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臺灣正體. 定期存款 ，是指存款人將現金存入在 銀行機構 開設的定期帳戶內，事先約定以固定期限為時間，以高於 活期存款 的 利率 獲得回報，期滿後可領取 本金 和 利息 的一種存款形式。 如果存款人未滿約定期限的時候提取定期存款，銀行通常會將利息予以折扣後發給儲戶或是按照活期存款的方式來處理這筆業務。 在低利時代，大額定存可能會有較低的利率。 儲戶在需要領取大額存款之前，往往會被要求提前一天就通知銀行申請預約提取，以備銀行準備足夠的現金予以支付。 類別 [ 編輯] 定期存款的單據，通常有「定期存單」和「定期存摺」兩種。 整存整取 [ 編輯] 是定期存款的一種，指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種存款。 [1] 分期付息 [ 編輯]
2023年6月2日 · 定期存款 ，是指存款人将现金存入在 银行机构 开设的定期账户内，事先约定以固定期限为时间，以高于 活期存款 的 利率 获得回报，期满后可领取 本金 和 利息 的一种存款形式。 如果存款人未满约定期限的时候提取定期存款，银行通常会将利息予以折扣后发给储户或是按照活期存款的方式来处理这笔业务。 在低利时代，大额定存可能会有较低的利率。 储户在需要领取大额存款之前，往往会被要求提前一天就通知银行申请预约提取，以备银行准备足够的现金予以支付。 类别 [ 编辑] 定期存款的单据，通常有“定期存单”和“定期存折”两种。 整存整取 [ 编辑] 是定期存款的一种，指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种存款。 [1] 分期付息 [ 编辑] 是定期存款的一种，指约定存期，整笔存入，并每月支取本息一种存款。
定期存款 ，是指存款人将现金存入在 银行机构 开设的定期账户内，事先约定以固定期限为时间，以高于 活期存款 的 利率 获得回报，期满后可领取 本金 和 利息 的一种存款形式。 如果存款人未满约定期限的时候提取定期存款，银行通常会將利息予以折扣後發給儲戶或是按照活期存款的方式来处理这笔业务。 在低利時代，大額定存可能會有較低的利率。 储户在需要领取大额存款之前，往往会被要求提前一天就通知银行申请预约提取，以备银行准备足够的现金予以支付。 類別. 定期存款的单据，通常有「定期存单」和「定期存折」两种。 整存整取. 是定期存款的一种，指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种存款。 [1] 分期付息. 是定期存款的一種，指約定存期，整筆存入，並每月支取本息一種存款。 零存整付.
- 運用範例
- 參考資料
公司與銀行
利率交換為交換利息流量的一種遠期契約，交易雙方以不同的利率指標（含浮動、固定利率）作為交換標的，定期交換利息，利息收付頻率依雙方約定，契約期限原則上最短1年，最長視各幣別流動性而定。一般來說，利率交換多不涉及本金上的交換，本金只是作為利息的計算基數。 例如：客戶於銀行有一筆三年期新臺幣1億元浮動利率借款，借款利率為3個月期TAIBOR加碼1%，為規避利率上漲風險，可與銀行簽訂新臺幣利率交換契約，將浮動利率借款轉變為固定利率借款。 1. 利率交換條件 本金新臺幣(TWD) 1億元。 每三個月為一期，交換一次利息，為期三年。 客戶每期按3個月期TAIBOR（Taipei Interbank Offered Rate，臺北金融業拆款定盤利率）收取浮動利率利息。 客戶每期按1.20% p.a.(年利率 簡寫 p.a.)支付固定利率利息。 1. 客戶利率交換交易每期利息收付差額計算 以第一期為例，假設第一期(Q1)TAIBOR 為0.87%，實際天數為91天： 固定利息支出：TWD 1億 × 1.20% × 91 / 365 = TWD 299,178 浮動利息收入：TWD 1億 × 0....
公司與公司
利率交換是一種場外交易，合約條款彈性很大，交易對手可以不只兩位，交換的計息方式也可以有多種設定。許多公司進行利率交換，是因為可以與交易對手各取所需(按照自己希望的方式收取或支付利息) ，有時還可以藉此降低利息成本。 例如：A公司有一筆債務，按美元三個月期LIBOR+2.5%的浮動利率付息，該公司預期LIBOR將上漲，希望鎖定利息、成本。B公司目前有一筆債務，按9.5%的固定利率付息，希望轉換成以美元三個月期LIBOR為基準的浮動利息。 1. 利率交換條件 兩公司簽訂一份利率交換合約，A公司按約定的名義本金，以10%的固定利率向B公司付息，B公司則按照LIBOR+2.0%的浮動利率向A付息。 1. 承作IRS的避險效益 如此一來，A公司兩筆LIBOR浮息一收一付，淨付出0.5%，加上支付B的10%固定利率，債務成本從浮息轉為10.5%的固定利率。 而B公司兩筆固定利率的利息一收一付，淨賺0.5%的利差，加上支付A的LIBOR+2%，債務成本從固定利率轉為LIBOR+1.5%的浮息。
负债转换
利率掉期交易中的负债转换（liability driven）等同于一方将定期支付固定利率的负债转换成支付浮动利率的负债，另一方将定期支付浮动利率的负债转换成支付固定利率的负债，负债的名义本金（Notional Principal）是一定的。
^ 利率交換. 金融監督管理委員會-銀行局. 2004-12-14 [2021-05-07]. （原始内容存档于2021-05-12） （中文）.^ 中華票券全球資訊網 ─ 利率交換(Interest Rate Swap). www.cbf.com.tw. [2021-05-07]. （原始内容存档于2021-05-13）.^ Li, Rongqian. 國際金融小辭典 Chu ban. 臺灣: Tai wan jin rong yan xun yuan. 2009-03-01. ISBN 9789572028865.^ 簡忠陵〡凱基證券債券部副總經理. 利率交換交易實務與國際發 展趨勢及借鏡. 證券櫃檯. 2011-06 [2022-04-05]. （原始内容存档于2021-05-07）.1989年，郵政儲蓄存款餘額超過100億元人民幣，市場占有率達1.96%。1990年開始，郵政部門和人民銀行繳存存款的代理關係變為轉存款關係，郵政儲蓄資金全額轉存至中國人民銀行，雙方協商後確定轉存款利率，由人民銀行支付轉存款利息。
優存計算方法 [ 編輯] 於民國84年以前任職，最年輕的18%資格擁有者目前坐落於40歲出頭，以公保養老給付部分的優存而言，其退休後每年所能享有的18%利息金額為：「最後在職本（年功）俸（元）」乘以「優存年資的月數」乘以「18%」。 「優存年資的月數」計算方式為：若某甲於民國80年到任，則民國80年到民國84年期間服務年資的月數得以列入「優存年資的月數」的計算，而於民國84年之後服務的年資則不予計算 [6] ；84年以前的服務年資越多，則退休後「每年」所能獲得優存利息金額的額度越高。 若某甲選擇領「 月退休金 」，以公保年資折算的優存利息，連同月退俸可以領至某甲 死亡 為止；若某甲選擇領「 一次退休金 」，則退休金併同公保養老給付，兩者得共存18%優存帳戶，優存利息同樣享受終身 [7] 。
民国63年11月1日开始，公务人员亦得比照军人保险之退伍给付办理优惠存款，铨叙部并于63年12月订颁“退休公务人员公保养老给付金额优惠存款要点”，将养老给付金纳入优惠存款范围。. 民国68年4月修正，除比照1年期存款利率加50%计算外，另规定14.25%之下限 ...
