房貸整合代償(轉增貸)優勢專案 相關
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- 房屋轉貸的優勢在於借款人有機會獲得更有利的貸款條件， 這可能包括更低的利率、更靈活的還款方式，以及其他優惠條款。
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2024年5月24日 · 以房屋貸款條件與費用負擔而言，房貸增貸會是借款人有資金需求的首選。若辦理房貸增貸不如預期，則可以評估「轉貸」、「轉增貸」與「二胎房貸」。 房貸增貸： 適合原先信用良好，且臨時有大筆資金需求者。 房屋轉貸、房屋轉增貸：
房屋轉增貸意思是把原本的房貸轉至其他銀行承做，用重新鑑價後的貸款資金清償前房貸，再利用剩餘的資金做其他運用。 本篇將介紹申辦條件、流程、各家銀行利率和費用。
除了想辦法開源節流之外，可以考慮透過「轉貸」或「轉增貸」的方式，降低每月還款支出，或者獲得更多可運用的資金進行財務規劃。 這篇將一次告訴你房屋轉貸的定義、轉貸與增貸的差別、轉貸流程與費用，以及需要注意的事項。
- 什麼是負債整合？
- 負債整合有什麼好處？
- 那為何適合使用房貸進行負債整合？
- 用房貸整合負債，適合哪些人使用？
- 房貸整合負債申辦流程如下
- 房貸整合負債q&A
所謂的負債整合，就是將各家銀行的負債跟貸款，整合到同一家銀行的債務下，達到貸款集中的效果。 好比某名消費者，在 A 銀行有信用卡卡債、B 銀行有信貸、在 C 銀行有車貸、在 D 銀行有用信用卡或是現金卡，而且各家銀行的貸款額度及利率都不同。 如果進行債務整合，這 A~D 的負債，之後會被整合到一間銀行中還款，打包成一大包的貸款，讓消費者統一進行還款還債的動作。而且負債整合並不影響信用分數，所以消費者不必擔心信用破產與信用瑕疵的問題發生。 延伸閱讀: 《負債整合跟債務協商差別在那，信用卡負債整合申請手續費多少錢》
有些人會想，原先各家貸款的形式也挺好的，為什麼要特別集中在一起呢？因為負債整合會有以下優點： 1. 降低循環利息支出，減輕申請人負擔 2. 繳款方便，省去至多家銀行繳款的麻煩 3. 降低月付金，還可以讓信用分數加分 4. 循環重新開始，延長還款年限 以表層來說，將貸款整合在一起，消費者就不需要去記得每間銀行每個月的還款額度、還款日期，也不須分很多張帳單去繳款，在管理上會方便許多，自然也比較不會發生延遲繳款的狀況。 而實際上，負債整合因為會先將原先各銀行的貸款繳清，然後把這個貸款轉移到新的銀行貸款，等於是將貸款的循環重新開始。這一點相當關鍵，因為某些貸款在後期的利率會變高，或者還款時間即將到期，透過負債整合，這個循環就會重新開始，讓你在財務規劃上有更多彈性。 延伸閱讀： 《要怎麼向銀行協商減少...
在了解負債整合的觀念後，那為何我們會建議使用房貸來進行負債整合呢？ 實際上，用房貸來負債整合我們可以簡單理解成：「用透過房貸的方式，來清償之前的債務」。 舉個例子，原先可能某甲在 A 銀行信用貸款負債 50 萬（剩 3 年）、B 銀行卡債 20 萬（剩 1 年）、C 銀行車貸 80 萬（剩 5 年），這時候我們利用 D 銀行的房屋貸款，將 A、B、C 的金額償還完畢，變成 D 銀行 150 萬，10 年的房屋貸款。 由於房屋貸款的有以下特性： 1. 貸款額度高：數百萬都不是問題 2. 利率低：可至 1.6%~2.5% 3. 還款時間長：至多 20-40 年 因為房屋貸款有高價的不動產作為抵押品，所以房屋貸款的條件會比絕大多數的貸款都還要划算，也因此房屋貸款能有效幫助消費者理債，讓消費者能一次...
上述我們已經了解用房貸整合負債的優勢了，那麼又有誰適合使用這樣的理財方式呢？ 第一個條件：自然是該名消費者名下有不動產者，才有條件進行方案。 第二個條件：有需要使用負債整合者，如果沒有太多負債、貸款額度並不高，則沒有必要使用此方案。 第三個條件：該房貸還有多餘的貸款空間。倘若消費者的房貸才剛申辦不久，該房屋貸款沒有多餘的資金空間，可以做為負債整合使用，這點可以多跟銀行洽談詢問。 值得注意的是，利用房貸進行負債整合，目前有無房貸並沒有關係，不管名下不動產是否有房屋貸款，都可以進行負債整合。 如果你符合上述三個條件，那麼你可以考慮利用房屋貸款進行負債整合，幫助你打包債務，更有效的管理貸款。
步驟一：確認負債狀況並找出問題
先檢視所有債務狀況，通常需要整合的利用利息比較低的貸款去整合利息最重的債務，仔細比較各種債務之利率及月付金，這樣就可以知道需要調整的部分。建議是分成卡債及貸款，例如: 1. 信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？例如花旗信用卡 額度5萬 卡債4萬 持卡2年) 2. 有其他負債嗎? 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？例如中信信貸 20萬 去年7月貸的 ) 3. 信用是否正常？
步驟二：審視自身條件，找到合適貸款方式
確認本身的條件(有薪轉嗎?、有勞保嗎?、在職多久了?月薪多少?)及目前有的資產狀況(有無房子、車子)等。 依照借新還舊，貸利息低的來償還利息高的，及貸長期來還短期貸款等原則，就可以找到合適的方法來整合債務。
步驟三：準備文件
使用房貸進行負債整合要準備 1. 雙證件:身份證/健保卡 2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 3. 在職證明或是勞保異動明細 4. 戶籍謄本 5. 土地建物所有權狀 6. 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） 資料備妥後提出申請，就可以等待結果，通常房貸整合負債大約要10個工作天以上。
以上是用房貸整合負債的四大好處:房屋貸款怎麼應用在債務整合上?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！ 注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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2024年2月20日 · 新貸款銀行會重新評估房屋現在價值、個人還款能力、信用、職業穩定性，給予不同貸款額度、利率、還款年限的方案，辦理轉增貸後，新貸款銀行會清償原先貸款，貸款人可得其剩餘貸款資金。. 舉例來說，甲以 1,000 萬購買房屋，在 A 銀行貸款 500 萬（貸款 ...
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