合庫理財型房貸 相關
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- 理財型房貸是什麼?
- 理財型房貸和一般房貸的差別?
- 各銀行理財型房貸利率比較
- 理財型房貸優缺點
- 使用理財型房貸前該知道的事
理財型房貸又稱為循環性房貸,能將已清償一部分的房貸本金再次借貸使用,和一般房貸相較下,資金運用多了一些靈活性,所以理財型房貸,也是房屋增貸的其中一種形式。 理財型房貸是將房貸已經還款的本金,向銀行申請再一次借款,轉換成能隨借隨還、有動用才按日計算利息的備用資金;只要銀行核貸後,會給申貸人一個理財型房貸帳戶,接著就能利用金融卡、網路銀行、ATM或是臨櫃方式,隨時動用此帳戶內的資金。
一般房屋貸款是以一次性約定長期還款計畫,貸款年限通常為20~30年,最高的貸款金額約房屋價值的8~85成;而理財型房貸是一年一約,最長貸款年限通常在7~10年,計息方是「有動用的資金採按日計息」,在資金調度更具靈活性。 理財型房貸利率高於一般房貸,和信用貸款差不多或低一些,和信貸的最大差別主要在於綁約年限(信貸通常有限制1年內提前還款有違約金),如果是房屋不動產持有者短期有資金週轉需求,或許可以評估理財型房貸作為短期資金周轉的工具選擇之一。 以下市場先生將理財房貸和一般房貸差異比較整理如下表:
理財型房貸利率不是一個固定的數字,各家理財型房貸基本上都是以機動計息,而非固定利率的方式來計算利率。 各家銀行設立的定儲利率或指數利率,另外加上額外加碼的利率,來做不固定的機動計息。而銀行審核加碼的利率也會依照申貸人的信用紀錄與還款能力,作為核貸利率的標準。 也就是說,銀行官網宣告的最低貸款利率,並不表示你能拿到最低的貸款利率。 市場先生將各家銀行的理財型房貸最低利率整理如下(資料更新:2024/1): 1. 前12個月利率最低: 中國信託銀行 2. 貸款小於200萬申辦費用最低:安泰銀行 3. 貸款200萬~800萬間申辦費用最低:華南銀行
理財型房貸優點
1. 資金可隨時動用。 2. 有動用資金才算利息,並且以日計息。 3. 還款較彈性,多數銀行沒有綁約,可隨時還款。 4. 數天至一年以下短期資金需求,可能比個人信貸利率低。 有些人也會評估到底該使用信貸還是理財型房貸,不過由於信貸通常需要綁約1~7年,如果是不到1年的臨時資金需求,使用信貸提前還款可能還有一筆違約金需要償還,各家銀行規定不同,最長則是綁約3年。 不過理財型房貸不用綁約,隨時可還款,加上理財型房貸是以日計息,資金有動用才算利息,多了使用上的彈性。
理財型房貸缺點
1. 和一般房貸相較,理財型房貸利率較高,貸款金額較低。 2. 銀行在條件審核較一般房貸嚴格。 3. 資金用途限制,不能使用於房地產投資。 理財型房貸因為多了資金隨時取出的彈性,貸款利率會比一般房屋貸款、增貸等房貸還要高,基本上理財型房貸的利率會高個1~3%。 另外,多數的銀行都會限定理財型房貸的申請者,不能將資金使用於房地產投資,目的在於不讓人可以用A房貸款買B房,再用B房去貸款的類似套利行為, 但市場先生也提醒,每間銀行的理財型房貸的限制事項並不一定相同,請務必在申貸前確認清楚。
想用理財型房貸來做短期的資金週轉時,建議可先閱讀以下資訊: 如果你不符合理財型房貸的申辦資格,但有資金的需求,也能考慮銀行提供的其他借貸服務: 1. 貸款種類有哪些?如何選擇適合的貸款? 2. 信用貸款介紹?最新銀行信貸比較推薦(附信用貸款試算工具) 3. 二胎房貸銀行利率整理,二胎與增貸差別比較? 4. 農地能貸幾成?農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理 5. 什麼是支票借款 6. 銀行汽車貸款利率整理 加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識 50歲之前想退休一定要懂理財,解決投資的煩惱! 市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程, 這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作, 教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近2000位同學上課。 線上課程》美股...
2024年3月18日 · 1. 計息基礎. 一般房貸,以貸款金額為計息基礎,從貸款撥款日起開始計算利息;理財型房貸以實際動用金額為計息基礎,只有在借款人實際動用循環信用額度時,才會開始計算利息,並且是以日計息。 2. 利率. 兩者利率通常都採機動利率,由銀行參考指標利率+固定加碼利率,固定加碼利率是依照申請人調減而決定的,所以每個人不一樣;另外,理財型房貸的利率會比較高一點,用稍高一點的利率換取資金調度的方便性。 3. 還款方式. 一般房貸通常採本利攤還方式,每月繳納固定金額,包含本金和利息;理財型房貸採隨借隨還方式,借款人可依照資金需求,隨時動用循環信用額度,並在約定日前回繳本金和利息。 舉例說明: 假設袋鼠金融向銀行貸款 1,000 萬元,購置房屋,貸款期間為 30 年,利率為 2%。
「理財型房貸」是一種可以把已經還掉的房貸本金,再借出來用的彈性房貸方案,舉例來說,假設你借了1,000萬房貸,目前已經還了200萬,這200萬就變成一個循環額度,可以按日計息、隨時動用,而且用存摺到銀行或用金融卡在ATM就可以直接操作提領。 換個角度來說,理財型房貸顧名思義就是「理財」+「房貸」,有不少人將此房貸資金的彈性作為理財資金的來源,因目前各家銀行「理財型房貸」利率,大約在 2.5~3.5% 之間,利率條件得看個人與銀行往來的程度、信用條件而定,比一般房貸至少高出1%~2% ,相較於一般信貸動輒 5%~9% 起跳的利率還低,對於有房的人來說,是一個不錯的彈性融資管道,理財項目的投報率若高於4%,就高於理財型房貸的2.5%~3.5%利率區間。 理財型房貸利息計算方式.
- Jackay
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2024年2月21日 · 房貸業務一直是合庫銀行的強項,其中首次購屋貸款佔整體購屋貸款7成以上,為協助首購族群籌措資金降低負擔,今年持續辦理「幸福成家」優惠專案,提供最長40年貸款期限及利率優惠,搭配新青安房貸一段式補貼後目前利率為1.775%,提供民眾多元融資管道,是一個幸福買房貸款好選擇! 已有房貸的民眾,想要節省每月利息支出,亦可利用該行「幸福轉貸」優惠專案,讓合庫幫忙重新審視現有貸款,不論是理財週轉、購屋成家、舊屋翻修、家計消費等以住宅用的房地為擔保均可申貸。 合庫銀行亦致力推動數位金融,推出「速速貸」線上信用貸款,在核貸、撥款速度上均廣獲好評,提供民眾小額資金需求之快速申貸管道,預計今年4~5月推出線上申辦個人信貸都可以參加抽獎藍芽喇叭及超商禮券等活動,協助民眾輕鬆繳稅。
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