示6個中文字),這樣刷簿子時可以看到備註,做為薪資入帳的證明。 為了讓銀行信任你有穩定工作,有清償貸款的還款來源,貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。 有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,對於想辦貸款的人有點吃虧喔! 由於銀行提供的收入資料通常以最近 6 個月的「薪轉紀錄」或是去年的「扣繳憑單」、「報稅證明」取其一即可,所以,如果你在未更換公司的前提下,去年的收入條件較今年佳,或是你每個月的薪水雖然不高,但定期都有獎金入帳,所以年薪較月薪所呈現的還高,那麼,你可以選擇提供去年的「扣繳憑單」、「報稅證明」做為收入證明。